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在美國的銀行法下，ATM機就是一家分支機構、一家銀行的網點。而現在要維持一家銀行的物理網點和ATM機都是很費錢的一件事，銀行家們開始考慮瘦身了，陸續關閉一些網點，數字化時代確實不需要這么多的ATM機了。

美國聯邦存款保險公司的數據顯示，2011年-2020年，美國銀行業網點總數從98663家下降到84780家，數量減少14.1%。2021年，美國銀行業網點關閉4000家，凈減少2927家，創歷史新高。英國自2015年-2021年累計關閉近5000家分支機構。普華永道預測，到2023年，歐洲可能關閉多達40%的私人銀行分支機構。埃森哲預測，在極端情況下，英國在2019年-2025年間將關閉90%的銀行網點。歐美的銀行在關閉網點的同時，也進行了經營模式轉型方面的探索。一是依托郵局的模式，英國99%的零售銀行客戶可以在全國1.15萬多家郵局完成基本的諸如活期賬戶取款、支票兌現、賬戶查詢等業務。二是共享分支機構的模式，如英國有5家銀行共享一個經營場所，每周每家銀行可以使用一天，為客戶提供無預約服務。三是流動銀行車模式，即銀行采取流動服務車的形式，定期到沒有網點的地方，如農村社區提供服務。四是社區銀行家的模式，即銀行員工前往沒有網點的社區，利用當地的公共場所如市政廳、圖書館、議會大樓等會見客戶，為距離分支機構較遠的客戶提供面對面的服務。

近年來我國的銀行網點數量也在減少。根據中國銀保監會和上市銀行年報數據，2021年，商業銀行機構合計有2805個銀行網點終止營業，凈減少889個。誠然，關閉銀行分支機構網點，對節約銀行的經營成本、提升經營效益和實現高質量發展來說，具有十分重要的意義，但如何平衡銀行機構的商業價值和社會價值的關系，也是銀行家們需要考慮的一個大問題。要真正體現銀行經營的政治性和人民性，不降低金融服務水平，又要實現商業性和社會性的結合，這就需要在借鑒國外銀行經營模式創新實踐的基礎上，進行有自身特色的經營模式創新。在筆者看來，我國銀行現階段更多是網點空間的重新選擇和壓縮，而不是簡單地關閉。我國人口密度大，并且現有銀行網點也絕大部分布局在人流量大的地方，偏遠地區依然迫切需要銀行的服務。因而，當前我國銀行經營模式的轉型，要注重做好以下三個方面的工作：

一是加大技術投入。可以依托5G技術，在一些人流量大的地方，如商場、地鐵站、大型社區設置迷你無人銀行，增加遠程視頻柜員機設備，相信在元宇宙時代銀行技術創新方面的應用場景還會不斷加強。新技術的不斷推出，確保了銀行服務水準不下降。

二是減少網點的員工數量。隨著大量自助設備的鋪設，銀行網點可以逐步減少員工配置，銀行所需要的就是不斷加大客戶的教育，把客戶變成自助操作方面的熟手，這樣客戶就可以借助自助設備實現自我服務，同時增加了客戶的體驗感和參與感。

三是可以考慮設立機動的上門服務團隊。如采用流動服務車的形式，定期定點到一些偏遠的網點覆蓋不到的區域，或面向特殊群體，如長期臥床的老人等，提供上門服務。