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11月21日，人民銀行副行長宣昌能在2022金融街(行情000402,診股)論壇年會上圍繞“扎實推進金融穩(wěn)定長效機制建設(shè)”這一話題發(fā)表講話。宣昌能表示，要加強全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力（TLAC）建設(shè)。國內(nèi)全球系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)建立完善的TLAC內(nèi)部管理機制；鼓勵機構(gòu)赴境外市場發(fā)行TLAC非資本債務(wù)工具。

宣昌能指出，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線、切實維護金融穩(wěn)定，這是我國金融監(jiān)管的重中之重。資本是銀行承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的首要資金來源，建立資本約束機制是促進商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重中之重。在銀保監(jiān)會公布的2022年規(guī)章立法工作計劃中，就明確提出關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的修訂計劃。

實施并完善存款保險制度，也是防范金融風(fēng)險的關(guān)鍵。宣昌能介紹，存款保險制度是防止擠兌、促進銀行體系穩(wěn)定運行的一項基礎(chǔ)性制度安排，是現(xiàn)代金融安全網(wǎng)的重要組成部分。在多年深入調(diào)查研究和廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，2015年我國存款保險條例正式實施，到今年6月末共全國共有4018家投保機構(gòu)參加了存款保險。

“我國存款保險制度旨在加強對存款人的保護，推動形成市場化的風(fēng)險防范和處置框架，建立維護金融穩(wěn)定運行的長效機制，促進金融改革和銀行業(yè)健康發(fā)展。目前這方面的作用正在逐步顯現(xiàn)。”宣昌能表示。

在扎實推進金融穩(wěn)定長效機制建設(shè)方面，加強全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力建設(shè)也是重點之一。宣昌能指出，全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)規(guī)模大、復(fù)雜性高，與其他金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)性強，在金融體系中提供了關(guān)鍵的金融服務(wù)，對整個金融體系高效運行有著重要影響。2011年以來，中國銀行(行情601988,診股)、工商銀行(行情601398,診股)、農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,診股)、建設(shè)銀行(行情601939,診股)相繼被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行。未來，交通銀行(行情601328,診股)、招商銀行(行情600036,診股)可能也會進入全球系統(tǒng)重要性銀行名單。加強我國全球系統(tǒng)重要性銀行TLAC建設(shè)，保障其具有充足的損失吸收和資本重組能力，有助于增強我國金融體系的穩(wěn)定性和健康性，防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

去年10月，人民銀行、銀保監(jiān)會、財政部聯(lián)合發(fā)布《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》，對我國全球系統(tǒng)重要性銀行提出TLAC監(jiān)管要求。今年4月，人民銀行、銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于全球系統(tǒng)重要性銀行發(fā)行總損失吸收能力非資本債券有關(guān)事項的通知》，在我國正式推出TLAC非資本債券這一創(chuàng)新型工具，拓寬了我國全球系統(tǒng)重要性銀行TLAC補充渠道。

展望未來，宣昌能建議，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)該建立完善的TLAC內(nèi)部管理機制，制訂中長期TLAC可達標(biāo)計劃，確保到2025年和2028年滿足TLAC兩個階段的監(jiān)管要求。同時，推動TLAC工具發(fā)行，加大市場培育力度，改善發(fā)行環(huán)境，拓寬投資者范圍；鼓勵我國全球系統(tǒng)重要性銀行赴境外市場發(fā)行TLAC非資本債務(wù)工具。此外，可以考慮以修訂商業(yè)銀行法等相關(guān)法律為契機，進一步細化和明確銀行破產(chǎn)債權(quán)等級序列，將TLAC非資本債務(wù)工具的清償順序和損失吸收能力進一步清晰化，更好地保障各類債權(quán)人在處置階段的合法權(quán)益。