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拿到父親7年前留下的3000元存款，楊先生心里的石頭終于落了地。時隔這么久，他本以為這筆錢要“爛”在銀行里了。

親人去世留下3000元存款

2014年，在太原工作的楊先生忽然收到父親在家鄉患重病的消息，急忙趕回老家，但沒能見到父親最后一面，父親也未留下只言片語。

整理父親遺物時，楊先生發現了一張以父親名義開立的金額為3000元的中國銀行(行情601988,診股)活期存折。隨后，楊先生到當地中國銀行網點咨詢存款提取業務。

楊先生說，當時很想把錢取出來，但他不知道存折密碼。“向銀行工作人員詢問得知，根據當時相關制度，無論在哪家銀行想取出這筆錢，都需要提供存款人死亡證明、親屬關系證明、繼承公證書等材料。僅公證所需材料就比較繁雜，而且還要支付公證費用，我著急外出打工就放棄了”。

這筆錢在銀行一躺就是7年。2021年初，楊先生偶然看到了簡化提取已故存款人小額存款的消息。抱著試試看的心態，楊先生前往附近的中國銀行太原杏花嶺支行進行咨詢。得知1萬元以內的小額存款提取無須提交繼承公證書后，當日下午，楊先生就提交了相關材料，銀行工作人員核對無誤，快速為楊先生辦理了繼承存款支取業務。“從2014年手續‘麻煩’到今天手續‘不麻煩’，國家是一直在為老百姓(行情603883,診股)解決問題！”楊先生感慨地說，同時他對銀行工作人員專業高效的服務表示由衷感謝。

改進“一小步” 便民“一大步”

楊先生的情況并非個案。《中國銀行保險報》記者了解到，長期以來，已故存款人存款查詢和提取均要求公證，手續冗長繁瑣，尤其在存款金額較小的情況下，繼承人承擔了不合理的時間成本和公證費用支出。部分群眾因為無法滿足公證辦理要求，有時會通過訴訟方式來解決存款繼承問題，這不僅給群眾造成更多負擔，實際上也占用了本就有限的司法資源。

“改進‘一小步’，便民推進‘一大步’。”銀保監會法規部工作人員表示，本著解決實際問題、減輕群眾負擔的出發點和落腳點，近年來，銀保監會就改進存款繼承公證“一刀切”做法、修改現行規定等事宜與相關部門主動協調，開展了相關調研和溝通。

改進也非易事。“取消小額存款提取的公證要求，關鍵要在繼承便利和保護存款安全之間尋求平衡。既要切實便民利民，也要防范道德風險和欺詐行為，守好百姓的‘錢袋子’。”回憶起政策出臺過程，上述銀保監會工作人員深有感觸。

基于此，銀保監會調研多家銀行已故存款人存款提取業務辦理情況，并與司法部、中國公證協會、北京市朝陽區人民法院等溝通交流，研究論證取消小額存款繼承中的公證要求的合法性和可行性。

據悉，2019年以來，銀保監會對超過80家，涵蓋東、中、西部地區和不同類型、不同規模的銀行機構開展了調研，并赴浙江省金華市、上海市、云南省昆明市等地實地調研。綜合考慮我國經濟社會發展水平、居民收入和銀行業務實踐，審慎確定免公證提取的存款限額。同時，圍繞如何厘清銀行審核責任，消除“出事找銀行”的顧慮，銀保監會與相關部門進行了充分溝通。

免公證提取業務覆蓋比例達到86.6%

最終，先易后難、分步推進的方式被確立。

2019年，銀保監會會同司法部出臺了《關于簡化查詢已故存款人存款相關事項的通知》，先行取消了存款查詢環節的公證要求。2021年1月，經商最高人民法院、最高人民檢察院、司法部、公安部，銀保監會會同人民銀行出臺了《關于簡化提取已故存款人小額存款相關事宜的通知》（以下簡稱《通知》）。2022年8月，結合調研及日常群眾咨詢情況，銀保監會又編制印發了《簡化提取已故存款人小額存款常見問題問答》，對銀行機構在執行中遇到的具體實務操作問題予以說明，并指導機構進一步做好金融消費者服務和政策宣傳工作。

“《通知》采取了‘最低限額+自主上調’的靈活方式，將免公證提取的限額定為1萬元，并允許銀行上調至不超過5萬元。相應的提取流程也由‘公證+銀行審核’簡化為‘銀行審核+個人承諾’。同時，為壓實主體責任，《通知》要求銀行加強內控管理，提高自主審查能力，防范業務風險。”上述銀保監會工作人員介紹。

隨著《通知》的落地，已故存款人小額存款提取的便捷性得到極大提升。據《通知》發布后的“回頭看”數據，各銀行機構積極落實免公證提取要求，超過半數被調研機構主動上調了免公證提取限額，已故存款人存款提取業務中免公證提取的覆蓋比例達到86.6%。經調研估算，2021年，全國范圍內免公證提取的便民業務量達到約68.9萬筆。

群眾切實從政策中獲得便利的同時，已故存款人小額存款提取仍然存在一些問題和障礙，例如，不同銀行免公證提取的賬戶限額差別較大，免公證提取沒有覆蓋非存款類金融資產等。據悉，銀保監會正在持續追蹤和評估《通知》實施效果，未來將進一步研究完善相關政策措施，使便民政策惠及更大范圍、更多群體。