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近期，市面上出現了這樣一個投資項目，項目方自稱“中銀國際國債”“國債”產品，投資金額100元至4.8萬元不等，年化收益率更是高得令人咋舌，竟可達1997%。同時“中銀國際國債”QQ群中還有這樣的消息，每天簽到贈送2元現金；注冊實名贈送100國債定投30天，到期領取268元；邀請一定數額的好友下載APP可獲得相應的獎勵，等等。

如此之高的收益，如此優厚的獎勵，自然會吸引不少人，這樣的投資項目讓人蠢蠢欲動。從入伙的火爆程度就可以看出，有不少人正是被這樣的消息吸引，在高收益的誘惑之下，已有數千人涌入“中銀國際國債”QQ群中。

然而，像這樣“低風險、低門檻、高收益”的項目，真的存在嗎？明眼人一看就知道是個騙局。對于稍有一點金融常識的投資者來說，戳穿騙子的詐騙陰謀并不難。

此款APP存在以下可疑之處：一是此款APP并不能通過手機應用市場直接下載，而是需要拿到下載鏈接和邀請碼，這不符合常理。二是這款APP給人設計粗糙的感覺，操作時經常出現卡頓，也沒有投資方面的風險提示，正規金融機構的APP不會存在這些問題。三是目前理財產品打破剛兌，實行凈值化管理，不會承諾到期收益，更不會有如此高的離譜收益。四是在正規金融機構APP上進行投資理財，款項打入的是金融機構的賬戶，而非電商平臺賬戶。

值得關注的是，在嚴厲打擊非法集資、非法辦理金融業務的當下，為何還會出現假冒金融機構APP進行金融詐騙問題？其原因是騙子的違法成本過低，加之一些投資者貪圖高息，禁不住高收益的誘惑；還有的投資者認為即使是詐騙，也存在不會成為最后接棒者的僥幸心理。不法分子正是抓住了這些人的貪婪和僥幸心理，才敢如此大膽地實施詐騙。

近年來，伴隨著金融行業數字化轉型的深入，很多金融業務實現了“線上”與“線下”場景的融合，特別是線上業務發展非常迅速，金融機構APP用戶大量增加，也給不法分子以可乘之機。一些不法分子在此背景下炮制山寨APP，試圖通過渾水摸魚來實施不法行為，例如仿造金融機構APP，炮制投資平臺來騙取用戶錢財，或是炮制“高炮”馬甲使用戶背負高額貸款等。

作為投資者時刻要牢記，理財有風險，投資需謹慎，天上不會掉餡餅。你惦記的是人家的收益，人家惦記的是你的本金。投資時要通過正規渠道購買金融產品，對于離譜的高額收益產品，要多問幾個為什么，多方進行咨詢，不迷信離譜的高額回報和保本保息這樣的噱頭。要擦亮眼睛，切勿被宣傳的高額回報所迷惑。要認真辨別什么是非法集資、什么是非法金融業務行為，保持高度警惕，避免陷入其中，使自己資金受到損失。一旦發現上當受騙，要立即報警，以降低風險損失，避免更多的投資者上當受騙。

（作者單位：承德銀保監分局）