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年初通常是銀行信貸投放的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。步入2023年，隨著疫情防控轉(zhuǎn)入新階段，金融業(yè)持續(xù)加大對(duì)國內(nèi)需求和供給體系的支持力度，今年信貸“開門紅”情況尤其受到關(guān)注。

經(jīng)過近1個(gè)月沖刺，當(dāng)前，銀行信貸“開門紅”成色如何？對(duì)此，多位業(yè)內(nèi)人士、專家表示，2023年銀行“開門紅”項(xiàng)目儲(chǔ)備充足，以對(duì)公業(yè)務(wù)投放為主。不過，在個(gè)人貸款方面，居民消費(fèi)貸、按揭貸需求仍有待進(jìn)一步提振。

1月信貸投放規(guī)模穩(wěn)定

《中國銀行(行情601988,診股)保險(xiǎn)報(bào)》注意到，為了迎戰(zhàn)信貸“開門紅”，2023年伊始，多家銀行已早早投入到緊張的工作中，通過靠前發(fā)力、調(diào)整結(jié)構(gòu)，為全年信貸工作夯實(shí)基礎(chǔ)。

某國有大行華北地區(qū)一分行信貸業(yè)務(wù)人員向《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》介紹，每年1月至3月是該行信貸投放的關(guān)鍵時(shí)期。“其實(shí)從2022年下半年開始，金融管理部門一直在出臺(tái)促投放政策，包括推出設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款等等。”上述業(yè)務(wù)人員告訴《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》，“對(duì)公貸款投放是一項(xiàng)長期工作，從客戶營銷到業(yè)務(wù)調(diào)查、審批，周期相對(duì)較長。從2022年四季度起，我們就開始儲(chǔ)備客戶資源，為今年一季度做準(zhǔn)備?！?

春節(jié)前后，浙江泰隆商業(yè)銀行（以下簡稱“泰隆銀行”）深入推進(jìn)小微客戶“大走訪”，面對(duì)面了解企業(yè)融資需求，量身定制金融支持方案?！敖衲晡倚刑貏e注重對(duì)外貿(mào)行業(yè)、制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)的信貸投放。”泰隆銀行小企業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人向《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》介紹。

從“開門紅”成色上看，2023年1月1日至10日，泰隆銀行新發(fā)放各項(xiàng)貸款金額約175億元，較上年同期增加約41億元，增幅超三成。

在年初這一貸款投放密集期，部分銀行也借此優(yōu)化、調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)。據(jù)農(nóng)發(fā)行吉林省分行介紹，2023年初，該分行重點(diǎn)聚焦中長期業(yè)務(wù)發(fā)展短板，制定了督辦事項(xiàng)臺(tái)賬?！伴_門紅”期間，農(nóng)發(fā)行吉林省分行營銷儲(chǔ)備大水網(wǎng)、沿邊開放旅游大通道、抽水蓄能電站、鹽堿地綜合治理、農(nóng)村流通體系建設(shè)等中長期重點(diǎn)項(xiàng)目66個(gè)，涉及融資金額216億元，為實(shí)現(xiàn)全行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展蓄力賦能。

“2023年1月份信貸投放情況應(yīng)該非常好?！?span kwid="stock_600999" kwname="skwl_keyword">招商證券(行情600999,診股)銀行業(yè)首席分析師廖志明對(duì)《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》表示，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，今年春節(jié)比較早，各家銀行在信貸投放節(jié)奏上都更靠前，通常在1月上旬已完成了信貸投放。“考慮到2022年四季度銀行增強(qiáng)了項(xiàng)目儲(chǔ)備，我們估計(jì)1月整體人民幣貸款投放量會(huì)達(dá)到4萬億元左右，規(guī)模、節(jié)奏與往年比較接近?！绷沃久髡f。

個(gè)人貸款需求短期內(nèi)待恢復(fù)

值得關(guān)注的是，與對(duì)公業(yè)務(wù)“一年之計(jì)在于春”不同，今年“開門紅”期間，銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)仍在等待需求回暖的信號(hào)。

廣發(fā)證券(行情000776,診股)銀行分析師倪軍及其研究團(tuán)隊(duì)在節(jié)前對(duì)6家國有大行2023年經(jīng)營情況進(jìn)行跟蹤調(diào)研后指出，六大行對(duì)公業(yè)務(wù)需求改善較為明顯，信貸儲(chǔ)備充足，年初“開門紅”投放情況較佳。與此同時(shí)，零售業(yè)務(wù)需求短期內(nèi)仍待恢復(fù)，未來隨著疫情擾動(dòng)因素逐步消散，疊加相關(guān)政策支持陸續(xù)落地見效，預(yù)計(jì)將出現(xiàn)明顯回暖。

