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總資產2000億美金的美國硅谷銀行因為遭遇擠兌風暴宣布破產，成為美國史上倒閉的第二大銀行。硅谷銀行專注于PE/VC和科技型企業融資，在中國與浦發銀行(行情600000,診股)合資成立了浦發硅谷銀行，服務科技創新型企業。

當地時間3月10日，根據美國聯邦存款保險公司（FDIC）發布一份聲明，美國加州金融保護和創新部（DFPI）當日宣布關閉美國硅谷銀行（SVB），并任命FDIC為破產管理人。

為保護投保的儲戶，美國聯邦存款保險公司創建了存款保險國家銀行（DINB），硅谷銀行在關閉時，作為接管人的聯邦存款保險公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉移到DINB。

所有投保存款人將在3月13日（星期一）早晨之前完全獲得其投保存款。FDIC將在下周內向未投保的存款人發放預付股息。未投保的存款人將收到附有未投保資金剩余金額的破產管理證書。隨著FDIC出售硅谷銀行的資產，未來可能會向未投保的儲戶支付股息。

硅谷銀行將成為美國史上倒閉的第二大銀行。2008年，美國華盛頓互惠銀行因不堪次貸危機的重負破產，成為美國歷史上規模最大的銀行倒閉案。華盛頓互惠銀行擁有3070億美元資產和1880億美元存款。

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專注高科技初創公司

硅谷銀行成立已有40年，總部位于加州，是美國第16大銀行，截至2022年年底，總資產為2090億美元，存款超過1750億美元。

硅谷銀行是專注于PE/VC和科技型企業融資的中小型銀行，其客戶高度集中在高科技初創公司，幾乎一半的美國風險投資支持的初創公司以及44%去年上市的美國風險投資支持的技術和醫療保健公司有業務往來。就連中國國內很多互聯網創業公司獲取風險投資的美元資金很多也開設在硅谷銀行。

硅谷銀行沒有零售業務，并不接受個人儲蓄存款，其對外貸款資金主要來自于風投機構的存款以及獲得融資的初創企業存款。這些資金為了方便存取，多數為活期賬戶，資金成本很低。

硅谷銀行獲利主要是給VC/PE提供短期過橋貸款，這項業務占比大概56%，其次是為硅谷有錢人提供房屋抵押貸款，這項業務占比大概14%，第三部分是為獲得了風投機構A輪或A+輪投資的企業提供貸款，由于高科技型中小企業有高風險性，硅谷銀行給予這些企業的貸款利率普遍較高。

2012年，硅谷銀行與浦發銀行在中國合資建立了浦發硅谷銀行，致力于服務科技創新型企業，在中國打造“科技創新生態系統”。目標是向這一領域不同發展階段的客戶提供全新的銀行體驗，從而成為中國科技創新企業及其投資人的優選銀行。

在硅谷銀行暴雷后，浦發硅谷銀行也緊急發表聲明，表示自己是一家在中國境內注冊的法人銀行，擁有規范的公司治理架構，有獨立經營的資產負債表，始終按照中國法律法規規范穩健經營。

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禍起美聯儲加息

除了對外貸款，硅谷銀行在原來利率很低的時候購入了很多長期限MBS（抵押支持債券）。導致硅谷銀行陷入危機的根源就在于資產負債表出現了問題，“借短買長”（即資金來源短期化、資金運用長期化）導致的期限錯配（資產端期限與負債端期限不匹配）。

然而，2022年3月開始，美聯儲啟動了力度空前的加息周期，在利率不斷上揚的條件下，這部分資產價值估值大幅度降低，流動性變差。

而且高利率環境下，在該銀行有存款的初創公司更傾向提取現金購買收益更高的產品。加上這幾年投資環境變差，很多初創企業只會燒錢，融資速度減緩，只能不斷從硅谷銀行提取現金度日。

負債端的成本上升和提款擠兌，以及資產端的價值下調，兩頭的擠壓導致了其倉促融資。

3月8日，硅谷銀行宣布虧損18億美元出售210億美元的債券，以應對取款需求，還將通過出售普通股和優先股的組合募集22.5億美元的資金。此舉引發了主要風險投資公司的恐慌，不但自己開始取錢，還號召自己投資的公司趕緊取錢，加劇提款擠兌。

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重創銀行股

硅谷銀行暴雷后，周四股價暴跌超60%，創1998年以來最大跌幅，市值蒸發掉94億美元。

硅谷銀行同時帶動整個銀行板塊和大盤一起下挫，美國四大銀行市值縮水約520億美元。其中，摩根大通股價下跌5.41%，市值損失約220億美元；美國銀行跌6.2%，市值損失大約160億美元；富國銀行跌6.18%，市值減少了約100億美元；花旗集團跌4.1%，市值減少了約40億美元。

硅谷銀行造成的危機會重蹈2008年覆轍嗎？那時候，最早就是因為雷曼兄弟撐不住了，導致金融海嘯。

不過目前來看，情況應該在可控范圍之內。畢竟只是出現錯配導致的擠兌，跟暴雷跑路的P2P不一樣，雖然銀行沒了，但是錢還在。

美國白宮經濟顧問Ramamurti稱，財政部正在“非常仔細地”監控硅谷銀行。

周五收盤，美國四大銀行稍微平息了一下情緒。摩根大通上漲了2.54%，富國銀行上漲了0.56%，美國銀行下跌0.88%，花旗集團下跌0.54%。道指和納指則繼續下跌，道指下跌1.07%，納指下跌1.76%。