金融界2月11日消息  漏洞百出的貸款材料為何能一路“綠燈”？近期，遼寧省盤山縣人民法院披露的一則裁判文書，揭露了盤錦銀行違法放貸案背后不為人知的細(xì)節(jié)。

此案件主要涉及三人，一名是原盤錦銀行行長(zhǎng)顧某，一名是盤錦銀行營業(yè)管理部總經(jīng)理冷某松，還有一名是商人馬某。事情還要追溯至2020年4月，三人不知從何處得知“榮科科技(行情300290,診股)”股票將漲的消息，于是便計(jì)劃從盤錦銀行貸款2000萬元全部用于炒股。

說干就干，馬某按照事先計(jì)劃，先后收購了兩家空殼公司，更名為盤錦金與大建筑工程有限公司和盤錦恒發(fā)貿(mào)易有限公司。偽造虛假貸款資料后，被告人冷某松安排盤錦銀行工作人員進(jìn)行貸款辦理，最終經(jīng)冷某松審批，兩次共發(fā)放貸款2000萬元（每次1000萬元）。

(資料圖)

2020年4月，“榮科科技”股價(jià)走低，三人不等貸款下來便先借了1000萬元用于炒股，直至貸款審批通過后，三人將1000萬元用于還賬，剩余1000萬元全部購買了“榮科科技”股票。2021年8月，顧某被留置后，冷某松、馬某二人擔(dān)心事情暴露，故決定于2021年9月初分多次將股票賣出，提前償還了貸款及利息，所購股票未盈利。

行長(zhǎng)開后門，漏洞百出的材料一路“綠燈”

是騙貸手段高明還是貸款程序形同虛設(shè)？

據(jù)裁判文書中的證言證明，盤錦銀行多名信貸員都表示，按照規(guī)定，盤錦銀行不應(yīng)該給上述兩家公司貸款，因?yàn)閺牟牧峡矗@兩家公司并沒有實(shí)際經(jīng)營，貸款材料不全且問題很多。然而，就是這兩份漏洞百出的貸款資料卻一路暢通無阻，通過了層層審核。

據(jù)信貸員常某自述，2020年4月28日，其收到了兩筆貸款材料，并被告知要抓緊審查，爭(zhēng)取一兩天內(nèi)審查完畢。然而，在審查材料過程中，其發(fā)現(xiàn)了一系列問題，之后向主筆貸款的主信貸員劉某1匯報(bào)。“這兩筆貸款是領(lǐng)導(dǎo)交辦的，缺的材料提供不上來，新增流動(dòng)資金貸款額度測(cè)算表中數(shù)據(jù)可以修改”主信貸員劉某1回復(fù)道。常某雖然已看出上述兩家公司皆為空殼公司，仍出具了同意繼續(xù)辦理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)意見表并簽字。

在劉某1的證詞中得知，上述交代辦理貸款的領(lǐng)導(dǎo)是董某主任，而他又是接到被告人冷某松的命令，“2020年4月，冷某松打電話跟董某說，顧行長(zhǎng)安排了兩筆貸款給營業(yè)部，很著急，額度都是1000萬元。”于是，董某便安排人盡快辦理，主信貸員劉某1甚至沒有對(duì)這兩筆貸款的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查審查。

值得注意的是，據(jù)董某證詞，董某在翻看材料時(shí)就對(duì)貸款企業(yè)經(jīng)營的真實(shí)性、貸款用途產(chǎn)生懷疑，覺得這兩家公司不具備還款能力，對(duì)兩家企業(yè)的擔(dān)保企業(yè)也不太滿意。雖上報(bào)給盤錦銀行原行長(zhǎng)顧某，但得到的回復(fù)卻是“抓緊時(shí)間走程序，抓緊辦理”，于是董某作罷。

按照規(guī)章制度，審貸小組會(huì)議和授信審查委員會(huì)是每筆貸款授信前必不可少的環(huán)節(jié)。據(jù)了解，審貸小組會(huì)議應(yīng)由主辦信貸員陳述對(duì)企業(yè)做貸前調(diào)查的具體情況，小組成員再發(fā)表意見，決定是否要將此次貸款資料上報(bào)給營業(yè)部授信審查委員會(huì)。由于領(lǐng)導(dǎo)著急要，上述兩筆貸款都未曾召開審貸小組會(huì)議，也未召開授信審查委員會(huì)。

“這兩筆貸款并沒有召開過授信審查委員會(huì)會(huì)議，這個(gè)授信委員會(huì)會(huì)議基本是例行公事開會(huì)，只是走個(gè)流程。會(huì)議成員也沒有對(duì)這兩筆貸款材料進(jìn)行審查。”其中一位審查委員會(huì)成員表示。

