9月30日，人民銀行發布《中國普惠金融指標分析報告》(以下簡稱“報告”)。報告指出，2021年我國普惠金融發展規模和發展效益同步提升，普惠群體金融服務獲得感持續增強，有力支持了疫情防控和經濟社會發展。其中，數字技術在普惠金融領域持續發揮作用，農業保險等產品的覆蓋面進一步提升。

逾85%受訪者使用數字支付

報告指出，疫情應對和技術進步正持續推動數字普惠金融縱深發展。數字化成為金融機構重要轉型發展方向，數字技術運用也促進了金融服務范圍持續下沉、拓展。

從數據上看，數字支付使用廣泛。人民銀行調查顯示，超過85%的受訪者使用數字支付。分不同年齡的受訪者看，20-39歲的受訪者使用數字支付的比例相對較高，老年受訪者使用數字支付的比例相對較低，低于平均水平20多個百分點;分不同收入的受訪者看，月收入在5000元及以上受訪者使用數字支付的比例相對較高，且5000元及以上不同收入段的受訪者使用比例差距不大，月收入3000元以下的受訪者使用數字支付的比例相對較低。

移動支付業務也保持了較快增長。根據報告，2021年，銀行業金融機構共處理農村地區網上支付業務111.3億筆，同比下降6.31%;移動支付業務173.7億筆，同比增長22.2%。各地積極推動移動支付便民工程縱深發展，深入解決老年人面臨的“數字鴻溝”等問題。如甘肅省大力推動提升老年人支付便利化程度，人民銀行蘭州中心支行指導全省銀行和支付機構做好線上、線下服務的適老化改造，全省大部分銀行業金融機構完成手機APP適老化改造。

從貸款方面看，報告披露，商業銀行互聯網貸款中用于生產經營的個人貸款增長也很迅速。截至2021年末，商業銀行互聯網貸款中用于生產經營的個人貸款余額9867億元，同比增長68.1%。小微企業互聯網流動資金貸款余額在2021年末也達到6974億元，同比增長46.6%，實現較快增長。

農險保費實現較快增長

保險方面，報告顯示，四成左右的受訪者持有商業保險產品和服務。

調研結果顯示，整體來看，2021年，全國保險密度為3178.54元/人，同比下降0.85%;保險深度為3.93%，比上年低0.52個百分點。其中，30-39歲受訪者在所有年齡段受訪者中持有商業保險產品和服務的比例相對較高，月收入2萬-5萬元的受訪者在所有收入段受訪者中持有比例相對較高，老年人、月收入3000元以下受訪者持有比例相對較低，與平均水平的差距均在10個百分點以上。

值得關注的是，2021年農業保險保費實現較快增長，農業保險保費收入976.02億元，同比增長19.77%。報告指出，銀保監會持續強化科技賦能，推進全國農業保險承保理賠線上化工作，促進農業保險持續轉型升級。各地因地制宜開展優勢特色農產品保險，為當地特色農業提供保障。例如，廣西壯族自治區主動對接地方優勢特色產業風險保障需要，推出金鯧魚和對蝦風力指數保險等地方特色險種，全區農業保險品種已基本覆蓋主要農林牧漁產業。

此外，去年城鄉居民大病保險保費也實現平穩增長。2021年，城鄉居民大病保險保費收入828.27億元，同比增長5.14%。報告表示，銀保監會制定了《保險公司城鄉居民大病保險業務管理辦法》，構建覆蓋大病保險承保全流程、全環節的監管體系，推動城鄉居民大病保險業務健康開展。規范保險公司城市定制型商業醫療保險業務，也能滿足人民群眾多樣化、個性化的醫療保障需求。

要繼續推動金融服務下沉

展望未來，報告認為，從普惠金融指標體系的視角看，我國普惠金融發展將呈現以下態勢：

在使用情況方面，賬戶和銀行卡的可得性和安全性更好兼顧，流動就業群體、小微企業、個體工商戶賬戶服務進一步優化。數字支付普及率持續提升，數字人民幣的覆蓋面繼續拓展。銀企對接更加有效，產品創新更加活躍精準，普惠小微貸款規模持續增長。新市民金融服務持續改善，綜合性金融需求更好得到滿足。保險普惠性持續增強，資本市場支農支小功能繼續提升。

在可得性方面，銀行網點數量將總體保持穩定，智慧轉型持續穩步推進。隨著適老化、無障礙化改造深入實施，老年人、殘疾人等群體金融服務可得性持續改善。政府性融資擔保的覆蓋面將繼續拓展，融資擔保放大倍數將穩步增加。

在質量方面，社會信用意識將持續增強，居民、小微主體信用檔案建檔率進一步提升。企業征信市場、地方征信平臺會有效促進信息整合共享，金融機構與普惠群體信息不對稱難題將持續緩解。同時，消費者金融素養也將穩步提升，以金融教育、金融消費者保護和普惠金融“三駕馬車”為一體的金融消費者權益保護機制更加健全。

報告建議，要繼續推動金融服務下沉，綜合運用線上線下多種渠道不斷拓寬基礎金融服務覆蓋面，為普惠群體提供與其風險程度和承受能力相匹配的金融產品和服務，幫助更多普惠群體獲得正規金融服務。

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