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截至10月30日，42家A股上市銀行三季報披露完畢。上市銀行整體經營穩健，前三季度合計營收超4.5萬億元，實現歸母凈利潤近1.6萬億元。其中，部分區域銀行更是以高利潤增速領跑整個行業，比如杭州銀行(行情600926,診股)、成都銀行(行情601838,診股)、江蘇銀行(行情600919,診股)、張家港行(行情002839,診股)的利潤增速均超過了30%，高增長的業績與外界眼中A股銀行的“大象”形象形成鮮明對比。

部分區域銀行業績亮眼有其先天因素。首先銀行業與實體經濟息息相關，增速排名靠前的區域銀行主要位于江浙和成渝等區域，優質的經濟環境為深耕當地的區域銀行提供了肥沃的土壤；此外，區域銀行的信貸質量也是當地經濟結構的映照，例如區域銀行在信用下沉的過程中，一般都要經受不良率的考驗，事實證明高質量的經濟結構，為銀行帶來了高營收，但并沒有伴生高不良率。因此，高增長、低不良為區域銀行的騰飛插上了翅膀。

良好的經濟環境推動了區域銀行高質量發展，但是并不是所有的區域銀行都能保持優秀，其發展也面臨分化。由此可見，適配的發展戰略、精細化的管理模式等也是銀行高質量發展的必要因素。

區域銀行多為中小銀行，其發展也面臨諸多挑戰。經濟發展進入新常態以后，新舊動能轉換，經濟增速下行，各家銀行對高質量資產的競爭日趨激烈。另外，凈息差收窄也是銀行業面臨的一道必答題，這既是支持實體經濟的政策要求，也是當前流動性合理充裕下銀行需要面對的客觀現實，無論對大型銀行還是中小銀行來說，都是一項挑戰。同業競爭力度也在加大，大行下沉帶來的擠壓成為區域銀行需要跨越的一道“門檻”，比如中小銀行獲取低息負債的難度相對大行而言更高，這就要求其在資產端保持經營的高質高效與精細化。

面對挑戰，區域銀行應打造成什么樣的銀行？近日，普華永道發布的報告提出了成為卓越區域性銀行的成功要素：一是擁有清晰、穩定的戰略主線、戰略執行力和戰略定力；二是經營特征鮮明，在特定客戶、產品或服務上形成優勢；三是勇于變革、組織敏捷，以效率和體驗構筑“護城河”；四是高管任職時間較長或繼往開來、戰略思路有延續性，且具備良好的現代公司治理機制。此外，為保障戰略落地，普華永道提出了區域性銀行應構建“規劃設計+體系落地+實施保障”三位一體的轉型模式。

總而言之，對區域銀行而言，深耕本地、服務本地、依托本地，注重內涵式發展，走差異化之路，成為“小而美”的銀行，應是最為適配的發展路徑。