2023-01-16 19:34:27來(lái)源:支付百科
【資料圖】
信用卡逾期大潮下,信用卡代還成為用卡一族眼中的“香餑餑”,部分信用卡代還逐步升溫,然而用戶通過(guò)信用卡代還償還信用卡,也要當(dāng)心陷阱。
隨著人們對(duì)征信的愈發(fā)重視,越來(lái)越多的用戶開(kāi)始選擇信用卡代還,一方面可以按時(shí)還款,有利于信用卡提額,另一方面也能避免征信污點(diǎn)。
信用卡代還雖成為用戶信用卡還款利器,但也有詐騙分子摻雜其中。此前,警方破獲一起利用信用卡代還進(jìn)行詐騙的案件,4名用戶被騙金額100余萬(wàn)。
01
85折優(yōu)惠代還信用卡
懷仁市公安局接到報(bào)警,多名用戶反映在找人代還信用卡時(shí)遭遇詐騙,不僅信用卡賬單沒(méi)能還清,還損失了大量資金。
犯罪嫌疑人在朋友圈及QQ群里發(fā)布代還信用卡信息,聲稱通過(guò)其償還信用卡可以實(shí)現(xiàn)88折優(yōu)惠,四名受害人為了減少還款金額,與犯罪嫌疑人達(dá)成了“8.5折”優(yōu)惠還款協(xié)議,并累計(jì)向犯罪嫌疑人轉(zhuǎn)賬100余萬(wàn)元。
經(jīng)過(guò)調(diào)查后,警方發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人朱某以類似作案方式,屢次實(shí)施詐騙,并從中獲取非法收益,涉案金額巨大。朱某深諳用戶著急還款的心理,基于此虛構(gòu)了低價(jià)幫用戶代還信用卡的項(xiàng)目,在減免信用卡還款金額的誘惑下,多名用戶找到朱某進(jìn)行代還信用卡。
警方將朱某控制,朱某承認(rèn)了違法犯罪的事實(shí)。長(zhǎng)期以來(lái),通過(guò)網(wǎng)絡(luò)宣傳其可低價(jià)代還信用卡,并與用戶建立信任關(guān)系,再依靠信用卡代還謀取利益。
據(jù)「支付百科」了解,此類代還方式屬于人工代還,也就是通過(guò)代還人來(lái)償還信用卡賬單,由于沒(méi)有任何門檻,也導(dǎo)致人工代還群體良莠不齊,有的更是打著代還的旗號(hào)欺騙用戶。
對(duì)于不了解信用卡代還行業(yè)的用戶來(lái)說(shuō),很容易輕信朱某的代還信用卡方式,從而向朱某轉(zhuǎn)賬,與信用卡代還軟件不同,人工代還的手續(xù)費(fèi)完全由代還人制定,在代還時(shí)需要有效甄別。
事實(shí)上,人工代還的正常流程,是代還人墊資,向持卡人的信用卡里轉(zhuǎn)錢,持卡人重新獲得信用額度之后馬上通過(guò)消費(fèi)的方式將這筆錢刷還給代還人,然后持卡人按照約定給代還人一定的服務(wù)費(fèi)。
02
代還信用卡1.8億被判刑
此前,聊城市東昌府區(qū)人民法院刑事判決書(shū)(2019)魯1502刑初301號(hào)文顯示,張?jiān)P、曹勝楠等6人通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)的方式,替他人代還信用卡,從中抽取一定比例的手續(xù)費(fèi)。
經(jīng)過(guò)調(diào)查,張?jiān)P、曹勝楠等6人并無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù),POS機(jī)刷卡構(gòu)成了大量虛假交易,在從事信用卡代還業(yè)務(wù)的過(guò)程中,涉及交易金額共計(jì)186378816元。
據(jù)某持卡人描述,起初因信用卡還款困難找到了張?jiān)P、曹勝楠等人,幫其進(jìn)行信用卡代還,按照1%的比例收費(fèi),每代還1萬(wàn)元然后再代刷出來(lái),對(duì)方收取100元作為費(fèi)用,后調(diào)整到120元。
法院認(rèn)為,被告人張?jiān)P在未發(fā)生真實(shí)商品交易的情況下,以虛假交易的方式,將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金,此種信用卡代還行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。
「支付百科」了解到,目前信用卡持卡人除了使用流行的代還軟件外,還有很多持卡人找代還公司或從事代還業(yè)務(wù)的個(gè)人,來(lái)緩解資金難題。
信用卡代還的出現(xiàn),對(duì)持卡人的確是一大利好,信用卡代還,可以說(shuō)是當(dāng)前信用卡市場(chǎng)環(huán)境下催生出來(lái)的特殊產(chǎn)物,不少持卡人都體會(huì)到了信用卡代還的便利及好處,以較低的成本還清信用卡賬單,從而避免了征信污點(diǎn)。
除了人工代還外,信用卡代還軟件的用戶群體也非常廣泛,信用卡代還軟件的模式是利用信用卡賬單日和還款日時(shí)間差,通過(guò)存儲(chǔ)持卡人支付關(guān)鍵信息,以虛構(gòu)交易的方式進(jìn)行循環(huán)還款。
目前,有包括還吧、賺賺科技等幾家代還平臺(tái)關(guān)停代還業(yè)務(wù),在嚴(yán)監(jiān)管的大背景下,信用卡代還行業(yè)也將迎來(lái)洗牌,形成良性發(fā)展,部分不合規(guī)的平臺(tái)及人工代還則會(huì)被嚴(yán)打。
責(zé)任編輯:標(biāo)簽: 人工代還信用卡
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