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銀保系統(tǒng)監(jiān)管力度持續(xù)提升，金融租賃作為重要子行業(yè)之一亦不例外。

11月28日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》，對(duì)金融租賃合規(guī)監(jiān)管作出五項(xiàng)通知，推動(dòng)金融租賃公司轉(zhuǎn)型發(fā)展。

銀保監(jiān)會(huì)指出，近年來，部分金融租賃公司偏離融物本源，忽視租賃物合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，存在以融物為名開展“類信貸”業(yè)務(wù)、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)等問題。印發(fā)此次《通知》是為了進(jìn)一步引導(dǎo)金融租賃公司找準(zhǔn)市場(chǎng)定位、實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。

《通知》的發(fā)布實(shí)施，有利于規(guī)范金融租賃公司構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)，提升業(yè)務(wù)合規(guī)性和穩(wěn)健性，促進(jìn)規(guī)范發(fā)展。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)督促引導(dǎo)金融租賃公司回歸本源、專注主業(yè)，提升合規(guī)意識(shí)和合規(guī)理念，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，進(jìn)一步發(fā)揮“融物+融資”特色功能，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

來看詳情——

加強(qiáng)構(gòu)筑物適格性監(jiān)管

分步壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)

具體來看，此次《通知》立足于加強(qiáng)金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)的合規(guī)監(jiān)管，著重要求引導(dǎo)金融租賃公司立足主責(zé)主業(yè)，摒棄“類信貸”經(jīng)營理念，突出“融物”特色功能。并提出要加強(qiáng)構(gòu)筑物作為租賃物的適格性監(jiān)管，以及引導(dǎo)分步壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)。

《通知》要求，各銀保監(jiān)局應(yīng)引導(dǎo)金融租賃公司立足主責(zé)主業(yè)，主動(dòng)對(duì)接新發(fā)展格局需要，在先進(jìn)制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興領(lǐng)域等方面尋找業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。準(zhǔn)確把握市場(chǎng)定位和功能定位，摒棄“類信貸”經(jīng)營理念，突出“融物”特色功能，與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)差異互補(bǔ)。

金融租賃公司應(yīng)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式和結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化租賃物管理，重視租賃物風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，做精做細(xì)租賃物細(xì)分市場(chǎng)，逐步提升直接租賃業(yè)務(wù)在融資租賃業(yè)務(wù)中的占比。加強(qiáng)專業(yè)化人才隊(duì)伍建設(shè)，補(bǔ)齊專業(yè)化能力短板。

在加強(qiáng)構(gòu)筑物作為租賃物的適格性監(jiān)管方面，《通知》指出，作為租賃物的構(gòu)筑物，須滿足所有權(quán)完整且可轉(zhuǎn)移（出賣人出售前依法享有對(duì)構(gòu)筑物的占有、使用、收益和處分權(quán)利，且不存在權(quán)利瑕疵）、可處置（金融租賃公司可取回、變現(xiàn)）、非公益性、具備經(jīng)濟(jì)價(jià)值（能準(zhǔn)確估值、能為承租人帶來經(jīng)營性收入并償還租金）的要求。

嚴(yán)禁將道路、市政管道、水利管道、橋梁、壩、堰、水道、洞，非設(shè)備類在建工程、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)以及被處置后可能影響公共服務(wù)正常供應(yīng)的構(gòu)筑物作為租賃物。

《通知》顯示，在2021年業(yè)務(wù)管控基礎(chǔ)上，進(jìn)一步開展構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)三年（2022—2024年）壓降工作，并優(yōu)先壓降不符合適格性要求的存量構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)。其中，2022年壓降目標(biāo)為：?jiǎn)渭医鹑谧赓U公司壓降額不低于該公司2021年末構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)余額的25%（即2022年末構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)余額不高于2021年末的75%）。

對(duì)未完成2021年管控目標(biāo)的公司，應(yīng)限制其新開展構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)，且在25%壓降比例基礎(chǔ)上適度提高壓降要求，并采取監(jiān)管評(píng)級(jí)扣分等措施。對(duì)完成壓降比例目標(biāo)的公司，要持續(xù)監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)性，防控向非構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中的新問題、新風(fēng)險(xiǎn)。

開展專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查

全面落實(shí)屬地監(jiān)管職責(zé)

《通知》要求，各銀保監(jiān)局應(yīng)按照銀保監(jiān)會(huì)2022年現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃及有關(guān)部署開展融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)性專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，嚴(yán)肅查處新增地方政府隱性債務(wù)、違規(guī)參與置換隱性債務(wù)、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買等違法違規(guī)行為，著力整治金融租賃公司以融物為名違規(guī)開展業(yè)務(wù)，防止租賃業(yè)務(wù)異化為“類信貸”工具。

