2022-11-23 21:43:48來源:行業(yè)資訊
(資料圖)
“ 九江銀行屢次違規(guī)處置不良,又因隱匿不良資產(chǎn)等案由被重罰330萬元?!?
11月22日,江西銀保監(jiān)局發(fā)布處罰信息公開表顯示,九江銀行因涉及通過同業(yè)投資隱匿該行不良資產(chǎn)等八項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰330萬元,同時(shí)四名責(zé)任人被警告或罰款。
《今日城商行》注意到,這已經(jīng)是九江銀行年內(nèi)第四次被罰,且因違規(guī)外置不良延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露而被懲處也已不是第一次。
根據(jù)九江銀行在中國貨幣網(wǎng)披露的2022年三季度經(jīng)營業(yè)績顯示,截至9月末,該行不良貸款率為1.71%,較年初升高0.3個(gè)百分點(diǎn)。除此,資本充足率三大指標(biāo)也進(jìn)一步下滑,資產(chǎn)質(zhì)量承壓。
因違規(guī)房貸等案由被罰330萬
原行長潘明被罰50萬
日前,九江銀行因多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí),被罰款330萬元。
具體包括:通過信托通道違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款;嵌套委托貸款或集合信托,資金用于購地;面向一般客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品投資上市公司非公開發(fā)行的股份;通過同業(yè)投資隱匿本行不良資產(chǎn);通過私募資產(chǎn)證券化(ABS)將信貸資產(chǎn)虛假出表;授信集中度超監(jiān)管規(guī)定;開展代銷業(yè)務(wù)未“雙錄”;通過違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)展期延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露。
罰單還指出,九江銀行潘明對該行通過信托通道違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款、通過私募資產(chǎn)證券化(ABS)將信貸資產(chǎn)虛假出表、授信集中度超監(jiān)管規(guī)定、通過違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)展期延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露的違法行為負(fù)直接責(zé)任,被江西銀保監(jiān)局警告,并處50萬元罰款。
九江銀行童發(fā)平因?qū)υ撔型ㄟ^同業(yè)投資隱匿該行不良資產(chǎn)的違法行為負(fù)直接責(zé)任,被警告并罰30萬元。
九江銀行南昌分行龔雋因?qū)沤y行南昌分行通過違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)展期延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露,通過以貸還貸、以貸收息方式延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露的違法行為負(fù)直接責(zé)任,被警告并處15萬元罰款。
九江銀行德安支行齊瑩瑩因?qū)υ撝型ㄟ^信托通道違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款的違法行為負(fù)直接責(zé)任,被警告并處5萬元罰款;該行陽明支行彭婧姍對該支行通過違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)展期延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露的違法行為負(fù)直接責(zé)任,被處以警告。
值得關(guān)注的是,被罰50萬元的潘明為該行原行長。今年以來,九江銀行高層變動(dòng)較為頻繁,2月11月,九江銀行發(fā)布公告稱,該行董事長劉羨庭到齡退休。同時(shí),解聘潘明行長職務(wù),由九江銀行副行長兼首席信息官肖璟接任行長職務(wù)。不過公告亦指出,潘明仍將繼續(xù)擔(dān)任該行副董事長、執(zhí)行董事及相關(guān)董事會(huì)專門委員會(huì)成員職務(wù)。
7月19日,江西銀保監(jiān)局同時(shí)發(fā)布關(guān)于肖璟和袁德磊任職資格的批復(fù),核準(zhǔn)肖璟九江銀行行長以及袁德磊九江銀行副行長的任職資格。
屢次違規(guī)處置不良,
年內(nèi)吃四次罰單
《今日城商行》注意到,這并非九江銀行年內(nèi)首次被罰。
今年8月2日,九江銀行靖安支行因通過違規(guī)宣傳手段違規(guī)吸存被罰30萬元,直接責(zé)任人楊清、岳宜萍被警告。
且今年7月,因貸款資金挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域,九江銀行被罰30萬元,相關(guān)責(zé)任人被警告。
而在今年1月份,九江銀行還因貸后管理不到位,貸款資金被挪用于購房被銀保監(jiān)會(huì)贛州監(jiān)管分局罰款25萬元。
