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      速訊:完善資本管理規則 致力差異化監管

      2023-02-20 09:40:30來源:中國銀行保險報


      (資料圖)

      2月18日,銀保監會發布《商業銀行資本管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)向社會公開征求意見。從修訂內容看,主要涉及三方面內容:一是構建差異化資本監管體系,按照銀行間的業務規模和風險差異,劃分為三個檔次的銀行,匹配不同的資本監管方案;二是修訂重構第一支柱下風險加權資產計量規則,完善調整第二支柱監督檢查規定;三是全面提升第三支柱信息披露標準和內容,引入70余張披露模板,要求銀行詳細披露風險相關定性、定量信息,增強市場的外部約束。《辦法》發布后引起業內外高度關注。

      完善資本管理規則,提升服務實體經濟質效。資本管理是商業銀行基礎制度,是商業銀行可持續經營、有效管理風險和保障經營收益的重要基礎,同時也是商業銀行監管的重要抓手之一。《辦法》通過進一步完善商業銀行資本監管規則,對促進銀行持續提升風險計量精細化程度和風險管理水平,提升銀行服務實體經濟質效具有重要意義。

      致力于差異化監管,更好服務區域實體經濟。我國商業銀行數量超過4000家,涵蓋國有大型銀行、股份制銀行、區域中小銀行等,銀行數量多、差異大,按照銀行間業務規模與風險差異,劃分為三個檔次,匹配不同資本監管辦法,在各類型銀行資本要求、風險加權資產計量、信息披露等要求上區別對待、分類處理,有助于提高監管匹配性,增強各類型銀行經營靈活性,有效降低中小銀行合規成本。差異化資本監管在不降低資本要求、保持銀行業整體穩健的前提下,減輕銀行合規成本,引導中小銀行差異化經營,激發中小銀行的金融活水作用,服務好區域實體經濟。例如對于資產規模小于100億元的小型銀行,通過進一步資本計量引導其聚焦服務縣域和小微企業等。

      著眼提升銀行風險管理有效性,增強銀行抵御風險的能力。《辦法》對第一支柱下信用風險、市場風險和操作風險三大類風險加權資產計量方法進行了修訂,將提高風險計量精細度與準確性,增強對風險的敏感度,從而推動銀行更加精準、客觀地反映實際風險與資本需求,增強銀行抵御風險的能力。

      加強信息披露要求,推動銀行強化合規經營。《辦法》全面提升了第三支柱信息披露要求,根據監管匹配性原則,對三檔銀行建立覆蓋各類風險信息的差異化信息披露體系,詳細規定了披露內容、頻率、方式等方面要求。新的信息披露要求有助于提升銀行信息披露準確性,提升信息披露透明度,形成市場約束力,增強銀行合規經營內生動力,推動商業銀行長遠健康發展。

      當下,我國金融業處于高水平制度型對外開放階段。此次商業銀行資本管理辦法修訂立足國內商業銀行實際情況,積極與巴塞爾協議Ⅲ全面修訂資本監管規制相銜接,在一定程度上將積極推動我國銀行業國際化和對外開放。

      (作者為光大銀行(行情601818,診股)金融市場部宏觀研究員)

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      標簽: 資本管理規則 差異化監管

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