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在世界銀行《營商環境報告》信用信息指數評估中，數據庫為主要考評對象，我國在此項上已連續5年獲得滿分，位居世界前列。

人民銀行征信管理局數據顯示，截至2022年8月末，個人征信系統接入金融機構4081家，收錄11.5億自然人信息，日均提供查詢1084.4萬次；企業征信系統接入金融機構3811家，收錄9874.6萬戶企業和其他組織信息，日均提供查詢服務27.3萬次。向人民銀行征信系統查詢信用報告已成為金融機構信貸業務的必要環節。

在世界銀行《營商環境報告》信用信息指數評估中，數據庫為主要考評對象，我國在此項上已連續5年獲得滿分，位居世界前列。

但我們也要清醒地看到，當前一些社會誠信問題值得關注，商業欺詐、制假售假、虛報冒領等現象時有發生，人民群眾對此反應較大。熱切期盼實行“政府+市場+法制+服務”四輪驅動征信發展模式，科學構建人民銀行征信系統和市場化征信機構協同發展、互相補充的發展格局。

加強征信體系建設是社會信用體系建設的核心。人無信不立，業無信難興，政無信必頹。誠信是立人之道和立政之本，市場經濟是立足誠信的法治經濟，誠信是市場經濟正常運行的基礎，是市場經濟發展的動力和源泉。市場經濟是信用經濟。建設信用經濟的本質是健全社會信用體系，而社會信用體系建設的核心則是征信體系建設。通過四輪驅動完善制度、加強教育提高素質，努力營造誠實、自律、守信、互信的社會信用環境，建立健全覆蓋全社會的征信系統意義重大而深遠。

一是要充分發揮政府作用。政府是社會誠信建設的實踐者、引領者，是社會最具公信力的組織。政府一方面要以高度的清醒和自覺，率先示范，把誠實求信的要求貫徹到一切政務活動的全過程，堅持依法行政，推進政務公開，提高決策透明度，以政務誠信引領行業誠信、商務誠信、個人誠信，帶動和影響整個社會的誠信，并鼓勵公民和企事業等法人依法對政府以及政府工作人員進行實質有效的監督。另一方面要建立一個可持續的、高效率的社會信用體系，及時制定有關法律法規，促進各類信用信息特別是政府所掌握的信用信息公開，清除妨礙市場機制發揮作用的各種障礙，為市場化的信用服務機構和運作創造條件，不斷提升政府公信力，進而促進社會和諧。

二是要充分發揮市場作用。各地一方面要以市場為導向，有序推進信用服務產品創新，依法規范并查處提供虛假信息、侵犯商業秘密和個人隱私等行為，從而保護征信當事人的合法權益，促進征信業健康發展。另一方面要以聯動為抓手，建立長效宣傳機制，完善由黨政宣傳部門和人民銀行牽頭，各商業銀行、工商、稅務及教育等部門共同參與的征信宣傳工作例會制度，使征信宣傳工作形成固定和規范的工作機制，使誠實守信成為全社會共同的價值取向和行為規范，促進誠信社會建設。

三是要充分發揮法治作用。在發達國家，征信法律體系一般由十幾部甚至幾十部法律組成，都以不同的方式規范征信活動。而我國目前專門的征信法律規定或與征信直接相關的法律規定甚少。因此，我國一方面要對征信機構的信用信息征集行為進行明確規定，在充分保護企業和個人信用信息權益的基礎上，充分發揮征信體系的促進和懲戒功能，從而實現信用信息征集中各方主體的最大利益。另一方面要結合我國征信體系建設的實際情況和征信市場供需狀況，抓緊制定《征信管理條例》的相關配套制度和實施細則以及信用信息標準和技術規范，建立異議處理、投訴辦理和侵權責任追究制度。

四是要充分發揮服務作用。各地征信服務部門一方面要堅持“征信為民”理念，保護信息主體合法權益。推動相關法律法規進一步完善，平衡好信用信息合規使用和有效保護的關系，加強行業監管，嚴肅查處濫采、濫用個人信息等違規行為。另一方面要堅持征信全覆蓋的建設目標。推動不同領域、不同平臺的個人和企業信用信息共享應用，不同征信系統互聯互通，為每一個經濟主體建立“信用檔案”，滿足經濟社會多層次多樣化的征信服務需求。

（作者單位：江西省景德鎮市金融學會；中國人民銀行樂平市支行）