而且,對于九江銀行通過以貸還貸、違規(guī)外置不良延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露的方式已經(jīng)不是第一次。
2020年12月2日,九江銀行洪都支行就因通過以貸還貸、以貸收息方式延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露,貸后管理不到位等問題,被江西銀保監(jiān)局處以80萬元的罰款;行內(nèi)2名相關(guān)責(zé)任人分別被處以警告,罰款5萬元。
2020年12月31日,九江銀行潯陽支行因違規(guī)辦理抵押擔(dān)保貸款導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn),被中國銀保監(jiān)會(huì)九江監(jiān)管分局罰款25萬元。
前不久網(wǎng)絡(luò)上針對九江銀行違規(guī)處置不良,未經(jīng)允許挪用正規(guī)用途貸款抵扣不良事件備受關(guān)注。實(shí)名舉報(bào)單位輝龍公司已經(jīng)多次向江西銀監(jiān)會(huì)投訴九江銀行違規(guī)處置不了問題,目前尚未得到正面回應(yīng)。
據(jù)了解,九江銀行2017年向輝龍公司放款4200萬用于房產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā),九江銀行放貸后控制九江銀行賬戶將該筆款項(xiàng)挪用償還不良。2020年10月10日之后,輝龍公司便多次向江西銀保監(jiān)局舉報(bào),至今未果。
輝龍公司2013年曾為江西豐一實(shí)業(yè)做過九江銀行擔(dān)保貸款,該筆貸款由6人提供連帶責(zé)任擔(dān)保,輝龍公司只是抵押擔(dān)保人之一。
2014年,因借款人江西豐一公司無力償還九江銀行貸款,九江銀行向法院起訴江西豐一、江西豐地兩個(gè)公司及相關(guān)擔(dān)保人。因輝龍公司名下的抵押土地41畝,價(jià)值僅約4000萬,抵押土地價(jià)值遠(yuǎn)不夠償還擔(dān)保貸款。九江銀行洪都支行約談輝龍公司法定代表人袁昌良,協(xié)商還款事宜,以解押土地為條件,要輝龍公司在該41畝地上進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā),在房產(chǎn)開發(fā)產(chǎn)生收益以后,歸還貸款本金。
輝龍公司輕信九江銀行走完了放貸手續(xù),結(jié)果被九江銀行直接控制了賬戶,導(dǎo)致項(xiàng)目開發(fā)停滯,法人袁昌良也限制高消費(fèi)。
不良率資本充足率三大指標(biāo)下滑
資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步承壓
根據(jù)九江銀行半年報(bào)顯示,截至2022年6月末,公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入52.21億元,同比增長5.75%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤10.24億元,同比下降5.83%。
但值得一提的是,九江銀行資產(chǎn)減值損失連續(xù)多年增長。從2017年到2021年,該行資產(chǎn)減值損失分別為15.88億元、34.09億元、46.19億元、51.79億元、52.65億元,累計(jì)損失超200億元。截至上半年,該行資產(chǎn)減值損失為27.52億元,同比增加2.99億元,增幅12.2%。上半年資產(chǎn)減值損失主要集中在以攤余成本計(jì)量的客戶貸款及墊款,同比大幅增長895.9%。該行解釋稱,主要是由于預(yù)期經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,該行增加了資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的計(jì)提。
此外,九江銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較上年末相比有所下滑,根據(jù)九江銀行在中國貨幣網(wǎng)披露的2022年三季度經(jīng)營業(yè)績顯示,截至9月末,該行不良貸款率為1.71%,較年初升高0.3個(gè)百分點(diǎn)。
該行關(guān)注類貸款占比較上年末增加0.41個(gè)百分點(diǎn),為4.18%。此外,九江銀行三項(xiàng)資本充足指標(biāo)全部下滑,核心一級資本充足率為8%,較上年末下降0.28個(gè)百分點(diǎn);一級資本充足率為10.69%,較上年末下降0.39個(gè)百分點(diǎn);資本充足率為12.73%,較上年末下降0.48個(gè)百分點(diǎn)。
資料顯示,九江銀行是經(jīng)中國人民銀行武漢分行批準(zhǔn),在九江市8家誠實(shí)信用合作社基礎(chǔ)上于2000年11月注冊成立的區(qū)域性商業(yè)銀行。2008年10月正式更名為九江銀行。2018年7月10日,九江銀行在香港聯(lián)合交易所主板掛牌上市。
截至上半年,九江銀行有4762名全職員工,平均年齡29.57歲。下轄總行營業(yè)部、13家分行、267家支行,先后主發(fā)起設(shè)立20家村鎮(zhèn)銀行。
責(zé)任編輯:標(biāo)簽: 九江銀行
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