【資料圖】

在金融領(lǐng)域，CHATGPT能夠應(yīng)用的范圍非常廣泛，有望滲透到“工作場景中的每一個角落”。金融行業(yè)是一個體系復(fù)雜且快速發(fā)展的行業(yè)，需要處理大量的數(shù)據(jù)和信息，工作效率的提升是其重要的需求之一。

本質(zhì)上，一方面，ChatGPT降低了信息搜索和處理的門檻，ChatGPT可以幫助金融機(jī)構(gòu)從海量數(shù)據(jù)(行情603138,診股)中快速提取有價值的關(guān)鍵信息，大大節(jié)省人力成本。另一方面，金融業(yè)作為覆蓋范圍最廣的服務(wù)行業(yè)之一，服務(wù)客戶、以客戶為中心永遠(yuǎn)都是業(yè)務(wù)發(fā)展的立足之本。而ChatGPT則可以較好地協(xié)助從業(yè)者為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。具體來看，ChatGPT有潛力在以下場景輔助或改變現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)模式：

第一，客戶服務(wù)。聊天機(jī)器人(行情300024,診股)已經(jīng)成為一種更常見的客戶服務(wù)形式，可以處理客戶需要更直接的任務(wù)。以往的聊天機(jī)器人是一種基于規(guī)則或預(yù)定義腳本的自動化程序，只能執(zhí)行特定的任務(wù)，而ChatGPT更具有人類交互的能力和靈活性。一方面，金融機(jī)構(gòu)可以將ChatGPT集成到他們的客戶服務(wù)系統(tǒng)中以提供實時答案，從而增加個性化服務(wù)并改善整體體驗。另一方面，ChatGPT可協(xié)助金融機(jī)構(gòu)形成企業(yè)級To B端的智能客戶服務(wù)能力。

第二，市場調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)需要知道他們的客戶想讓他們留在身邊的是什么，ChatGPT可以進(jìn)行調(diào)查和問卷調(diào)查以收集見解，然后分析該數(shù)據(jù)以生成對銀行家做出決策有用的反饋。通過分析文本語言，ChatGPT能夠幫助經(jīng)營機(jī)構(gòu)迅速了解市場輿情、競品動態(tài)、員工情緒等。

第三，優(yōu)化運(yùn)營。ChatGPT還可以優(yōu)化各種與金融有關(guān)的流程，例如貸款申請和欺詐檢測。通過自動化這些流程，金融機(jī)構(gòu)可以減少手動錯誤并提高效率。ChatGPT還可以幫助金融機(jī)構(gòu)節(jié)省人工成本，處理例行任務(wù)，從而為更復(fù)雜的任務(wù)釋放人力資源。

第四，智能投顧。智能投顧是以人工智能為基礎(chǔ)的一項專業(yè)的投資咨詢服務(wù)，通過使用ChatGPT，智能投顧公司可以提供更好的個性化投資建議和服務(wù)，識別和管理投資組合中的潛在風(fēng)險，并更快速地回答客戶的問題和提供支持。然而，在使用AI聊天機(jī)器人進(jìn)行投資決策時，需要仔細(xì)考慮相關(guān)風(fēng)險，重要的是要確保聊天機(jī)器人受到適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)和監(jiān)控，以避免錯誤和潛在的財務(wù)損失。

第五，量化策略。雖然ChatGPT的能力主要擅長改善金融業(yè)的客戶體驗和自動化運(yùn)營，但它也可能對量化投資策略產(chǎn)生影響。通過分析大量數(shù)據(jù)并生成自然語言分析，ChatGPT有可能協(xié)助開發(fā)預(yù)測模型和識別市場趨勢。

第六，保險行業(yè)。在金融板塊中，保險業(yè)務(wù)，尤其是壽險與用戶個人高度相關(guān)，無論是產(chǎn)品還是服務(wù)都更依賴人力服務(wù)。因此，保險業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展緩慢。ChatGPT可以改造保險行業(yè)的諸多流程。例如，用于保險理賠過程中的自動化處理，保險公司可以使用ChatGPT來自動化處理理賠申請，并自動核實索賠信息，為客戶提供支持和幫助，加快理賠進(jìn)程，提高理賠率。ChatGPT甚至可以用于保險銷售，通過與客戶的多輪問答交互，ChatGPT可以理解客戶的需求和偏好，推薦最適合客戶的保險產(chǎn)品。隨著ChatGPT與客戶的持續(xù)交流，還可以長期跟蹤客戶的投保全流程，成為更懂得客戶的終身顧問。

第七，安全和風(fēng)控。最重要的是，客戶希望銀行能夠提供高級別的安全性。ChatGPT可用于幫助人類分析師通過其海量神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)檢測欺詐行為。通過快速分析財務(wù)數(shù)據(jù)及風(fēng)險數(shù)據(jù)，并生成自然語言的財務(wù)分析報告或風(fēng)險評估報告，幫助公司機(jī)構(gòu)快速識別機(jī)會和風(fēng)險，并給出決策。ChatGPT還可以驗證用戶身份、驗證信息和監(jiān)控活動。

ChatGPT在金融行業(yè)的應(yīng)用前景非常廣泛，不僅能夠幫助金融機(jī)構(gòu)提供更加人性化的客戶服務(wù)，更能通過參與金融分析和決策，在金融行業(yè)發(fā)揮更大作用。但ChatGPT類型的技術(shù)工具在實際落地時依然面臨著許多挑戰(zhàn)：一是ChatGPT是個語言大模型，它擅長邏輯推理，但并不能執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的計算機(jī)算法，金融數(shù)據(jù)的處理計算問題并不是其優(yōu)勢。二是落地成本高，需要強(qiáng)大的數(shù)據(jù)、算力、算法做支撐。三是模型學(xué)習(xí)的數(shù)據(jù)源較為冗雜，模型可信度需要實踐驗證。

（作者系騰訊研究院高級研究員）