另外，各銀保監(jiān)局應(yīng)高度重視加強(qiáng)融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管對(duì)金融租賃公司堅(jiān)守本源發(fā)展、有效防控風(fēng)險(xiǎn)的重要意義，認(rèn)真履行屬地監(jiān)管職責(zé)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，細(xì)化各項(xiàng)工作措施，務(wù)求取得實(shí)效。

具體而言，各銀保監(jiān)局要督導(dǎo)轄內(nèi)金融租賃公司科學(xué)制定構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)壓降年度工作計(jì)劃，持續(xù)跟進(jìn)壓降工作進(jìn)展，并于每季度后10個(gè)工作日內(nèi)將轄內(nèi)金融租賃公司構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)壓降工作情況專題報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)非銀部。

對(duì)不作為、不積極或通過虛假騰挪、瞞報(bào)等形式規(guī)避壓降要求以及新增不符合適格性要求構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)的公司，要采取有效監(jiān)管措施，確保按計(jì)劃完成壓降目標(biāo)。在壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)的同時(shí)，繼續(xù)嚴(yán)控房地產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)，防止“蹺蹺板”效應(yīng)。

各銀保監(jiān)局應(yīng)深入開展融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)性專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作責(zé)任，全面排查問題線索，緊扣突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，堅(jiān)持問題整改和問題查處兩手抓，促進(jìn)金融租賃公司提升合規(guī)意識(shí)、穩(wěn)健經(jīng)營。

年內(nèi)多家金租接罰單

近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大了監(jiān)管力度，全面開展金融租賃公司涉及地方政府隱性債務(wù)整治工作，以及壓降構(gòu)筑物租賃資產(chǎn)等。今年以來，已有多家金融租賃公司遭遇罰單。基金君根據(jù)市場(chǎng)公開信息粗略統(tǒng)計(jì)，被處罰金額在50萬以上的金租公司及違規(guī)事由情況如下——

11月16日，浙江銀保監(jiān)局行政處罰信息顯示，浙江稠州金融租賃有限公司因與關(guān)聯(lián)方開展融資租賃業(yè)務(wù)條件優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易、董事長薪酬決定未經(jīng)股東大會(huì)審議，被浙江銀保監(jiān)局處以罰款65萬元。

11月10日，山西銀保監(jiān)局行政處罰信息顯示，山西金融租賃有限公司因資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確，被山西銀保監(jiān)局罰款70萬元。

11月4日，云南銀保監(jiān)局行政處罰信息顯示，華夏金融租賃有限公司涉及售后回租業(yè)務(wù)管理不審慎、直租業(yè)務(wù)不審慎、租賃物不符合監(jiān)管要求、融資租賃資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確等違規(guī)，被罰款220萬元。另外，今年6月，華夏金融租賃因直租項(xiàng)目未取得租賃物所有權(quán)、回租項(xiàng)目接受所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為租賃物兩項(xiàng)問題，被云南銀保監(jiān)局罰款80萬元。

今年8月，渝農(nóng)商金融租賃有限責(zé)任公司因租賃物不合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)分類不審慎，被重慶銀保監(jiān)局處罰90萬元，負(fù)責(zé)人王良被處以警告。

上半年同樣有多家金融租賃公司接到大額大單。例如，今年6月，黑龍江銀保監(jiān)局網(wǎng)站信息顯示，哈銀金融租賃有限責(zé)任公司因租賃物所有權(quán)存在瑕疵，被黑龍江銀保監(jiān)局罰款90萬元。

今年3月，長城國興金融租賃有限公司因非真實(shí)轉(zhuǎn)讓租賃資產(chǎn)、售后回租業(yè)務(wù)盡職調(diào)查不到位、租后管理不盡職等問題，被新疆銀保監(jiān)局罰款150萬元。同月，永贏金融租賃有限責(zé)任公司因租賃物準(zhǔn)入不符合監(jiān)管規(guī)定，被寧波銀保監(jiān)局罰款80萬元。

今年1月，四川天府金融租賃股份有限公司因存在租前調(diào)查不到位、租后管理不到位、單一集團(tuán)客戶融資集中度超標(biāo)和信息披露不到位等問題，被四川銀保監(jiān)局處以140萬元罰款。

監(jiān)管對(duì)金融租賃的合規(guī)管理不只停留在業(yè)務(wù)層面。上月銀保監(jiān)會(huì)辦公廳曾發(fā)文，對(duì)金融租賃公司等非銀機(jī)構(gòu)的公司簡(jiǎn)稱提出具體要求，要求金融租賃公司簡(jiǎn)稱為“XX金租”而非“XX租賃”，與商務(wù)系融資租賃公司有所區(qū)分。近期，相關(guān)金融租賃公司紛紛發(fā)布更名公告，甚至上市公司也已變更股份簡(jiǎn)稱進(jìn)行配合。