華東地區(qū)某農(nóng)商行有關(guān)業(yè)務(wù)人員也向《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》透露，該行2023年“開門紅”項(xiàng)目儲(chǔ)備比較充足，一季度前期信貸投放仍以對(duì)公業(yè)務(wù)為主。隨著后續(xù)小微企業(yè)貸款需求回升，后續(xù)經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等投放也將跟進(jìn)。

“今年‘開門紅’期間，普惠貸款業(yè)務(wù)壓力還是比較大的。不過考慮到我們的貸款利率不占優(yōu)勢(shì)，所以也是在預(yù)料之內(nèi)了?！比A北地區(qū)某國有大行負(fù)責(zé)普惠貸款投放的業(yè)務(wù)人員告訴《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》，目前，該行主要通過有利率優(yōu)惠的信用貸款吸引新客戶，并逐步引導(dǎo)客戶從信用貸轉(zhuǎn)向抵押類貸款。

對(duì)于個(gè)人貸款投放相對(duì)“滯后”的原因，廖志明表示，依托項(xiàng)目提前儲(chǔ)備，對(duì)公貸款在投放節(jié)奏上相對(duì)更可控，且具有明顯的季度特點(diǎn)。而包括住房按揭貸款、消費(fèi)貸在內(nèi)的個(gè)人貸款投放則有賴于需求復(fù)蘇。

“個(gè)人貸款中，住房按揭貸款是絕對(duì)的大頭。隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)逐步回暖，樓市交易量能否改善是拉動(dòng)住房按揭貸款的關(guān)鍵。而消費(fèi)貸方面，節(jié)前不少公司發(fā)放了年終獎(jiǎng)，不少消費(fèi)者可能會(huì)用獎(jiǎng)金償還信用卡貸款、消費(fèi)貸，這對(duì)消費(fèi)貸整體規(guī)?？赡軙?huì)造成影響?！绷沃久髡f。

業(yè)內(nèi)人士普遍表示，當(dāng)前零售端消費(fèi)貸款、按揭貸款等需求尚未回暖，預(yù)計(jì)到二、三季度才會(huì)出現(xiàn)明顯恢復(fù)。

一季度信貸投放如何安排

著眼全年，根據(jù)各銀行在春節(jié)前陸續(xù)披露的2023年工作計(jì)劃，銀行加大信貸投放力度依然可期。從貸款流向看，制造業(yè)、消費(fèi)領(lǐng)域、房地產(chǎn)均成重點(diǎn)。

六大行中，工商銀行(行情601398,診股)明確，將持續(xù)加大信貸投放力度，繼續(xù)對(duì)接好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具；全力服務(wù)“保交樓”，增強(qiáng)消費(fèi)貸款市場(chǎng)競(jìng)爭力。農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,診股)提出，重點(diǎn)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施基金項(xiàng)目配套融資，加大制造業(yè)中長期貸款投放，扎實(shí)做好消費(fèi)民生金融服務(wù)。交通銀行(行情601328,診股)表示，要更加有力地落實(shí)“保交樓”政治任務(wù)，更加緊密地對(duì)接現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。

股份制銀行中，平安銀行(行情000001,診股)在年初提出目標(biāo)——“3年實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款客戶數(shù)倍增，制造業(yè)、綠色金融貸款占對(duì)公貸款增量比例提升至50%”。該行表示，2023年將加大在綠色產(chǎn)業(yè)、汽車產(chǎn)業(yè)鏈、醫(yī)藥供應(yīng)鏈、電子信息高端制造等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)投入。據(jù)浙商銀行(行情601916,診股)北京分行介紹，該分行將在2023年優(yōu)化“弱周期行業(yè)”布局，重點(diǎn)支持能源電力、新興產(chǎn)業(yè)、醫(yī)藥制藥領(lǐng)域企業(yè)；同時(shí)，保持對(duì)房地產(chǎn)等強(qiáng)周期行業(yè)信貸投放力度，合理安排房地產(chǎn)信貸投放。

中小銀行方面，泰隆銀行小企業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2023年該行加大對(duì)普惠金融、科技金融、綠色金融等新興產(chǎn)業(yè)支持，嚴(yán)格限制產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款投放規(guī)模。

“今年，政策層面對(duì)支持房地產(chǎn)融資比較鼓勵(lì)，這是跟往年相比一個(gè)比較大的區(qū)別。此外，制造業(yè)、普惠小微、綠色產(chǎn)業(yè)都是監(jiān)管鼓勵(lì)的方向。”廖志明指出。

不過，在信貸投放持續(xù)加量的同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，2023年銀行息差或?qū)⒗^續(xù)承壓。倪軍研究團(tuán)隊(duì)表示，2023年銀行息差依舊有繼續(xù)下行的壓力，一季度受重定價(jià)等多重因素影響，下行幅度可能相對(duì)較大。對(duì)于息差拐點(diǎn)，目前尚難以判斷。