2023-03-09 19:38:09來源:金融界
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3月8日晚,平安銀行(行情000001,診股)率先發出2022年度業績報告,拉開了A股上市銀行年報披露的序幕。年報顯示,2022年,該行實現營業收入1798.95億元,同比增長6.2%;實現凈利潤455.16億元,同比增長25.3%,零售AUM接近3.6萬億元。
平安銀行董事長謝永林在3月9日的業績發布會上直言,2022年該行營收取得6.2%的增長是很不容易的。當前,經濟復蘇、人們的消費信心和意愿逐步增強,對以零售為主的股份制銀行來講,業務機會和資產質量都會呈現向好的趨勢,但同時面臨的挑戰也是很嚴峻的,息差收窄趨勢不可逆,銀行業務結構、資產負債表都是很大的挑戰。
年報顯示,2022年平安銀行凈息差為2.75%,同比2021年下降4個基點。“從大的趨勢來看,銀行業息差還是有下行的趨勢的。”平安銀行副行長兼首席財務執行官項有志對此表示,主要有兩個因素,一是因為外幣利率上行;二是零售貸款里面,去年更多的投放了宅抵貸和按揭,對于原來的信用卡和新一代利率還是相對低一些。
資產質量指標保持平穩
年報顯示,該行主要資產質量指標保持平穩。2022年末,不良貸款率1.05%,較上年末微升0.03個百分點;逾期貸款余額占比1.56%,較上年末下降0.05個百分點;逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.69,較上年末分別下降0.02和0.04;撥備覆蓋率290.28%,較上年末上升1.86個百分點,風險抵補能力保持較好水平。
具體來看,2022年該行個人貸款和房地產貸款的不良率上升明顯。數據顯示,截至2022年末,平安銀行個人貸款不良率1.32%,較上年末上升0.11個百分點。而房地產業不良率為1.43%,同比上升1.21個百分點。
平安銀行副行長郭世邦在業績發布會上解釋,關于不良率上升,一方面是由于一部分經營貸下遷成為不良;另一方面是因為部分房地產項目停工所致。
平安理財平均兌付收益2.37%
2022年受債市、股市波動影響,大量客戶因為理財凈值波動加大,選擇回流到存款。平安理財總經理張東表示,平安理財也經歷了一些回撤,但全年的規模還是實現了正增長,這在行業里面是少數實現規模正增長的理財子。
數據顯示,2022年末,平安理財總資產96.25億元,凈資產86.60億元,全年實現凈利潤18.82億元。2021年末,平安理財總資產73.82億元,凈資產67.83億元;2021年實現凈利潤16.16億元。
張東表示,平安理財的經營業績還是比較穩定的,去年的平均兌付收益是2.37%,客戶的盈利比例是97%,就是每100個持有平安理財產品的客戶里有97個客戶在去年是正回報。
未來,隨著經濟的復蘇與資本市場的回暖,張東預測部分回流到儲蓄類存款的客戶,在經歷過財富部門的持續陪伴,包括對后面經濟扶持的預期,還是會逐漸回流到資本市場和理財市場。 此外,平安理財將會加大中低波動理財產品的設計,并在整個零售大財富的戰略協同下,支持母行零售一起做大含權產品的發行。
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