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自從去年開始，銀行在信用卡業務上就動作不斷，在央行和銀保監聯合發布信用卡新規后，銀行信用卡業務有了更多地變化，信用卡業務合規整改提速。

近日，「支付百科」注意到，工商銀行(行情601398,診股)發布了關于調整信用卡分期付款業務規則的重要提示，稱為進一步提升客戶體驗，擬對信用卡分期付款業務服務規則進行調整。

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1月1日起執行

根據提示內容， 自2023年1月1日（含）起，工商銀行信用卡分期付款業務的“分期手續費”將調整為“分期利息”。 工商銀行還提到，分期付款利息計算規則以各分期業務條款為準，已辦理的分期業務實際每期還款金額不發生變化。

在工商銀行之前，招商銀行(行情600036,診股)、郵儲銀行(行情601658,診股)等多家銀行也發布了公告，將信用卡“分期手續費”改為“分期利息”，三家銀行采取措施只是一個信號，后續還有可能會有更多銀行行動。

11月9日， 郵儲銀行發布公告稱， 自2022年12月26日起，將信用卡“分期手續費”更名為“分期利息”， “分期手續費率”更名為“分期利率”。

11月11日， 招商銀行在公告中表示，自2022年12月27日（含）起，新申請（含預約下單）及仍在進行中的分期訂單，入賬的“分期手續費”將調整為“分期利息”。

銀行密集將“分期手續費”調整為“分期利息”，也是在積極響應監管要求。一直以來，信用卡分期手續費可以說是銀行信用卡業務的一大陷阱，不僅讓銀行頻繁因此受到投訴，還讓大量持卡人掉入坑中。

營銷人員在介紹時通常會稱沒有利息，但沒有利息就卻有手續費，只是給利息換了個說法，對于不了解信用卡規則的用戶來說，很容易上當吃虧。

銀行信用卡業務的分期手續費算法，是按期初的分期總金額乘以一定的費率系數來計算，并不是按照每月剩余的未還金額來計算，實際利率還是非常高的，并且即便有了錢想提前還款，手續費也是要支付的。

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規范信用卡業務

去年年底，銀保監會發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知（征求意見稿）》，通知對銀行提出了新的要求。距離通知發布一年后，銀行開始陸陸續續進行調整了。

針對部分銀行存在息費水平披露不清晰，片面宣傳低利率、低費率， 以手續費名義變相收取利息，模糊實際使用成本等問題， 銀行應當有所改善。

通知要求銀行應當切實提高信用卡息費管理的規范性和透明度，展示分期業務資金使用成本統一采用利息形式。

此外，違約或逾期客戶負擔的息費總額不得超過其對應本金，銀行不得誘導過度使用分期增加客戶息費負擔，同時銀行應采取措施降低信用卡息費水平。

除了將信用卡“分期手續費”改為“分期利息”外，還有銀行在對信用卡自動分期業務進行整改，建設銀行(行情601939,診股)、郵儲銀行、浙商銀行(行情601916,診股)都表示將下線部分信用卡自動分期業務。

2022年12月30日起，建行龍卡益貸卡（金卡、白金卡）自動分期功能將調整下線；2022年12月30日，郵儲銀行將下線自動分期卡，不再受理自動分期卡的進件、換卡和補卡業務。

信用卡業務進入精細化運營的時代后，銀行不再過分看重發卡量等指標，不過銀行在信用卡業務上依然存在一些問題，還沒有完全整改到位，導致銀行多次因信用卡業務被處罰。

近日， 招行信用卡中心、浦發信用卡中心都因信用卡業務違規被警告。 招行信用卡中心的違規行為主要是發卡授信不審慎，浦發銀行(行情600000,診股)信用卡中心則是催收業務管理不嚴，信用卡業務的違規還是涉及比較廣泛的。

對于銀行 而言，如今也在努力調整，一方面規范信用卡的使用行為，強化資金流向的監管，另一方面也在進行超量信用卡的清理，降低睡眠信用卡的比例，使信用卡業務走向正軌。