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個人養老金配套制度公布不足一周，各家銀行搶奪個人養老金賬戶開立的卡位戰就已經打響。

卡位戰打響

由于個人養老金賬戶具有唯一性，每個參加人只能在一家銀行開設唯一的資金賬戶，因此銀行競相啟動預約功能，希望率先占據先機。

11月10日，《中國銀行(行情601988,診股)保險報》記者獲悉，中國工商銀行(行情601398,診股)、招商銀行(行情600036,診股)、興業銀行(行情601166,診股)等多家銀行先后啟動了個人養老金開通訂閱通知和預約開立個人養老金賬戶工作。招商銀行還推出預約個人養老金賬戶抽紅包活動，活動將持續至12月31日。

兵馬未到，糧草先行。各家銀行的個人養老金相關網絡渠道建設也在近期陸續完成。

11月9日晚間，光大銀行(行情601818,診股)官方微信公眾號發文稱，該行已上線個人養老金專區，客戶可通過在光大銀行開立個人養老金資金賬戶和三代社?？ㄙ~戶，實現從個人養老金繳存到領取的全流程一站式服務。

中國農業銀行養老專區中的個人養老金板塊也已上線。此前，中信銀行(行情601998,診股)、平安銀行(行情000001,診股)也均上線了個人養老金相關專區。

“近水樓臺”優勢明顯

近日，銀保監會發布《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），明確了個人養老金業務范圍，對個人養老金資金賬戶、個人養老金產品等提出具體要求。

基于此制度模式，雖然與保險、公募基金相比，銀行系養老金融產品起步晚，但銀行業依舊成為“距離”個人養老金最近的金融機構，“近水樓臺”優勢明顯。

國信證券(行情002736,診股)經濟研究所金融業首席分析師王劍等人也曾撰文指出，商業銀行的優勢主要體現為渠道優勢和客戶信任度高、穩健性和安全性高，擁有較為完善的內控體系以及較高的信息化水平，有助于提升個人養老資金賬戶的管理能力和規范化運作水平，確保個人養老資金的安全。

事實上，盡管《征求意見稿》剛剛發布，但是伴隨著此前各類養老金融產品試點的落地，銀行業對于個人養老金這片藍海早已摩拳擦掌。

幾年前，中信銀行就與人社部個人養老金信息管理服務平臺進行對接，陸續啟動與金融產品行業平臺的對接，參與各相關平臺的多方聯合測試。在合規前提下，重點開展從開戶、繳存到投資交易等全鏈路能力建設。加快養老理財產品研發和報批，積極與其他試點機構開展代銷合作對接。

現如今，用銀行的話來說，“我們已經到了沖刺階段”。

但個人養老金業務對銀行提出了更高要求，需要提升金融服務的便利程度，包括線上和線下渠道的便利程度。還要基于“養老”產品的屬性，從投資策略、風控等各方面確保產品的穩健性。

目前，銀行養老理財產品同質化較為明顯，相關產品貨架需進一步多元化。國外養老投資經驗表明，權益類投資品種可以更好地幫助長期投資者獲得收益，銀行業需不斷提高權益類投資能力。

只有從內到外，從產品體系、營銷體系到能力建設，都相應地進行全方位提升，銀行才能充分發揮與保險行業、資管行業的不同優勢，最終幫助客戶實現“老有所養”和“老有所依”的目標。