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繼“存款5萬提供收入證明”引爭議后，最近，有傳聞稱有北京地區銀行機構對Ⅰ類賬戶設置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。

隨即，“有銀行每天交易限額5000元”的話題也登上了微博熱搜，引發網友廣泛討論。

非柜面渠道指的是不在銀行柜臺辦理的業務，包括網上銀行、手機銀行、網上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和包括支付寶、微信等在內的第三方支付等。

有網友說，“如果是每天5000元的交易限額，那實在是太少了。買個手機、奢侈品包包可能就超過這個限額。”

針對大家的擔心，“愉見財經”向多名業內人士進行了詢問，總結下來，對于調低銀行卡限額，主要有以下三種可能的情況。

第一種情況，是這個賬戶在過反洗錢、電信詐騙等風險模型時跳預警了，也就是存在風險的可能性。

第二種情況，銀行卡進入沉睡狀態，不使用很久了。

第三種情況，部分銀行在Ⅰ類戶初始辦卡的時候調的限額就是5000元。

對此網友們不用過于擔心，即便遇到以上情況，跑一趟柜面提交材料或申請調額，正常情況下都能辦理。

畢竟，銀行防范的是風險，而不是不讓大家交易或消費。

針對近期出現的非柜面交易額度每天上限為5000元的情況，“愉見財經”為大家整理出了相關信息如下。

有銀行每天非柜面交易限額5000元

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2016年，央行發布相關規定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

通常來說，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購買投資理財產品等金融產品，還提供轉賬、消費和繳費支付、存取現金等服務；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進行轉賬交易的時候有限額。

近年來，全國公安機關、銀行等多方開展“斷卡”行動，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。在此背景下，多家銀行加大了對Ⅰ類賬戶的交易限制。

據華夏時報，2月21日，記者調查了解到，近期銀行不僅加大了新用戶開卡的審核力度，部分機構還對Ⅰ類賬戶設置了交易限額，其中一家股份制銀行北京地區非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。該行客戶經理表示：“初始辦卡非柜面渠道每天支出不能超過5000元，后續如果有需要，可以提供社保繳存記錄或者信用卡記錄，到柜臺辦理提額，最高可以提高到10萬。”

博通分析金融行業資深分析師王蓬博表示，銀行卡交易限額其實一直存在，每家銀行根據不同客戶的具體情況設置的限額也有差別，其主要目的是為了保障客戶的資金安全，進一步貫徹人民銀行對于個人賬戶分級分類管理、防范大額電信詐騙、反洗錢等方面的要求。

多家銀行回應

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據中新經緯報道，以客戶身份致電中國銀行(行情601988,診股)、中國農業銀行、中國工商銀行(行情601398,診股)、中國建設銀行、中國交通銀行(行情601328,診股)、招商銀行(行情600036,診股)、浦發銀行(行情600000,診股)、廣發銀行、華夏銀行(行情600015,診股)、上海銀行(行情601229,診股)等10家銀行了解相關情況。

除華夏銀行外，多數銀行表示，目前只是對相關銀行卡非柜面交易額度做出調整，主要是為了防范電信網絡詐騙風險，響應中國人民銀行對銀行卡實行分類管理的要求。

中國銀行客服表示，為預防電信詐騙，銀行對Ⅰ類、Ⅱ類銀行卡的非柜面交易額度做出調整。

招商銀行客服表示，招行從去年開始陸陸續續對部分客戶的非柜面交易進行限額，主要為響應人民銀行要求賬戶做分配管理，限額是為保證客戶賬戶的資金安全，對不同地區、不同客戶的調整有所區別。

建設銀行客服人員稱，目前全國的銀行都要對客戶的賬戶進行分類管理，對部分客戶的非柜面交易額度進行限制。建設銀行會針對銀行卡的使用情況，將新開卡以及長期未使用的睡眠卡非柜面交易限額降到每天5000元。

不過，華夏銀行客服稱，目前尚未出現客戶反映非柜面交易額度下調的情況，如果客戶出現此種情況可以通過手機銀行APP操作調整或去銀行網點查證具體原因。

據中新經緯查閱資料發現，去年已有農業銀行，浦發銀行福州分行、成都分行、長沙分行、杭州分行，工商銀行福建分行等發布調整部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額的相關公告。

截圖來源：中國農業銀行官網

目前，業界普遍認為，銀行下調個人賬戶線上相關業務交易限額，是銀行針對電信詐騙等風險事件對個人賬戶管控的再一次升級。 而相關的懲戒力度也不小。 凡是經公安機關認定的出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業對公賬戶的單位或個人，將面臨信用懲戒、限制業務、嚴管賬戶、法律處分等。

浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林曾提出，“線上轉賬、支付的速度非常快，監管比較困難，所以降低額度以加強資金流動監管。加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。但銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點問題。”