自人民銀行、銀保監會宣布階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限以來，多個城市對首套房貸款利率作出調整。

近日，《中國銀行保險報》從天津、河北石家莊、湖北宜昌等多地銀行信貸人員或房地產中介處獲悉，上述城市已將首套房個人商貸利率下限調至4%以下。與此同時，山東濟寧、安徽阜陽等地首套房商貸利率也階段性步入“3”時代。

“破4進3”

9月29日，人民銀行、銀保監會發布《關于階段性調整差別化住房信貸政策的通知》(以下簡稱《通知》)，決定階段性調整差別化住房信貸政策。符合條件的城市，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發放首套住房貸款利率下限。

《中國銀行保險報》注意到，調整之前，首套房商貸利率下限為不低于5年期以上LPR減20bp，也就是4.1%。此次調整為房貸利率進一步下探打開通道。

濟寧市住房和城鄉建設局10月5日發布公告，從10月5日(含)至年底，濟寧階段性下調全市首套住房商業性個人貸款利率下限15bp，由“LPR-20bp”調整為“LPR-35bp”，調整后全市首套房商貸利率下限為3.95%。

該公告還指出，以30年期的100萬元商業性個人住房貸款為例，調整后將為購房者節省利息3.12萬元，每月節省利息支出86.61元。

濟寧不是唯一“破4進3”的城市。阜陽市房屋管理局在10月14日也發布階段性下調首套房商貸利率下限公告。調整后，阜陽市首套房商貸利率可低至3.95%，下調政策執行至12月31日。根據公告，當地建設銀行即執行了這一利率下限，其他各商業銀行也將陸續落地執行新的下調商貸利率。

此外，天津、石家莊、武漢、宜昌、襄陽等城市也傳出調降消息。10月16日，石家莊某房地產中介向《中國銀行保險報》指出，目前石家莊已有部分商業銀行將首套房商貸利率下限降至3.8%，包括中國銀行、郵儲銀行等。不過另一家股份制銀行信貸業務人員表示，當前該行暫未調降。

天津一房地產中介在10月17日向《中國銀行保險報》證實，目前天津地區多家商業銀行已將首套房商貸利率下限調整為“LPR-40bp”，即3.9%。天津某大行網點信貸業務人員證實了這一消息。

“目前我行首套房商貸利率下限調整到了3.9%，其他銀行應該也一樣。”宜昌一地方法人銀行信貸業務人員說。

為二三線城市“減壓”

值得關注的是，上述出現調整的城市，均符合《通知》對放開首套房商貸利率下限提出的“限制性要求”，即2022年6-8月城市新建商品住宅銷售價格環比、同比出現連續下降。

根據易居研究院智庫中心的統計，在國家統計局發布的70個大中城市房價指數中，有23個城市符合這一要求，包括哈爾濱、蘭州、武漢、大連、天津、石家莊、昆明和貴陽等8個二線城市和泉州、溫州、瀘州、岳陽、宜昌、北海、大理、秦皇島、湛江、包頭、安慶、濟寧、常德、襄陽和桂林等15個三線城市。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進指出，此次利率的調整，對提振四季度樓市交易具有積極影響。目前多地房地產市場承壓，信貸投放也受到一定影響。在政策引導下，符合條件的城市調整首套房商貸利率勢在必行。

“首套房商貸利率降低將有助于當地首套剛需住房需求的釋放，從而在一定程度上促進銷售改善，穩定房地產市場預期和信心。”中國銀行研究院高級研究員梁婧表示。對于新建商品住宅價格指數環比、同比增速均連續多個月為負的城市，梁婧認為，房地產市場持續低迷，將加大地方財政壓力，也加大了穩增長難度。9月底差別化住房信貸政策出臺后，在因城施策的原則下，這些城市根據當地房地產市場運行情況出臺相應的措施，有助于更好地推動房企資金回流，降低市場運行風險。

居民端需求仍有提振空間

根據人民銀行近日發布的金融統計數據報告，9月居民中長期貸款增加3456億元，同比少增1211億元，少增幅度持續收窄。中國銀行研究院研究員梁斯分析認為，這意味著房地產市場呈現出持續轉暖跡象。

梁婧認為，當前商品房銷售、土地市場、房地產開發投資等依然有待提振。未來，從需求端看，可以通過適當縮小剛需和改善性住房之間首付比例、貸款利率等差距，釋放改善性需求。從供給端看，盡快推動解決“保交樓”項目，改善市場預期;完善風險處置機制，幫助支持房地產企業轉型發展。

民生銀行首席經濟學家溫彬判斷，若后續居民端需求恢復力度持續偏弱，為降低貸款負擔、降低儲蓄意愿、提振消費意愿，在政策利率不變下，仍可能通過銀行對前期高加點按揭貸款進行讓利，繼續調降5年期以上LPR的方式來推動。

作為銀行的“優質資產”，房貸利率下調也將對商業銀行帶來一定影響。對此，梁婧表示，從價的角度看，房貸利率的下調將會加大銀行盈利壓力。但考慮到房貸利率降低同時有助于推動房地產市場回暖，促進房貸的投放，從量的角度看或有利于資產擴大、盈利增加。此外，房地產市場的企穩也有助于避免風險蔓延，改善銀行資產質量。本報實習記者 許予朋

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