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      天天速讀:十余家銀行啟動信用卡風(fēng)控

      2022-10-12 09:39:01來源:支付百科


      (資料圖片)

      為了控制信用卡風(fēng)險(xiǎn),已有十余家銀行明確規(guī)范信用卡資金用途,套現(xiàn)和套積分成為各大銀行嚴(yán)格禁止的行為。

      近日 ,「支付百科」注意 到,光大銀行(行情601818,診股)發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡交易資金用途管控的公告,進(jìn)一步明確光大銀行信用卡資金用途,同時(shí)加強(qiáng)對信用卡異常用卡行為的管理。

      01

      加大排查與管控

      在關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的提示中,光大銀行表示信用卡不得在房地產(chǎn)類商戶、房產(chǎn)稅費(fèi)類商戶、股市證券類商戶、博彩類商戶進(jìn)行交易,不得用于投資理財(cái)領(lǐng)域以及其它禁止性領(lǐng)域。

      光大銀行信用卡被禁止交易的商戶類別碼包括1520、1771、7013、6211、7995、4458等,除此之外,物業(yè)、分時(shí)用房類等商戶、稅費(fèi)類商戶和保險(xiǎn)類商戶均被采取限額管控。

      稅費(fèi)類商戶和保險(xiǎn)類商戶,設(shè)定單筆交易金額不得超過5萬元人民幣、月累計(jì)交易金額不得超過10萬元人民幣,物業(yè)、分時(shí)用房類等商戶,結(jié)合商戶類型設(shè)定單筆交易不得超過0.5萬元人民幣、日/月累計(jì)交易不得超1萬元人民幣或單筆交易不得超1萬元人民幣、日/月累計(jì)交易不得超3萬元人民幣。

      光大銀行還表示,信用卡僅限本人日常消費(fèi)使用, 不得通過非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金或權(quán)益,不得用于償還債務(wù),如償還信用卡、貸款等欠款。

      信用卡也不能出租、出借、不得通過光大銀行信用卡接受他人名下來源不明資金,或通過虛假交易、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等行為轉(zhuǎn)移本人信用卡內(nèi)來源不明資金,不得用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法交易。

      信用卡交易資金用途管控公告發(fā)布后,光大銀行將進(jìn)行排查與管控,如果信用卡資金出現(xiàn)流向禁止領(lǐng)域等異常用卡行為,光大銀行識別到后會要求持卡人提供交易發(fā)票、購買憑證等材料。

      無法提供的,很難核實(shí)交易用途與真實(shí)性,有可能會因涉嫌異常行為和風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化,被光大銀行警示提醒、停止上調(diào)授信額度、調(diào)降授信額度。

      02

      十余家銀行加強(qiáng)管控

      今年以來,十余家銀行陸續(xù)發(fā)布信用卡使用規(guī)范,其中既有國有大行,也有股份制銀行和城商行, 接連對信用卡做出約束,信用卡逐漸走向合規(guī)之路。

      7月份,建設(shè)銀行(行情601939,診股)發(fā)布公告,嚴(yán)查信用卡資金流向,指出如使用建行信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域交易,可能會導(dǎo)致交易失敗,銀行將采取包括但不限于降額、??ā⒔K止分期等相關(guān)措施。

      2月份,平安銀行(行情000001,診股)信用卡中心發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告,表示信用卡資金不得用于國家明令禁止或限制的生產(chǎn)、經(jīng)營活動、領(lǐng)域和用途,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)類領(lǐng)域。

      1月份,廣發(fā)銀行信用卡中心發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告,稱信用卡資金不得用于房地產(chǎn)領(lǐng)域,如購買房產(chǎn)、支付購房首付款、購買車位、繳納房產(chǎn)稅等;不得用于償還債務(wù),如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款。

      此外,農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,診股)、郵儲銀行(行情601658,診股)、中信銀行(行情601998,診股)、民生銀行(行情600016,診股)、華夏銀行(行情600015,診股)、北京銀行(行情601169,診股)、廣州銀行、上海農(nóng)商銀行等 10余家銀行都發(fā)布過信用卡公告,明確信用卡資金用途,嚴(yán)管持卡人的用卡行為。

      從持卡人的反映來看,一刀切的舉措似乎過于嚴(yán)格,銀行機(jī)構(gòu)對持卡人消費(fèi)行為的規(guī)范,讓經(jīng)常使用信用卡進(jìn)行非消費(fèi)領(lǐng)域使用的“卡族”們備受打擊。

      銀行大面積采取行動,頻繁發(fā)布信用卡禁令,意味著信用卡史上最嚴(yán)風(fēng)控仍將持續(xù),從銀行此次風(fēng)控潮中采取的措施也能看出,銀行開始動真格了。

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      標(biāo)簽: 信用卡風(fēng)控

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