賠了夫人又折兵，貸款2000萬All in榮科科技未盈利

從被告人冷某松的證詞中得知，三人于2020年4月底從朋友處借款1000萬元購買“榮科科技”股票，幾天后貸款下來后，又出資1000萬元購買這家公司股票，直至2021年9月6日至7日，被告人冷某松、馬某在得知顧某被留置后，才匆忙將股票賣出。二人先是將股票內(nèi)的錢款轉(zhuǎn)進(jìn)朋友賬戶，再借由朋友分別轉(zhuǎn)入上述兩家空殼公司，當(dāng)日還清貸款2000萬元。經(jīng)核算，股票賬戶為虧損狀態(tài)，且兩家企業(yè)貸款期間的利息約210余萬元，由馬某支付。

公開資料顯示，榮科科技于2012年上市，上市的前兩年，該公司業(yè)績(jī)逐年遞增，后于2014年達(dá)到高位，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)扣非凈利潤為5414.29萬元。業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)疊加創(chuàng)業(yè)板超級(jí)大牛市行情，榮科科技的股價(jià)持續(xù)暴漲，2015年高位較2012年低位暴漲超12倍。

但2015年之后，榮科科技凈利潤連續(xù)兩年下滑，直到2020年，其業(yè)績(jī)?cè)俅芜M(jìn)入上升通道，當(dāng)年凈利潤創(chuàng)歷史新高。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，榮科科技營業(yè)收入為7.88億元，同比增長(zhǎng)8.86%；凈利潤為0.95億元，同比增長(zhǎng)113.41%。而冷某松三人購買該只股票的年份恰是2020年。

一如王某所言，三人于2020年4月低位買入，不久，榮科科技股價(jià)便開始上漲，其間，股價(jià)最高漲至8.85元/股。根據(jù)K線圖，2020年4月底至2021年9月7日，榮科科技股價(jià)漲幅為19.64%。

值得一提的是，被告人冷某松除了犯違法發(fā)放貸款罪外，還犯受賄罪。2020年11月，被告人冷某松利用擔(dān)任盤錦銀行營業(yè)管理部總經(jīng)理的職務(wù)便利，在何某所實(shí)際控制的盤錦源鑫中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保的企業(yè)向盤錦銀行貸款的過程中，多次為何某提供便利。2020年11月、2021年6月，冷某松先后2次在辦公室內(nèi)收受何某人民幣5萬元，共計(jì)人民幣10萬元。2022年3月3日，被告人冷某松的家屬已將贓款人民幣10萬元上繳盤山縣監(jiān)察委員會(huì)。

此外，被告人冷某松在留置期間，檢舉、揭發(fā)了大連和信房地產(chǎn)開發(fā)有限公司董事長(zhǎng)梁某出資為時(shí)任盛京銀行大連分行行長(zhǎng)的張某2裝修別墅的犯罪線索，經(jīng)查證屬實(shí)。梁某于2022年1月12日證實(shí)了其出資267.4624萬元為張某2裝修別墅的事實(shí)。

而被告人冷某松之所以能夠掌握這一線索是因?yàn)槠渑c張某2是前同事關(guān)系。根據(jù)簡(jiǎn)歷，2009年11月5日至2019年8月6日，冷某松在盛京銀行工作，直至2019年9月2日，其才轉(zhuǎn)去盤錦銀行任營業(yè)管理部總經(jīng)理一職。根據(jù)張某2的證詞，梁某于2017年左右答應(yīng)出資裝修，彼時(shí)的冷某松恰在盛京銀行任職。

公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人冷某松檢舉、揭發(fā)他人犯罪線索，具有立功情節(jié)，可從輕處罰。

最終，遼寧省盤山縣人民法院認(rèn)定，被告人冷某松身為國家工作人員，利用職務(wù)便利，非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成受賄罪；違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。被告人冷某松在因違法發(fā)放貸款犯罪被采取強(qiáng)制措施期間，主動(dòng)供述了調(diào)查機(jī)關(guān)未掌握的受賄犯罪事實(shí)，屬自首，且始終自愿認(rèn)罪認(rèn)罰；具有立功情節(jié)，可從輕處罰。

因此，法院一審判決如下：

一、被告人冷某松犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年二個(gè)月，并處罰金人民幣三萬元；犯受賄罪，判處有期徒刑六個(gè)月，并處罰金人民幣十萬元。數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑二年四個(gè)月，并處罰金人民幣十三萬元（已繳納）。

二、沒收被告人冷某松已退繳的贓款人民幣十萬元，由扣押機(jī)關(guān)上繳國庫。