2022-12-19 09:44:55來源:國際金融報
(資料圖片僅供參考)
銀行是中國金融體系的主體,提升銀行業的抗風險能力對于維護金融穩定至關重要。
在“中歐陸家嘴(行情600663,診股)金融50人論壇(CLF50)啟動暨中歐陸家嘴國際金融研究院成立15周年圓桌會議”期間,中歐陸家嘴國際金融研究院院長、中國工商銀行(行情601398,診股)原董事長姜建清接受了《國際金融報》記者采訪。
姜建清表示,當前中國金融風險趨于收斂、整體可控,風險管理能力實現了質的飛躍。只要準確把握可能帶來系統性金融風險的重點領域和重點對象,進一步有效管控金融風險,可以守住不發生系統性金融風險底線。
姜建清認為,風險管理是長期動態的過程,當前中國經濟進入動力轉換的新時期,經濟由高速增長轉入中速增長,銀行面對與多年前完全不同的經濟問題和風險演變特征,面對更為艱難和復雜的防范化解資產風險的任務,銀行業資產規模愈益擴大,風險的勢能擴大。金融風險更具復雜性、隱蔽性和傳染性。
“傳統的風險管理方法主要依靠分析企業財務、歷史經營業績等歷史報表,企業因產業供求變化、關聯企業牽連、擔保互保等變化波動大,孤立和靜態地分析存在時滯。不適應經濟活動日漸復雜、數據碎片化的時代。必須把握住經濟發展的新趨勢,調整和創新風險管理的理念、制度、方法與工具,才能及時識別和化解各種風險,運用大數據、人工智能、物聯網及供應鏈技術。推動風險控制從過去單客戶、單品種、局部化、碎片化的管理方式,向業務關聯、上下游聯動、跨賬戶交易的大數據風控方式轉變,加快數字化風控能力的建設。”姜建清表示。
在目前疫情階段性反復的背景下,銀行在信貸投放方面已經出現變化。中央明確要求“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”。銀行加大信貸支持力度,配合基礎設施領域投資需求,滿足能源保供、交通物流、穩定產業鏈與供應鏈的信貸供應。對有發展前景但受疫情影響暫遇困難的中小微企業,增加其信用貸款和中長期貸款。對到期還款困難的,予以展期。并適當下調貸款利率,主動為受疫情影響較大的企業提供應急轉貸資金支持。
姜建清介紹稱,從央行今年前三季度的數據可以看到,小微貸款、中長期制造業、高新技術、綠色信貸等貸款增速均高出總貸款增速至少10個百分點以上。下一步隨著旅游、交通、汽車、服裝、住房等消費回暖,消費貸和按揭貸款有望觸底回升。
值得注意的是,近期房地產政策出現調整,人民銀行、銀保監會聯合印發《關于做好當前金融支持房地產市場平穩健康發展工作的通知》,提出16條金融舉措。銀行正在積極調整對房地產的信貸投放。今年前10個月,銀行業累計投放房地產開發貸款2.64萬億元,累計發放按揭貸款4.84萬億元。
姜建清認為,金融“16條”、“保交樓”貸款等政策措施,是穩經濟、穩增長、維護住房消費者合法權益的重要舉措,為穩定房地產市場提供了有力的金融支持。金融16條,堅持房住不炒定位,防止了房地產的投機浪潮。保交樓和合理按揭政策,避免了因爛尾樓造成損失。多家銀行與房企簽署了戰略合作協議。這對進一步穩定市場信心和預期,促進房地產市場平穩健康發展,穩定房地產企業現金流,有著重要意義。
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