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目前數字人(行情835670,診股)民幣落地的難點在于需要逐漸改變現有的支付習慣，讓更多的場景接受。而數字人民幣使用的優勢在移動支付已經很便利的零售場景并未特別凸顯。

數字人民幣加速“飛入尋常百姓家”。《國際金融報》記者近日獲悉，支付寶作為首家支付平臺加入數字人民幣受理網絡，支持淘寶用戶使用數字人民幣付款，目前已開始分批次上線。

受訪專家和業內人士表示，支付寶加入數字人民幣受理網絡，并作為首家支付平臺支持數字人民幣錢包快付功能，為數字人民幣走進大眾群體起到更直接的推廣普及作用。

不過，上述人士指出，數字人民幣大規模化應用仍存在難點：一方面，數字人民幣使用的優勢在移動支付已經很便利的零售場景并未特別凸顯；另一方面，對于數字人民幣的參與者而言，成本和收益的分擔也不明晰。

支付巨頭加入受理網絡

在首屆全球數字貿易博覽會之江數字貿易論壇上，螞蟻集團首席合規官李臣透露了參與數字人民幣推廣的新進展，“支付寶已加入數字人民幣受理網絡，并作為首家支付平臺支持數字人民幣錢包快付功能。與此同時，我們持續與合作伙伴拓展數字人民幣消費場景，從今天（12月12日）開始，支付寶將面向淘寶用戶逐步開放數字人民幣支付功能”。

數字人民幣是由中國人民銀行發行的、數字化形態的法定貨幣。用戶通過數字人民幣App開通指定的運營機構數字人民幣錢包后，使用錢包快付功能推送到支付寶，可以在支付寶服務的平臺（如淘寶、上海公交、餓了么、友寶、天貓超市、盒馬、喜馬拉雅等）和場景中使用數字人民幣消費。

記者了解到，要在淘寶使用數字人民幣消費，首先要下載安裝最新版數字人民幣App，開通數字人民幣錢包，并推送到支付寶。然后，在最新版淘寶App上選擇實物商品后，收銀臺選擇已推送的數字人民幣錢包進行支付，該功能目前正在分批次上線中。

上海交通大學安泰經濟管理學院副教授胥莉對《國際金融報》記者表示，數字人民幣主要定位于M0，也就是流通中的現鈔，因此其受理場景主要來自零售支付場景。支付寶作為首家支付平臺加入數字人民幣受理網絡，支持淘寶使用數字人民幣付款，對于加快數字人民幣的大規模落地具有一定的推動作用。

寶付支付技術總監孟紅星告訴《國際金融報》記者，支付寶作為首家三方支付平臺加入數字人民幣受理網絡，說明數字人民幣推廣走上了新一輪快車道，為數字人民幣走進大眾群體起到更直接的推廣普及作用。支持淘寶使用數字人民幣付款會讓更多的消費者接觸和使用數字人民幣，有助于在日常消費場景中，增加用戶粘性、形成習慣。

博通咨詢金融業資深分析師王蓬博在接受《國際金融報》記者采訪時表示，支付寶作為首家支付平臺加入數字人民幣受理網絡，支持淘寶使用數字人民幣付款，是數字人民幣即將在大范圍推出的前奏，會大大推動數字人民幣在日常場景的應用和粘性，也再次印證了數字人民幣并非要顛覆第三方支付行業，而是錢包和錢的合作關系。

規?；瘧萌杂须y點

數字人民幣從2020年10月在深圳最早開始試點，至今已有兩年多。目前，數字人民幣采取中心化管理、雙層運營。人民銀行作為第一層，在數字人民幣運營體系中處于中心地位，負責數字人民幣額度管理、發行和注銷等。

具備資產規模、盈利能力、風險管理能力、現金服務能力、支付服務能力和科技創新能力等方面要求的商業銀行成為指定運營機構，作為第二層。根據客戶信息識別強度為用戶開立不同類別的數字人民幣錢包，牽頭提供數字人民幣兌換和流通服務。從數字人民幣App看，目前指定運營機構包括六大行、招商銀行(行情600036,診股)、興業銀行(行情601166,診股)、網商銀行（支付寶）、微眾銀行（微信支付）。

零壹研究院院長于百程對《國際金融報》記者表示，指定運營機構在數字人民幣試點中的角色非常關鍵，其中網商銀行和微眾銀行的背后是支付寶和微信支付，二者是目前移動支付領域的絕對主力，同時也有龐大的場景生態體系和用戶。支付寶和微信支付全面加入數字人民幣試點，是數字人民幣試點的一個關鍵進展，后續數字人民幣試點場景、規模也將提速。

不過，于百程指出，數字人民幣的落地使用，也會對支付格局產生一定影響。第三方支付機構對數字人民幣應采取開放和積極的態度，盡早接入、主動應對，規避風險、發現機遇。孟紅星也指出，第三方支付后續應加大商戶受理端的推廣，讓數字人民幣有更多的支付場景，同時也可以聯合銀行等機構，探索數字人民幣在C端和B端市場的創新。

胥莉表示，目前數字人民幣落地的難點在于需要逐漸改變現有的支付習慣，讓更多的場景接受。而數字人民幣使用的優勢在移動支付已經很便利的零售場景并未特別凸顯。此外，對于數字人民幣的參與者而言，成本和收益的分擔也不明晰，阻礙了數字人民幣大規模應用。

王蓬博指出：“數字人民幣試驗進行到現階段，已經從單純的場景和用戶拓展轉入到制度建設層面，未來如何對數字人民幣進行發行管理，從制度上為數字人民幣長期良性發展提供保障納入考慮范圍。比如，推進數字人民幣生態和相關標準的制定工作，包括推動智能合約生態平臺的建設，建立和健全信息隔離和處罰機制等。當然，也存在全國性商業銀行和地方商業銀行之間因為定位不同而在合作中產生摩擦的情況，所以更要盡快明確各方職責和權利范圍?！?

王蓬博建議，“如果要想讓數字人民幣有長期的行業自主推動，就要充分發揮市場在資源配置中的決定性作用，找到能讓產業各方都長期受益的分配方式。比如，探討線下數字人民幣收單服務費是否可以收??？當然費率可以比現有體系更低”。