2022-11-22 21:51:12來源:行長要覽
【資料圖】
“據不完全統計,重慶農商行今年以來,合計被處罰金額為1641萬元。
又見農商行千萬級罰單!
11月21日,銀保監會網站顯示,重慶農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“重慶農商行”)因涉及超需求發放流動資金貸款形成風險、掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標虛假等9項重大違規,被重慶銀保監局處以1285萬元罰款。
事實上,此次是重慶農商行首次收到千萬級巨額罰單。據《農金研究》不完全統計,重慶農商行今年以來,合計被處罰金額為1641萬元。其中,最大罰款金額為1285萬元。
作為最大的農商行,重慶農商行上市以來卻未受到資本市場的青睞,其二級市場的表現也差強人意。為了提振信心,股東曾四次增持來穩定股價。截至2022年前三季度,該行資產總額達到1.33萬億元,增幅5.10%;營業收入225.57億元,增幅-2.21%;凈利潤94.18億元,增幅6.02%。
因“九宗罪”
重慶農商行被罰1285萬元
萬億上市農商行收到千萬級罰單!
11月21日,中國銀保監會重慶監管局發布了一張罰單,劍指重慶農商行及其相關責任人。其中,重慶農商行被罰1285萬元,這是重慶農商行自成立以來收到最大的罰單。
罰單顯示,重慶農商行主要案由為:1.審查審批不盡職,超需求發放流動資金貸款形成風險;2.掩蓋不良貸款;3.撥備覆蓋率指標虛假,貸款減值準備不足;4.未按規定對質押資產進行審查即向政府融資平臺公司發放貸款;5.同業授信調查及審查審批不盡職,部分業務出現風險;6.貸款“三查”不盡職,導致形成重大信用風險;7.同業投資業務不合規;8.貸后管理不到位,信貸資金被挪用;9.未執行統一授信管理。
除重慶農商行外,還有6名個人法人一同被罰。其中,對江莉、封洪偉、胡保衛、柯茜處以警告,對謝波警告并罰款5萬元,對顏波警告并罰款5萬元。
公開資料顯示,江莉為重慶農商行首席風險官兼資產負債管理部總經理、風險管理部總經理。此外,在渝農商理財開業后,江莉、顏波均為渝農商理財董事。
此外,此次重慶農商行被罰1285萬,含有“掩蓋不良貸款”“撥備覆蓋率指標虛假,貸款減值準備不足”等事由。該行三季度報顯示,截至2022年9月末,該行不良貸款余額77.38億元,較上年末增加4.38億元;不良貸款率1.23%,較上年末下降0.02個百分點。撥備覆蓋率361.26%,較上年末上升21.01個百分點。
年內多次被罰
合計金額高達1641萬元
值得一提的是,這已不是重慶農商行今年年內第一次被罰了。
據《農金研究》不完全統計,今年年內重慶農商行及其相關責任人合計被處罰金額為1641萬元。其中,收到最大的罰單便是此次,罰款金額為1285萬元。
6月8日,重慶農商行因未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送大額交易報告和可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易四項違規,被人民銀行重慶營管部處以255萬元罰款,4名相關責任人合計被罰11萬元。
1月,重慶農商行因信貸資金被挪用、個人經營性貸款未按規定受托支付兩宗違法違規,被重慶銀保監局處以80萬元的罰款。
此外,今年8月,重慶農商行旗下渝農商金租因出現租賃物違規、風險分類不審慎等違規,被重慶銀保監局罰款90萬元。其中,謝波為渝農商金租的董事長、法定代表人。
四次穩定股價
前三季度營收同期下降2.21%
重慶農商行的前身為重慶市農村信用社,成立于1951年。2008年,組建全市統一法人的農村商業銀行。2010年,重慶農商行成功在香港H股主板上市,成為全國首家上市農商行、西部首家上市銀行。2019年10月,在上海證券交易所主板掛牌上市,成為全國首家“A+H”股上市農商行、西部首家“A+H”股上市銀行。
多個“首家”光環加持的重慶農商行,卻沒能得到二級市場的青睞。H股上市首日便遭遇破發(跌破發行價),回歸A股上市首日又遭遇開板、次日跌停、十日破發。
自A股上市以來,重慶農商行的股價一路下跌。其中,2020年跌幅超30%。自此,重慶農商行在二級市場的表現一直差強人意。截至2022年11月22日收盤,重慶農商行A股收盤3.52元/股,與當初7.36元/股的發行價差距甚遠。
為了提振信心,自2019年10月29日上市以來,重慶農商行四次啟動穩定股價的方案。今年7月20日,重慶農商行發布《關于穩定股價方案實施完成的公告》,累計增持該行A股股份7.29萬股,成交價格區間為每股人民幣3.62元至3.86元,合計增持金額人民幣27.9448萬元。
重慶農商行股價不振與其業績緊密相關。近三年來,重慶農商行業績表現不甚穩定,波動較大,增速也有所放緩。
財報顯示,2020年重慶農商行營業總收入281.86億元,同比增長5.84%;凈利潤85.65億元,降幅14.25%。2021年重慶農商行營業收入308.42億元,同比增長9.42%;凈利潤97.18億元,同比增長13.47%。2022年前三季度營業收入225.57億元,較上年同期降低2.21%;凈利潤94.18億元,較上年同期增長6.02%。
有銀行業資深風控人士表示:“銀行股價不穩定的最大原因是業績不穩定,比如說增速放緩、存款下降、不良率增加等經營性問題,所以銀行經營的重中之重應當放在業績增長上,在保持增速的基礎上控制好風險,穩定的業績才是股價穩定的根本。”
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