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      年終獎將至,保守型投資者如何規劃投資?

      2023-01-19 12:44:12來源:金融界


      (相關資料圖)

      元旦剛過,春節將至,不少“打工人”已經拿到了翹首以盼的年終獎。而對于這筆錢如何使用,在消費之余,嘗試規劃實現“錢生錢”,為新的一年打下基礎,也不失為一種好選擇。

      鑒于當前國內投資者的風險偏好整體趨向保守,銀行理財成為了很多人的投資選擇。盡管回顧整個2022年,國際形勢風云變幻,國內市場多有波動,去年11月由債市波動引發的理財市場破凈潮也讓許多投資者心有余悸。但隨著近期債市回暖以及其他因素疊加,銀行理財產品凈值也開始逐步回升。

      Wind數據顯示,截至2023年1月5日,全市場跌破凈值的銀行理財產品數量已從之前的超2000只下降到1011只,多只理財產品已經收復了之前的失地。廣發證券(行情000776,診股)固定收益首席分析師劉郁也表示,自2022年12月中旬以來,各類型理財公司代表產品凈值企穩回升,全部理財公司破凈率也持續下降,從12月30日的19.8%下降至1月13日的15.5%。與此同時,多家銀行理財公司也開始重新審視產品設置,調整產品設計、優化投資管理,更加注重產品的風控和穩健性。

      以光大理財近期推出的新產品——陽光金天天盈2號為例,該產品為低風險產品(一星級),主打“低波動、低回撤”,目標即是為投資者提供“現金+”的理財體驗,在嚴控回撤的基礎上,收益介于現金管理類產品和短債類產品之間。就投資范圍來看,陽光金天天盈2號100%投資于銀行存款、同業存單、債券等固定收益類資產,其中,銀行存款及貨幣市場工具的合計投資比例不低于60%,低波動資產占到較高比例,也能有效熨平風險。截至2023年1月13日,該產品凈值曲線持續穩定上升中。

      (陽光金天天盈2號A近1月凈值走勢)

      據悉,陽光金天天盈2號每個交易所工作日均可申購、贖回,持有時間靈活,贖回時在T+1交易所工作日即可到賬。費率上,該產品設計上無申購贖回費,不收取超額業績報酬,不設最低持有期。同時為了更好地服務新老投資者,降低投資成本、優化投資體驗,該產品自去年12月13日起即開展費率優惠活動,僅收取0.1%的管理費并免銷售服務費。

      面對充滿不確定性的市場環境,對于尋求資產穩定增值的投資者而言,配置低波動的理財產品,在兼顧流動性的同時獲得相對穩健的收益,以穩求勝,或許是更具性價比的選擇。

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      標簽: 保守型投資者 規劃投資

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