2022-12-19 20:40:45來源:科技金融在線
【資料圖】
與那些向他人發放冒名貸款的銀行人有所不同,劉某是冒他人之名,向自己發放自家銀行的貸款。由于所欠貸款一直未還,最后給自家銀行造成本息損失超76萬元,劉某因此鋃鐺入獄。
又一金融機構從業人員因“監守自盜”而被禁業并獲刑!
日前,撫州銀保監分局公布一則行政處罰公告,劍指江西東鄉農商銀行一員工的違法違規行為。
罰單顯示,劉某在擔任原東鄉縣農村信用合作聯社(現名:江西東鄉農商銀行)王橋信用社主任期間,因存在違規發放冒名貸款的違法行為,故被監管采取禁止從事銀行業工作10年的行政處罰。
早前,江西省撫州市東鄉區人民法院公布的一則一審刑事判決書,將劉某擔任信用社主任期間的違法細節進行了詳盡披露。
值得一提的是,與那些向他人發放冒名貸款的銀行人有所不同,劉某是冒他人之名,向自己發放自家銀行的貸款。
由于所欠貸款一直未還,最后給自家銀行造成本息損失超76萬元,劉某因此鋃鐺入獄。
01
主任為自己冒名貸款35萬
事實上,70后出生的劉某,算是江西東鄉農商銀行的老員工。
早在2007年3月21日,在東鄉縣農村信用合作聯社(下稱:東鄉農信社)還未改制成江西東鄉農商銀行時,劉某就已在東鄉農信社王橋信用社擔任主任職務。
這位劉主任任職期間,王橋信用社的貸款調查、貸時審查、貸后檢查等都在其工作職責范圍之內,即其主管該社的信貸業務。
然而,讓人沒想到的是,擔任該社主任尚不滿十天,劉主任便很快生出違法犯罪的不軌行為。
2007年3月末,劉主任先是冒用兩人之名,利用虛假的貸款資料,并授意其下屬信貸員陳某某完善貸款資料,在其負責的東鄉農信社王橋信用社貸款共計30萬元。
據悉,以上述兩人名義申請的兩筆貸款,貸款期限均長達3年之久。
3個月后的2007年6月末,劉主任又以同樣的套路,利用另一人名義,以虛假貸款資料向自己負責的王橋信用社再次貸款5萬元。
也就是說,劉主任在擔任王橋信用社主任不到四個月的時間里,先后利用三個人的名義,向該社合計貸款35萬元。
那么,這些錢最終都流向了哪里呢?
判決書顯示,以三人名義從東鄉農信社王橋信用社貸得的35萬元,全部被劉主任以提現方式取走,供自己個人使用。
02
以職務侵占罪獲刑3年
據劉主任后來供述,其冒用三個人的名義申請貸款,被冒名的三人本人在貸款時都沒有到場,也對貸款并不知情,他們申請貸款時的簽章,大都是由劉主任自己“弄得”。
另外,三人中有兩人的證件,是劉主任授意信貸員陳某某幫忙找來的。同時,其還讓陳做好他們的貸款資料。
根據判決書得知,這些被冒名的貸款人,要么是在東鄉農信社王橋信用社以前貸過款的客戶,要么是在該社以前開過戶的客戶。
信貸員陳某某指出,其在東鄉農信社王橋信用社擔任信貸員超過22年,其也不認識被冒名貸款的三個人,為了應付檢查,是上司劉主任讓她補的貸款資料。
判決書顯示,2015年8月,信貸員陳某某退休,現已因病去世;而劉主任則于2013年被江西東鄉農商銀行解除勞動合同。
值得一提的是,在被江西東鄉農商銀行解聘的前一兩年內,這位劉主任還曾因為兩次吸毒,先后被警方刑拘5日、10日。
2019年5月,劉主任被民警抓獲。同年6月被執行逮捕。
據檢察院指控,劉某在擔任東鄉農信社王橋信用社主任期間,冒三人之名貸得的35萬元,至今為止本息尚未償還,給江西東鄉農商銀行造成本息損失76萬余元(截止2019年5月)。
法院審理認為,劉某作為農村信用社主任,貸款調查、貸時審查和貸后檢查均在其工作職責范圍內,其正是利用了調查審核客戶貸款申請的工作職責便利,才能使其冒用他人名義長期占有江西東鄉農商銀行貸款資金,其行為符合職務侵占罪的客觀要件。
最后,法院以劉某犯職務侵占罪,判其有期徒刑3年。同時,責令劉某退賠江西東鄉農商銀行35萬元貸款。
責任編輯:標簽: 名義貸款
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