2022-11-22 21:45:15來源:新金融聯盟NFA
(資料圖片)
11月18日,銀保監會正式發布《商業銀行和理財公司個人養老金業務暫行管理辦法》,并公布了首批可開展個人養老金業務的機構名單,23家銀行、11家理財公司入圍。
在上述辦法征求意見期間,新金融聯盟于11月12日舉辦了“商業銀行和理財公司個人養老金業務暫行管理辦法”內部研討會,銀行、理財子等機構的代表圍繞意見稿進行反饋,銀保監會法規部和創新部的相關負責人傾聽了市場聲音,并做了政策解讀。
《暫行辦法》明確,理財行業平臺由銀行業理財登記托管中心建立。會上,銀行業理財登記托管中心副總裁管圣義透露,目前11家養老理財試點機構已全部與中央數據交換平臺實現聯網,18家商業銀行正在通過理財行業平臺開展聯調測試。
作為多層次養老保險體系的一項重要制度安排,銀保監會在充分調研的基礎上,起草了《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《暫行辦法》),為個人養老金投資理財業務提供了制度遵循?!稌盒修k法》從三個方面予以明確規范:
一是明確了商業銀行開展個人養老金產品代銷業務的相關職責;二是明確了理財公司開展個人養老金理財業務的產品銷售、產品托管、信息披露、投資策略、費率優惠等各類要求;三是明確由銀行業理財登記托管中心(以下簡稱理財登記中心)建立個人養老金理財產品行業信息平臺(以下簡稱理財行業平臺),與人力資源社會保障部建立的個人養老金信息管理服務平臺(以下簡稱人社信息平臺)、銀保監會確定可開展個人養老金業務的商業銀行、理財公司等機構進行系統對接,開展個人基本信息、資金信息、產品投資信息報送工作,總體上對理財公司和銷售機構既有機遇也有挑戰。
針對上述工作,需要有行業統一業務和技術平臺支持,完成業務信息數據交換與信息報送等工作,為此《暫行辦法》也進一步明確了理財行業平臺的職能和要求。在人社部、銀保監會的指導和支持下,理財登記中心積極開展理財行業平臺建設工作,與人社信息平臺,以及商業銀行、理財公司等機構建立系統對接,為個人養老金業務提供支持。
理財行業平臺已于2022年11月5日完成技術上線,這意味著個人養老金投資理財產品相關的金融行業平臺基礎技術設施已成功搭建,為多層次養老保險建設添磚加瓦,并實現了三項功能:
一是與各家參與個人養老金投資理財產品業務的商業銀行和理財公司進行系統直聯,匯總并記載投資者投資理財產品業務情況,統一向人社信息平臺報送個人養老金理財產品相關信息。
二是基于理財產品中央數據交換平臺高效、安全的數據傳輸優勢,提供個人養老金理財產品統一的信息交互和數據交換服務。
三是支持個人養老金投資理財產品相關信息統一發布。中國理財網開設個人養老金理財專欄,發布符合監管部門規定的個人養老金投資理財產品相關的機構名單和產品名單,為投資者查詢個人養老金理財產品信息提供便捷服務。
后續,理財登記中心將全力協助個人養老金金融機構接入理財行業平臺,支持個人養老金業務正式推出。同時進一步豐富理財行業平臺系統功能,提供交易數據和資金信息統一交互等服務,提升機構和投資者的使用體驗,為個人養老金業務平穩有序運行保駕護航。
截至目前,11家養老理財試點機構已全部與中央數據交換平臺實現聯網,18家商業銀行正在通過理財行業平臺開展聯調測試。測試驗收通過后,理財行業平臺將實現唯一個人養老金理財行業平臺賬戶開立、個人養老金投資理財產品信息統一報送和個人養老金投資理財產品相關信息統一發布等多項功能。
目前存量理財產品約為3.6萬支,其中養老理財產品約40多支,個人養老金業務初期產品是根據一定的標準由參與機構篩選或發行。本次《暫行辦法(征求意見稿)》明確了養老金投資的理財產品具備的十六字方針:運作安全、成熟穩定、標的規范、長期保值,總結起來就是穩字當頭。養老金理財產品在理財行業平臺集中披露展示后,投資者對這些產品的業績情況就一目了然,很考驗理財產品管理人投資運作水平,尤其是當前債券收益率處于低點,面臨著很大的投資壓力。若發行新產品,產品設計也要符合個人養老金投資的理財產品特點,產品創設對管理人而言非常重要。同時對銷售機構而言要做好產品的初始評級、后續跟蹤評級,以及投資者的風險測評等。
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