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      多地首套房貸利率低于4% 為二三線城市“減壓”

      2022-10-20 09:32:01來源:中國銀行保險報

      自人民銀行、銀保監會宣布階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限以來,多個城市對首套房貸款利率作出調整。

      近日,《中國銀行保險報》從天津、河北石家莊、湖北宜昌等多地銀行信貸人員或房地產中介處獲悉,上述城市已將首套房個人商貸利率下限調至4%以下。與此同時,山東濟寧、安徽阜陽等地首套房商貸利率也階段性步入“3”時代。

      “破4進3”

      9月29日,人民銀行、銀保監會發布《關于階段性調整差別化住房信貸政策的通知》(以下簡稱《通知》),決定階段性調整差別化住房信貸政策。符合條件的城市,可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發放首套住房貸款利率下限。

      《中國銀行保險報》注意到,調整之前,首套房商貸利率下限為不低于5年期以上LPR減20bp,也就是4.1%。此次調整為房貸利率進一步下探打開通道。

      濟寧市住房和城鄉建設局10月5日發布公告,從10月5日(含)至年底,濟寧階段性下調全市首套住房商業性個人貸款利率下限15bp,由“LPR-20bp”調整為“LPR-35bp”,調整后全市首套房商貸利率下限為3.95%。

      該公告還指出,以30年期的100萬元商業性個人住房貸款為例,調整后將為購房者節省利息3.12萬元,每月節省利息支出86.61元。

      濟寧不是唯一“破4進3”的城市。阜陽市房屋管理局在10月14日也發布階段性下調首套房商貸利率下限公告。調整后,阜陽市首套房商貸利率可低至3.95%,下調政策執行至12月31日。根據公告,當地建設銀行即執行了這一利率下限,其他各商業銀行也將陸續落地執行新的下調商貸利率。

      此外,天津、石家莊、武漢、宜昌、襄陽等城市也傳出調降消息。10月16日,石家莊某房地產中介向《中國銀行保險報》指出,目前石家莊已有部分商業銀行將首套房商貸利率下限降至3.8%,包括中國銀行、郵儲銀行等。不過另一家股份制銀行信貸業務人員表示,當前該行暫未調降。

      天津一房地產中介在10月17日向《中國銀行保險報》證實,目前天津地區多家商業銀行已將首套房商貸利率下限調整為“LPR-40bp”,即3.9%。天津某大行網點信貸業務人員證實了這一消息。

      “目前我行首套房商貸利率下限調整到了3.9%,其他銀行應該也一樣。”宜昌一地方法人銀行信貸業務人員說。

      為二三線城市“減壓”

      值得關注的是,上述出現調整的城市,均符合《通知》對放開首套房商貸利率下限提出的“限制性要求”,即2022年6-8月城市新建商品住宅銷售價格環比、同比出現連續下降。

      根據易居研究院智庫中心的統計,在國家統計局發布的70個大中城市房價指數中,有23個城市符合這一要求,包括哈爾濱、蘭州、武漢、大連、天津、石家莊、昆明和貴陽等8個二線城市和泉州、溫州、瀘州、岳陽、宜昌、北海、大理、秦皇島、湛江、包頭、安慶、濟寧、常德、襄陽和桂林等15個三線城市。

      易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進指出,此次利率的調整,對提振四季度樓市交易具有積極影響。目前多地房地產市場承壓,信貸投放也受到一定影響。在政策引導下,符合條件的城市調整首套房商貸利率勢在必行。

      “首套房商貸利率降低將有助于當地首套剛需住房需求的釋放,從而在一定程度上促進銷售改善,穩定房地產市場預期和信心。”中國銀行研究院高級研究員梁婧表示。對于新建商品住宅價格指數環比、同比增速均連續多個月為負的城市,梁婧認為,房地產市場持續低迷,將加大地方財政壓力,也加大了穩增長難度。9月底差別化住房信貸政策出臺后,在因城施策的原則下,這些城市根據當地房地產市場運行情況出臺相應的措施,有助于更好地推動房企資金回流,降低市場運行風險。

      居民端需求仍有提振空間

      根據人民銀行近日發布的金融統計數據報告,9月居民中長期貸款增加3456億元,同比少增1211億元,少增幅度持續收窄。中國銀行研究院研究員梁斯分析認為,這意味著房地產市場呈現出持續轉暖跡象。

      梁婧認為,當前商品房銷售、土地市場、房地產開發投資等依然有待提振。未來,從需求端看,可以通過適當縮小剛需和改善性住房之間首付比例、貸款利率等差距,釋放改善性需求。從供給端看,盡快推動解決“保交樓”項目,改善市場預期;完善風險處置機制,幫助支持房地產企業轉型發展。

      民生銀行首席經濟學家溫彬判斷,若后續居民端需求恢復力度持續偏弱,為降低貸款負擔、降低儲蓄意愿、提振消費意愿,在政策利率不變下,仍可能通過銀行對前期高加點按揭貸款進行讓利,繼續調降5年期以上LPR的方式來推動。

      作為銀行的“優質資產”,房貸利率下調也將對商業銀行帶來一定影響。對此,梁婧表示,從價的角度看,房貸利率的下調將會加大銀行盈利壓力。但考慮到房貸利率降低同時有助于推動房地產市場回暖,促進房貸的投放,從量的角度看或有利于資產擴大、盈利增加。此外,房地產市場的企穩也有助于避免風險蔓延,改善銀行資產質量。本報實習記者 許予朋

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      標簽: 多地首套房貸利率低于4% 為二三線城市減壓 居民端需求仍有提振空間 房貸利率下調將加大銀行盈利壓力

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