2022-10-31 09:12:20來源:中國銀行保險報
今年前三季度,銀行業保險業總體運行情況如何?支持穩住宏觀經濟大盤取得了哪些進展?幫助小微企業紓困解難成效如何?銀保監會如何支持香港金融業穩定發展?
10月28日,銀保監會相關部門負責人在回應上述熱點問題時表示,今年以來,銀保監會堅持穩字當頭、穩中求進,引導銀行業保險業全力支持實體經濟發展,穩住宏觀經濟大盤,防范化解重大金融風險,著力實現“穩增長”與“防風險”的平衡,銀行業保險業保持平穩運行的良好態勢。
銀保監會相關部門負責人強調,中國經濟韌性強、潛力足、回旋余地廣,目前遇到的困難是非預期因素造成的,中國經濟長期向好的趨勢不會改變,實現現代化勢不可擋。上升時期的經濟,必然形成上升的貨幣。盡管短期內有一些不穩定因素影響,但人民幣的市場地位不會改變,人民幣長期走強的趨勢不會改變,我國持續的國際收支順差和巨額的對外投資凈資產,為人民幣匯率穩定提供了強有力保障。
“過去30多年來,凡是看貶人民幣的企業和個人都吃了虧。現在拋本幣買外匯,將來一定會后悔。”銀保監會相關部門負責人表示。
銀行業保險業保持健康穩健運行
今年前三季度,銀行業保險業資產和業務穩健增長。
銀保監會相關部門負責人介紹,三季度末,銀行業總資產373.9萬億元,同比增長10.2%,各項貸款同比增長10.7%。保險業總資產26.7萬億元,同比增長9.8%。保險資金運用余額24.5萬億元,同比增長9.3%。
同時,服務實體經濟質效持續提升。前三季度,人民幣貸款新增18.1萬億元,同比多增1.4萬億元;制造業貸款新增4.2萬億元,同比多增1.8萬億元;信用貸款占比同比上升1.5個百分點。企業融資成本繼續下降,前三季度,制造業貸款平均利率較年初下降0.37個百分點。
民生金融保障進一步改善。其中,保障性安居工程貸款余額6.3萬億元,專屬商業養老保險累計保單件數25.7萬件,商業養老年金原保險保費收入同比增長4.9%,重點幫扶縣貸款余額1.8萬億元。
國家重大戰略也得到有力支持。其中,高技術產業貸款較年初增長23.7%,數字經濟核心產業貸款較年初增長22%,綠色信貸余額較年初增長29.5%。前三季度,環境污染責任保險風險保障金額同比增長29.2%。三季度末,京津冀協同發展地區貸款余額24.7萬億元,長江經濟帶地區貸款余額97.5萬億元,粵港澳大灣區貸款余額24.5萬億元。
此外,重點領域風險得到有效防控。三季度末,銀行業金融機構不良貸款余額3.8萬億元,較年初增加2030億元,不良貸款率1.74%,較年初下降0.06個百分點。前三季度,銀行業金融機構共處置不良資產2.14萬億元,同比多處置1929億元。
銀行保險機構風險抵御能力增強。三季度末,銀行業金融機構撥備覆蓋率203.4%,同比上升11.6個百分點。商業銀行資本充足率15.09%,同比上升0.29個百分點。保險公司平均綜合償付能力充足率220.8%,平均核心償付能力充足率148.1%,繼續保持較好水平。
堅定不移支持香港發展經濟
2018年以來,銀保監會在入世承諾基礎上宣布了34條開放新措施,分步驟分階段取消銀行保險外資股比限制,減少外資準入數量型門檻,基本實現中外資業務范圍一致。
銀保監會相關部門負責人介紹,截至目前,34條開放新措施的法規修訂工作已經全面完成,一批具有專業特色的優質外資金融機構進入中國市場。首家外資控股理財公司、首家外資獨資保險控股公司、首家外資獨資保險資產管理公司、首家外資獨資貨幣經紀公司等相繼成立。
同時,銀保監會通過《內地與香港關于建立更緊密經貿關系的安排》(CEPA)框架對香港實施更高水平的開放。截至目前,共有15家香港地區銀行在內地設立9家法人銀行、14家母行直屬分行和3家代表處,香港地區銀行在內地的營業性機構網點達454家。香港地區保險機構在內地共設立了2家保險公司和8家代表處。
