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近年來(lái)，警方聯(lián)合社會(huì)各界全方位開(kāi)展多種形式的反詐宣傳活動(dòng)，全民反詐意識(shí)已大幅度提高。但一些不法分子也“緊跟時(shí)代潮流”，網(wǎng)絡(luò)詐騙手段層出不窮，打著“區(qū)塊鏈”旗號(hào)，進(jìn)行“虛擬貨幣”相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，再次把魔爪伸向群眾的錢(qián)袋子。

遠(yuǎn)離虛擬貨幣，保護(hù)資金安全

2021年12月26日，F(xiàn)先生賬戶異常，無(wú)法正常交易，賬戶被管控為“只收不付”。F先生是在互聯(lián)網(wǎng)公司工作的，公司客戶也都是網(wǎng)絡(luò)客戶且客戶群體廣泛。F先生賬戶被設(shè)置為只收不付后，曾前往A銀行支行申請(qǐng)解除管控，通過(guò)A支行主管先后核實(shí)近幾個(gè)月以及半年內(nèi)賬戶交易流水后發(fā)現(xiàn)，近幾個(gè)月交易流水筆數(shù)正常，并要求客戶說(shuō)明近半年內(nèi)的流水及資金用途，F(xiàn)先生聲稱是以前打網(wǎng)絡(luò)游戲充值、買(mǎi)賣(mài)交易網(wǎng)絡(luò)游戲人物裝備，無(wú)法提供憑證與輔助說(shuō)明材料。因此，A支行未對(duì)F先生賬戶解除管控。2022年2月10日，F(xiàn)先生通過(guò)黑貓投訴平臺(tái)對(duì)A支行進(jìn)行投訴反饋。

經(jīng)核實(shí)，F(xiàn)先生于2018年在A支行開(kāi)立借記卡，交易流水比較正常，未發(fā)現(xiàn)集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出或分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出的情況。但F先生賬戶于2021年12月12日至2021年12月14日被濟(jì)南刑偵大隊(duì)做了48小時(shí)的賬戶緊急止付，并于12月26日該客戶銀行卡自動(dòng)轉(zhuǎn)為異?？蛻?，管控措施升級(jí)為不收不付。

2022年2月15日，A支行通過(guò)電話聯(lián)系F先生，與F先生進(jìn)一步核實(shí)和溝通銀行卡的使用過(guò)程。在溝通中了解到F先生在網(wǎng)上有虛擬貨幣的交易，某些入賬信息并不清楚，是由朋友網(wǎng)上下單虛擬貨幣后他直接進(jìn)行交易，故對(duì)賬戶部分交易說(shuō)不清楚。經(jīng)銀行工作人員繼續(xù)了解得知，F(xiàn)先生的朋友告知他，虛擬貨幣只在國(guó)外發(fā)行，在國(guó)內(nèi)投資虛擬貨幣只能通過(guò)內(nèi)部渠道私下購(gòu)買(mǎi)，可將錢(qián)轉(zhuǎn)給他后由他代操作，盈虧數(shù)據(jù)可以在平臺(tái)上查看。F先生查看平臺(tái)顯示已盈利1萬(wàn)元。當(dāng)天晚上，其朋友向F先生轉(zhuǎn)賬7000元，并說(shuō)明提現(xiàn)要收取30%的手續(xù)費(fèi)。F先生每天的平臺(tái)賬戶余額始終處于盈利狀態(tài)，F(xiàn)先生覺(jué)得收益可觀，便加大投入，隨后F先生先后向其朋友轉(zhuǎn)賬匯款多次。但他覺(jué)得提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)太高，就一直沒(méi)有提現(xiàn)。A銀行工作人員表示虛擬貨幣是國(guó)家禁止交易的，鑒于部分交易不清楚，所以不能解除管控。后續(xù)經(jīng)工作人員提醒后，F(xiàn)先生欲將平臺(tái)上的虛擬貨幣提現(xiàn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)平臺(tái)無(wú)法登錄，聯(lián)系其朋友也遲遲不回復(fù)，方發(fā)現(xiàn)被騙。截至2022年5月，F(xiàn)先生受騙資金暫未追回，其在A銀行存款也一直處于凍結(jié)狀態(tài)。

警惕多種形式的虛擬貨幣騙局

互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，催生了很多不可控的產(chǎn)物，虛擬貨幣就是其中的一種，但是相對(duì)實(shí)體貨幣，它一無(wú)信用支持，二無(wú)穩(wěn)定價(jià)格，作為一種投資，風(fēng)險(xiǎn)極高，極易被投機(jī)者利用，從事炒作甚至非法活動(dòng)。虛擬貨幣騙局一般是借著虛擬貨幣投資為噱頭而實(shí)施的詐騙犯罪行為。虛擬貨幣詐騙團(tuán)伙利用大眾想要獲取高額投資回報(bào)的心理，配合各類不法的網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)收割用戶。常見(jiàn)的涉虛擬貨幣騙局有：

一是小額提現(xiàn)給甜頭，大額充值騙你錢(qián)。不法分子設(shè)立線上虛假交易平臺(tái)，前期通過(guò)小額交易獲取投資者信任，吸引投資者入場(chǎng)，后期以各種理由拒絕大額提現(xiàn)，并采取恐嚇、誘導(dǎo)等方式讓投資者將資金轉(zhuǎn)入指定賬戶實(shí)施詐騙。

虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)屬于非法金融活動(dòng)，相關(guān)民事法律行為無(wú)效，由此引發(fā)的損失由投資者自行承擔(dān)，投資者切莫參與虛擬貨幣投機(jī)炒作，不要相信高收益、高回報(bào)的承諾，更不要相信天上掉餡餅，提高安全意識(shí)，不要給不法分子可乘之機(jī)。

二是名為虛擬貨幣投資，實(shí)為金融傳銷騙局。不法分子利用“虛擬貨幣”和“區(qū)塊鏈”等新概念，打著“金融理財(cái)”“投資消費(fèi)”“分紅入股”“數(shù)字貨幣”等名義，實(shí)則是以“拉人頭”“發(fā)展下線”等傳銷手段騙取投資者資金，讓投資者資金被套牢。

三是發(fā)空氣幣或山寨幣詐騙。通常會(huì)結(jié)合某些時(shí)事熱點(diǎn)或者噱頭發(fā)行某種虛擬貨幣，鼓吹買(mǎi)了這個(gè)幣就會(huì)有數(shù)倍甚至百倍的收益，以此為噱頭引誘對(duì)區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等不太了解的用戶入場(chǎng)。而實(shí)際上這些幣可能根本都不會(huì)上鏈，一點(diǎn)價(jià)值都沒(méi)有；即使上鏈了詐騙團(tuán)伙已經(jīng)在發(fā)行前預(yù)挖大量虛擬貨幣據(jù)為己有，坐莊拉盤(pán)、收割韭菜；更有甚者直接將投資者的錢(qián)卷款跑路，關(guān)閉平臺(tái)。

四是冒充交易所客服/公檢法詐騙。冒充交易所、錢(qián)包等平臺(tái)工作人員（客服/安全中心）或者公檢法，告知用戶的賬戶存在風(fēng)險(xiǎn)操作、黑錢(qián)/黑幣等洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，要求用戶配合安全排查、解除賬戶風(fēng)險(xiǎn)。利用用戶的恐慌心理，騙取用戶的賬號(hào)信息，或者誘導(dǎo)用戶完成提幣或轉(zhuǎn)款。

五是空投詐騙。一種是轉(zhuǎn)幣空投騙局，如要求轉(zhuǎn)1個(gè)幣到某地址，將獲得多少數(shù)量的其他幣種，但當(dāng)你轉(zhuǎn)幣后根本不會(huì)有什么幣空投給你；第二種是要求導(dǎo)入錢(qián)包、設(shè)置交易密碼領(lǐng)空投，這種情況容易導(dǎo)致賬戶資產(chǎn)被盜；第三種情況是要求下載新的加密貨幣錢(qián)包領(lǐng)空投，利用高偽裝的虛假加密貨幣錢(qián)包鏈接盜取用戶信息及資產(chǎn)；最后一種就是偽裝成空投的釣魚(yú)鏈接，利用各種渠道發(fā)放空投，或者領(lǐng)取空投的宣傳廣告，引誘投資者去領(lǐng)取，如果用戶點(diǎn)擊相關(guān)鏈接，可能就會(huì)誤入釣魚(yú)網(wǎng)站，損失資產(chǎn)。

防范虛擬貨幣詐騙四招

投資者應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕虛擬貨幣詐騙、傳銷、洗錢(qián)等違法行為。不要相信天花亂墜的承諾，不要盲目跟風(fēng)炒作，時(shí)刻警惕投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，避免自身財(cái)產(chǎn)損失。

一是樹(shù)立正確貨幣觀念。不法分子偽裝成區(qū)塊鏈投資專家、托身“數(shù)字貨幣”“區(qū)塊鏈”“金融創(chuàng)新” 項(xiàng)目?jī)?nèi)部人員，依托互聯(lián)網(wǎng)，通過(guò)聊天工具、交友平臺(tái)和休閑論壇，大肆宣傳虛擬貨幣、虛擬資產(chǎn)等非法金融資產(chǎn)。煽動(dòng)廣大投資者抓住機(jī)遇，參與虛擬貨幣交易。目前市場(chǎng)上所謂的虛擬貨幣均不具備貨幣性質(zhì)，公眾要理性看待虛擬貨幣，認(rèn)清投資風(fēng)險(xiǎn)，警惕非法騙局。

二是樹(shù)立正確投資理念。提醒投資者，以金融創(chuàng)新為噱頭，實(shí)質(zhì)是借新還舊的金融投資詐騙，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系，所以投資者應(yīng)當(dāng)樹(shù)立正確的投資理念，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)有任何機(jī)構(gòu)涉及此類非法金融活動(dòng)，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)，對(duì)其中涉嫌違法犯罪的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

三是拒絕“高收益、高回報(bào)”。詐騙分子利用網(wǎng)絡(luò)傳播虛假信息，常常使用“穩(wěn)賺不賠”“高額回報(bào)”等字眼誘惑受害人。承諾給予投資者高回報(bào)以獲得其信任，然后待大量資金投入該虛擬貨幣之后，立即收盤(pán)利用系統(tǒng)問(wèn)題圈住資金，最后卷走投資款。

四是警惕以“國(guó)家”“政府”名義行騙。詐騙分子時(shí)常舉著“國(guó)家發(fā)行”“央行授權(quán)”這一類的幌子誘導(dǎo)投資者，人民幣目前是我國(guó)唯一合法貨幣，未發(fā)行其他法定貨幣，公眾要提高警惕，辨別真?zhèn)巍?

（作者單位：交通銀行(行情601328,診股)西安南二環(huán)支行）