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      記者觀察:區域銀行的適配路徑

      2022-11-02 08:32:00來源:中國銀行保險報網


      【資料圖】

      截至10月30日,42家A股上市銀行三季報披露完畢。上市銀行整體經營穩健,前三季度合計營收超4.5萬億元,實現歸母凈利潤近1.6萬億元。其中,部分區域銀行更是以高利潤增速領跑整個行業,比如杭州銀行(行情600926,診股)、成都銀行(行情601838,診股)、江蘇銀行(行情600919,診股)、張家港行(行情002839,診股)的利潤增速均超過了30%,高增長的業績與外界眼中A股銀行的“大象”形象形成鮮明對比。

      部分區域銀行業績亮眼有其先天因素。首先銀行業與實體經濟息息相關,增速排名靠前的區域銀行主要位于江浙和成渝等區域,優質的經濟環境為深耕當地的區域銀行提供了肥沃的土壤;此外,區域銀行的信貸質量也是當地經濟結構的映照,例如區域銀行在信用下沉的過程中,一般都要經受不良率的考驗,事實證明高質量的經濟結構,為銀行帶來了高營收,但并沒有伴生高不良率。因此,高增長、低不良為區域銀行的騰飛插上了翅膀。

      良好的經濟環境推動了區域銀行高質量發展,但是并不是所有的區域銀行都能保持優秀,其發展也面臨分化。由此可見,適配的發展戰略、精細化的管理模式等也是銀行高質量發展的必要因素。

      區域銀行多為中小銀行,其發展也面臨諸多挑戰。經濟發展進入新常態以后,新舊動能轉換,經濟增速下行,各家銀行對高質量資產的競爭日趨激烈。另外,凈息差收窄也是銀行業面臨的一道必答題,這既是支持實體經濟的政策要求,也是當前流動性合理充裕下銀行需要面對的客觀現實,無論對大型銀行還是中小銀行來說,都是一項挑戰。同業競爭力度也在加大,大行下沉帶來的擠壓成為區域銀行需要跨越的一道“門檻”,比如中小銀行獲取低息負債的難度相對大行而言更高,這就要求其在資產端保持經營的高質高效與精細化。

      面對挑戰,區域銀行應打造成什么樣的銀行?近日,普華永道發布的報告提出了成為卓越區域性銀行的成功要素:一是擁有清晰、穩定的戰略主線、戰略執行力和戰略定力;二是經營特征鮮明,在特定客戶、產品或服務上形成優勢;三是勇于變革、組織敏捷,以效率和體驗構筑“護城河”;四是高管任職時間較長或繼往開來、戰略思路有延續性,且具備良好的現代公司治理機制。此外,為保障戰略落地,普華永道提出了區域性銀行應構建“規劃設計+體系落地+實施保障”三位一體的轉型模式。

      總而言之,對區域銀行而言,深耕本地、服務本地、依托本地,注重內涵式發展,走差異化之路,成為“小而美”的銀行,應是最為適配的發展路徑。

      責任編輯:

      標簽: 區域銀行

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