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繼ETC、數字人(行情835670,診股)民幣錢包后，個人養老金成為各銀行零售條線的重點任務。發紅包、送禮物、抽大獎……個人養老金開戶“大戰”打響。

11月25日，人力資源和社會保障部宣布，個人養老金在36個城市或地區先行啟動實施。按照《個人養老金實施辦法》，每位個人養老金參加人可通過商業銀行一次性開設個人養老金賬戶及個人養老金資金賬戶，其中個人養老金賬戶用于信息記錄、查詢和服務，個人養老金資金賬戶用于繳費、購買金融產品、歸集收益、領取個人養老金，這兩個賬戶都是唯一的，且互相對應。兩個賬戶開立后，參加人可以向個人養老金資金賬戶繳費、購買個人養老金產品。個人養老金資金賬戶實行封閉運行，不得提前支取。

正是由于賬戶具備唯一性和封閉性，對于首批23家入圍銀行來說，吸引更多客戶開立個人養老金賬戶，意味著能率先奠定更扎實的客群基礎，以便在后續開展養老金融產品代銷業務時掌握更多的主動權。

現階段，首批入圍銀行普遍把個人養老金開戶入口置于手機銀行APP主頁最醒目的位置，并通過公眾號推送文章、員工對外宣導等方式加強“引流”。以某知名股份行為例，該行以“省稅”作為個人養老金開戶繳存的“賣點”，通過闡明個人養老金繳存額與省稅額度的關系，吸引客戶在本行開立個人養老金賬戶。值得一提的是，該行個人養老金業務目前已關聯部分養老基金產品，按照不同年齡層的不同風險偏好與資產規劃目的為區分，向客戶推薦相關投資策略和對應產品。

事實上，相較于花樣“獲客”，產品與服務才是各銀行制勝個人養老金業務的“法寶”。不同于其他資管產品，養老金融產品強調安全性、長期性，必須平衡好收益和風險，這就要求銀行在開展代銷業務時，必須考慮上述原則，在產品配置和投顧服務方面下足功夫，而不是粗放地推廣熱門高收益產品。更重要的是，現階段，養老投資需求不再單獨屬于中老年客群，“90后”甚至“00后”也逐步重視養老資金規劃，個人養老金的目標受眾正呈現年輕化趨勢。因此，在代銷產品的過程中，各銀行也必須重視滿足這種多元化的客戶需求，因人而異地幫助客戶配置養老資金，最終實現資產的保值增值。

綜合個人養老金賬戶的屬性，首批23家入圍銀行爭搶個人養老金客源的“白熱化”局面確屬情理之中，但個人養老金賬戶也并非一“開”永逸。考慮到“參加人可以在不同商業銀行之間變更其個人養老金資金賬戶”的規定，各銀行只有拿出最具吸引力的產品和最為過硬的投顧實力，幫助客戶高質效規劃養老資金，才能真正留住客戶，讓個人養老金業務助力自身零售銀行業務的高質量發展。