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近日，中國銀行(行情601988,診股)保險信息技術管理有限公司（以下簡稱“中國銀保信”）起草了《個人養老金銀行保險行業信息平臺管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），面向參與個人養老金業務的各保險公司與商業銀行公開征求意見。

此前，銀保監會發布《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》和《關于保險公司開展個人養老金業務有關事項的通知》，明確由中國銀保信負責建設并運營銀保行業平臺，制定銀保行業平臺運營管理制度。按照監管文件要求，為保證銀保行業平臺中個人養老金相關業務有序開展，結合現有銀保行業平臺的功能定位，中國銀保信研究起草了《辦法》。

《辦法》主要從制度層面明確了中國銀保信開展銀保行業平臺運營和管理工作的職責和范圍，對商業銀行、保險公司等相關機構通過銀保行業平臺開展個人養老金業務進行了規范，提出了原則性要求。內容共計16條，包括制度依據、銀保行業平臺定義和功能定位、適用范圍、業務管理要求等方面。

所謂銀保行業平臺，是指根據銀保監會授權，由中國銀保信建設、運營，并與人力資源和社會保障部建立的個人養老金信息管理服務平臺，銀保監會確定可開展個人養老金業務的保險公司、商業銀行等機構建立系統對接，為個人養老金相關業務開展提供支持的信息管理服務平臺。

《辦法》要求，開辦個人養老金業務的保險公司、商業銀行在開展個人養老金相關業務前，應當向中國銀保信申請接入銀保行業平臺，經資格審核及對接驗收合格后成為平臺參與機構。平臺參與機構發生不符合銀保監會相關業務開展政策規定情形的，應當及時向中國銀保信申請關閉銀保行業平臺相關業務權限或者退出銀保行業平臺。中國銀保信有權根據銀保監會相關要求，關閉平臺參與機構在銀保行業平臺的相關業務權限或者將平臺參與機構移出銀保行業平臺。

《辦法》明確，平臺參與機構銷售個人養老金產品之前，應通過銀保行業平臺辦理產品登記手續。當產品發生被銀保監會移出合格名錄或產品退出個人養老金制度等情形的，平臺參與機構應當及時在銀保行業平臺辦理產品退出手續。

除了產品銷售前的登記，《辦法》還要求商業銀行為參加人開立個人養老金資金賬戶后，應當及時將以下信息報送至銀保行業平臺，并確保報送信息的真實性、準確性、完整性、合法性。一是個人基本信息，包括個人身份信息、資金賬戶信息等；二是資金信息，包括繳費信息、資金劃轉信息、相關資產轉移信息、領取信息、資金余額信息、繳納個人所得稅信息等。

其中，商業銀行辦理資金賬戶開立、變更、注銷等服務時，應當實時同步報送至銀保行業平臺；辦理完資金賬戶繳費、資金領取，以及個人養老金產品相關交易服務后，應當批量報送至銀保行業平臺。

此外，《辦法》要求平臺參與機構應當按規定向銀保行業平臺報送其管理平臺登記產品的投資信息，包括產品交易信息、資產信息等，并確保其報送內容的真實性、準確性、完整性、合法性、及時性。中國銀保信將根據監管部門要求，定期公布平臺參與機構和個人養老金保險產品名單。

根據《辦法》，銀保行業平臺是參加人唯一開立的平臺賬戶，作為記錄其參與個人養老金保險和儲蓄業務情況的載體，并記錄平臺賬戶與參加人個人養老金賬戶、個人養老金資金賬戶間的關聯關系。銀保行業平臺按要求向相關信息平臺報送個人養老金相關信息數據，定期向銀保監會報送個人養老金業務情況報告。

同時，銀保行業平臺為平臺參與機構開展個人養老金保險產品相關業務提供數據流轉服務。對于數據發出方發出的符合相關數據接口、交互時點等技術規范要求的數據，接收方應當及時予以處理、反饋。