2022-11-19 15:38:57來源:支付百科
(資料圖片)
自從去年開始,銀行在信用卡業務上就動作不斷,在央行和銀保監聯合發布信用卡新規后,銀行信用卡業務有了更多地變化,信用卡業務合規整改提速。
近日,「支付百科」注意到,工商銀行(行情601398,診股)發布了關于調整信用卡分期付款業務規則的重要提示,稱為進一步提升客戶體驗,擬對信用卡分期付款業務服務規則進行調整。
01
1月1日起執行
根據提示內容, 自2023年1月1日(含)起,工商銀行信用卡分期付款業務的“分期手續費”將調整為“分期利息”。 工商銀行還提到,分期付款利息計算規則以各分期業務條款為準,已辦理的分期業務實際每期還款金額不發生變化。
在工商銀行之前,招商銀行(行情600036,診股)、郵儲銀行(行情601658,診股)等多家銀行也發布了公告,將信用卡“分期手續費”改為“分期利息”,三家銀行采取措施只是一個信號,后續還有可能會有更多銀行行動。
11月9日, 郵儲銀行發布公告稱, 自2022年12月26日起,將信用卡“分期手續費”更名為“分期利息”, “分期手續費率”更名為“分期利率”。
11月11日, 招商銀行在公告中表示,自2022年12月27日(含)起,新申請(含預約下單)及仍在進行中的分期訂單,入賬的“分期手續費”將調整為“分期利息”。
銀行密集將“分期手續費”調整為“分期利息”,也是在積極響應監管要求。一直以來,信用卡分期手續費可以說是銀行信用卡業務的一大陷阱,不僅讓銀行頻繁因此受到投訴,還讓大量持卡人掉入坑中。
營銷人員在介紹時通常會稱沒有利息,但沒有利息就卻有手續費,只是給利息換了個說法,對于不了解信用卡規則的用戶來說,很容易上當吃虧。
銀行信用卡業務的分期手續費算法,是按期初的分期總金額乘以一定的費率系數來計算,并不是按照每月剩余的未還金額來計算,實際利率還是非常高的,并且即便有了錢想提前還款,手續費也是要支付的。
02
規范信用卡業務
去年年底,銀保監會發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知(征求意見稿)》,通知對銀行提出了新的要求。距離通知發布一年后,銀行開始陸陸續續進行調整了。
針對部分銀行存在息費水平披露不清晰,片面宣傳低利率、低費率, 以手續費名義變相收取利息,模糊實際使用成本等問題, 銀行應當有所改善。
通知要求銀行應當切實提高信用卡息費管理的規范性和透明度,展示分期業務資金使用成本統一采用利息形式。
此外,違約或逾期客戶負擔的息費總額不得超過其對應本金,銀行不得誘導過度使用分期增加客戶息費負擔,同時銀行應采取措施降低信用卡息費水平。
除了將信用卡“分期手續費”改為“分期利息”外,還有銀行在對信用卡自動分期業務進行整改,建設銀行(行情601939,診股)、郵儲銀行、浙商銀行(行情601916,診股)都表示將下線部分信用卡自動分期業務。
2022年12月30日起,建行龍卡益貸卡(金卡、白金卡)自動分期功能將調整下線;2022年12月30日,郵儲銀行將下線自動分期卡,不再受理自動分期卡的進件、換卡和補卡業務。
信用卡業務進入精細化運營的時代后,銀行不再過分看重發卡量等指標,不過銀行在信用卡業務上依然存在一些問題,還沒有完全整改到位,導致銀行多次因信用卡業務被處罰。
近日, 招行信用卡中心、浦發信用卡中心都因信用卡業務違規被警告。 招行信用卡中心的違規行為主要是發卡授信不審慎,浦發銀行(行情600000,診股)信用卡中心則是催收業務管理不嚴,信用卡業務的違規還是涉及比較廣泛的。
對于銀行 而言,如今也在努力調整,一方面規范信用卡的使用行為,強化資金流向的監管,另一方面也在進行超量信用卡的清理,降低睡眠信用卡的比例,使信用卡業務走向正軌。
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