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近期，新發(fā)放的住房按揭貸款與歷史住房按揭貸款存在利差，不法分子以幫助“提前還貸”“轉(zhuǎn)貸降息”為名，誘導(dǎo)金融消費者用經(jīng)營貸、消費貸結(jié)清房貸，違規(guī)辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。黑龍江銀保監(jiān)局提示廣大消費者要統(tǒng)籌考慮多方因素，理性選擇提前還貸，維護自身合法權(quán)益。

一、違規(guī)轉(zhuǎn)貸存在的風(fēng)險

（一）高額費用。不法中介提供的“轉(zhuǎn)貸”服務(wù)，一般會巧立收費項目，收取高額中介費、服務(wù)費等，消費者“轉(zhuǎn)貸”后綜合成本可能高于住房按揭貸款息費。

（二）違約風(fēng)險。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定及銀行貸款合同約定，經(jīng)營貸資金不得違規(guī)用于購房、結(jié)清房款。消費者未按貸款合同約定用途使用貸款，按照合同約定，銀行有權(quán)提前收回貸款，如消費者無法及時還清，個人征信將受到影響。

（三）違法隱患。不法中介通過提供各項證件材料，甚至偽造經(jīng)營資料等方式，“幫助”消費者以欺騙手段獲取銀行貸款，存在涉嫌騙取銀行貸款行為，消費者等人員將面臨被依法追究刑事責任的風(fēng)險。

（四）危害個人信息安全。不法中介進行“轉(zhuǎn)貸”操作時，通常會向消費者索要身份證、銀行賬戶、家庭成員及住址、財產(chǎn)情況等個人敏感信息，存在非法使用、向他人泄露、出售個人信息牟利等風(fēng)險，侵害消費者信息安全權(quán)。

二、理性提前還貸，警惕還貸“陷阱”

（一）正確理性選擇。消費者要保持清醒頭腦，做好資金長期規(guī)劃，綜合考慮剩余還款年限、貸款余額、房貸利率等因素，合理評判個人及家庭資產(chǎn)負債情況，理性做出還貸決定。

（二）依法合規(guī)還貸。消費者確需提前還貸的，應(yīng)通過正規(guī)渠道依法還貸，遵守法律法規(guī)及貸款合同約定，切勿盲目跟風(fēng)，“轉(zhuǎn)貸”還款。

（三）加強信息保護。辦理提前還貸相關(guān)事宜時，不要隨意向非銀行機構(gòu)透漏身份證件、銀行賬號、財產(chǎn)情況等個人信息，避免被不法分子利用。