此外,銀保監會大力支持粵港澳大灣區建設,積極推動粵港澳大灣區“跨境理財通”試點順利開通,推進跨境機動車保險“等效先認”工作,研究推進粵港澳大灣區保險服務中心設立。
銀保監會相關部門負責人表示,下一步,銀保監會將繼續堅定不移地推進高水平對外開放,堅定不移地支持香港發展經濟,充分發揮香港在構建“雙循環”新發展格局中的獨特優勢,深化香港同各國各地區更加開放、更加密切的交往合作,加快推進粵港澳大灣區建設,支持香港更好地融入國家發展大局,持續鞏固提升香港國際金融中心地位。
全力支持穩住宏觀經濟大盤
銀保監會相關部門負責人表示,銀保監會按照“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的要求,持續推動銀行保險機構加大金融服務力度,全力支持穩住宏觀經濟大盤。主要體現在六個方面:
一是全力支持穩增長。前三季度,人民幣貸款增加18.08萬億元,同比多增1.36萬億元。保險公司權益類資產配置持續優化,9月末保險資金運用余額24.5萬億元,同比增長9.3%。
二是多措并舉穩投資。指導政策性開發性銀行用好用足政策性開發性金融工具額度和8000億元新增信貸額度,鼓勵商業銀行按照市場化原則予以支持,對重大項目的中長期資金支持力度不斷加強。
三是著力穩就業保主體。目前,超過22個銀保監局已細化了加強新市民金融服務的具體政策,支持符合條件的新市民納入創業擔保貸款范圍。前三季度,批發零售業、交通運輸倉儲郵政業、租賃商務服務業、住宿餐飲業貸款合計增加5.7萬億元。
四是積極服務穩外貿。前三季度,出口信用保險覆蓋面擴大,投保出口信用保險的小微外貿企業同比增長14.1%,短期險承保金額同比增長16.5%。
五是持續支持穩消費。一方面,加大對消費服務市場主體的紓困支持力度,增加居民就業收入提高消費能力;另一方面,引導金融機構在風險可控和商業可持續前提下,加大對汽車家電消費、綠色消費等支持力度。
六是大力支持科技創新。三季度末,科技型企業貸款余額同比增長42.3%,遠高于各項貸款增速,存量貸款戶數同比大幅增加。
國有大行超額完成普惠型小微企業貸款增量目標
2022年以來,在國內疫情多點散發、國際局勢動蕩等超預期因素影響下,小微企業等市場主體普遍遭遇生產經營困難。
銀保監會相關部門負責人表示,銀保監會從擴增量、穩存量、調結構、強重點四個方面著手,督促銀行業保險業加大對小微企業的金融支持力度,幫助市場主體紓困解難。
擴增量方面,截至2022年9月末,全國小微企業貸款余額58.04萬億元,其中普惠型小微企業貸款余額22.93萬億元,同比增速24.10%,較各項貸款增速高13.18個百分點。前9個月,普惠型小微企業貸款增量達到3.86萬億元,已超過去年全年增量。國有大型銀行普惠型小微企業貸款余額8.36萬億元,較年初增長1.89萬億元,已超額完成全年1.6萬億元增量目標。
穩存量方面,銀保監會督促銀行按市場化原則與中小微企業和個體工商戶、貨車司機等自主協商,對其貸款實施延期還本付息,努力做到應延盡延。前9個月,銀行業金融機構為214.62萬戶中小微企業、個體工商戶、貨車司機貸款辦理了延期還本付息,延期金額為5.11萬億元。
調結構方面,截至2022年9月末,大中型商業銀行當年新增小微企業法人首貸戶33.7萬戶,增幅15.24%。小微企業信用貸、續貸、中長期貸分別同比增長32.33%、28.64%、18.79%,明顯高于各項貸款增速。
強重點方面,各級監管部門聯動工業和信息化部門,建立“專精特新”中小企業名單共享與信息對接機制,幫助金融機構更好地了解企業特點與需求,創新專屬產品和服務。本報記者 朱艷霞
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