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11月4日，因個人經(jīng)營貸款“三查不到位”、總行對分支機構管控不力、債券承銷業(yè)務違反審慎經(jīng)營規(guī)則等不同事由，交通銀行(行情601328,診股)、招商銀行(行情600036,診股)、建設銀行(行情601939,診股)、興業(yè)銀行(行情601166,診股)等4家銀行合計被銀保監(jiān)會處罰1370萬元，多名相關責任人一同被罰。其中，交通銀行被罰金額最高，為500萬元。

在“房住不炒”的主基調(diào)下，信貸資金違規(guī)流入房市，一直是金融監(jiān)管部門查處的重點。本次被罰的交通銀行和招商銀行均涉及相關問題。

交通銀行涉及三項違法違規(guī)事實：一是個人經(jīng)營貸款挪用至房地產(chǎn)市場；二是個人消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場；三是總行對分支機構管控不力承擔管理責任。銀保監(jiān)會對該行罰款500萬元。時任交通銀行湖北省分行副行長龔青對該行個人消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場負有責任，被予以警告。

招商銀行涉及的違法違規(guī)事實與交通銀行類似，也包括個人經(jīng)營貸款挪用至房地產(chǎn)市場，總行對分支機構管控不力承擔管理責任；此外，個人經(jīng)營貸款“三查”不到位，被銀保監(jiān)會罰款460萬元。

建設銀行同樣存在個人經(jīng)營貸款“三查”不到位、個人經(jīng)營貸款制度不審慎、總行對分支機構管控不力等問題，被合計處罰260萬元。同時，建設銀行深圳市分行副行長劉江對該分行個人經(jīng)營貸款“三查”不到位、個人經(jīng)營貸款制度不審慎負有責任，被予以警告。

據(jù)了解，個人經(jīng)營貸款“三查”即貸前、貸時、貸后三查，銀行機構需要對貸款申請人基本情況、是否符合貸款條件、貸款資料審核、貸款發(fā)放后執(zhí)行情況、借款人經(jīng)營情況等進行綜合全面調(diào)查。

與上述3家銀行的處罰事由不同，興業(yè)銀行是因債券承銷業(yè)務違規(guī)被銀保監(jiān)會罰款150萬元，興業(yè)銀行合肥行行長榮益民、副行長許捷對興業(yè)銀行上述案由負有責任被予以警告。債券承銷一直是興業(yè)銀行的優(yōu)勢業(yè)務，多年來在股份制銀行中處于行業(yè)領跑地位。