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“無錫銀行(行情600908,診股)2022年凈利大增27%，不良率創歷史新低。”

近日，無錫農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“無錫銀行”）披露2022年度報告。

2022年，資產規模方面，無錫銀行總資產達到2116.03億元，增幅4.87%。經營業績方面，實現營業總收入44.8億元，同比增長3.01%；歸屬于上市公司股東凈利潤20.01億元，同比增長26.65%。資產質量方面，無錫銀行不良貸款率為0.81%，相比年初下降了0.12個百分點；撥備覆蓋率達552.74%，相比年初增加75.55個百分點。

值得一提的是，無錫銀行在年報中還給出了2023年的經營計劃：營收增加240億元、凈利潤增幅15%。相較于2022年表現不錯的成績，2023年無錫銀行會實現該目標嗎？

凈利增幅26.65%，利息凈收入小幅收窄

總體來看，2022年無錫銀行經營效益繼續保持穩定增長，不僅營收凈利雙增，凈利增幅甚至還達到了兩位數。

年報顯示，2022年無錫銀行總資產達到2116.03億元，增幅4.87%；總貸款1286.09億元，增幅9.17%，總存款1726.84億元，增幅10.14%。無錫銀行實現營業收入44.8億元，同比增長3.01%；歸屬于上市公司股東凈利潤20.01億元，同比增長26.65%。

《農金研究》發現，自2016年上市以來，無錫銀行已連續7年營收、凈利均保持正增長，發展態勢強盛。2016年-2022年，無錫銀行的營業收入分別為25.22億元、28.51億元、31.92億元、35.40 億元、38.96億元、43.49億元、44.8億元；凈利潤分別為8.93億元、9.95億元、10.96億元、12.50億元、13.12億元、15.80億元、20.01億元。從增幅來看，2022年無錫銀行凈利增幅創歷史新高，達到26.65%。

隨著信貸規模的穩步擴張，無錫銀行同樣也面臨著息差收縮的壓力。2022年無錫銀行凈息差為1.81%，較2021年末減少0.14個百分點；凈利差為1.56%，較2021年末減少0.15個百分點，但是降幅在上市銀行中算是比較低的。

《農金研究》發現，無錫銀行2022年營收凈利雙增，主要與其非利息凈收入增長有關。從營收構成來看，2022年全年，無錫銀行利息凈收入為34.88億元，同比減少0.46%。不過該行非利息凈收入9.92億元，同比增長17.41%，其中手續費及傭金凈收入2.27億元，同比增長23.97%，投資收益6.33億元，同比增長13.17%，均表現亮眼。

除此之外，無錫銀行的盈利能力持續亮眼。2022年，無錫銀行加權平均凈資產收益率13.01%，比上年同期增加1.60個百分點；扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率12.40%，比上年同期增加1.11個百分點。

不良率0.81%，撥備覆蓋率超550%

盡管資產規模在不斷擴大，營收凈利也在不斷高速增長，但無錫銀行的資產質量卻沒有受到影響，風險抵補能力加強，資產質量再上新臺階。

截至2022年末，無錫銀行不良貸款率0.81%，相比年初下降了0.12個百分點，創下歷史最低紀錄，并躋身上市銀行最優行列；不良余額為10.4億，較上季末下降0.6億，年內不良凈增4.2億，核銷4.8億，分別較2021年多增3.3億、3.9億，核銷力度略有加強。

撥備覆蓋率方面，2022年末，無錫銀行的撥備覆蓋率達到552.74%，相比年初增加75.55個百分點，在已發布年報的上市農商行中高居首位，對于利潤增長有望起到重要作用。

在資本充足水平方面，無錫銀行得到進一步改善。2022年末，其核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別達到10.97%、12.3%、14.75%，相比2021年末分別提升2.23、2.27、0.4個百分點。

在此之前，無錫銀行的核心一級資本充足率已經連續4年下降。2018年至2021年期間，該行的核心一級資本充足率分別為10.44%、10.20%、9.03%、8.74%。

《農金研究》發現，除了業績增長帶來的內源性資本補充增長以外，主要原因是由于該行于今年年初完成了20億規模的定向增發。由于認購方主要為無錫當地國資企業，本次發行完成后，太湖新城取代國聯信托成為無錫銀行第一大股東，持股比例為9.08%。同時，無錫惠山科創產業集團、無錫廣播電視發展均新進無錫銀行前十大股東之列，持股比例分別為1.68%、1.35%。

薪酬同梯隊銀行最高，行長薪酬184.42萬

盡管無錫銀行體量處于中等位置，但其薪酬支出卻遙遙領先其他上市農商行。

截至目前，在已披露2022年年度報告的A股上市農商行中，共有35位高管年薪超過了100萬元，無錫銀行高管薪酬處于最高水平，年薪將近達到兩百萬。具體來看，無錫銀行薪酬最高的為董事、行長陶暢，薪酬均為184.42萬元；排名第二的為董事長邵輝，薪酬為183.7萬元。

對比其余幾家A股上市農商行，常熟銀行(行情601128,診股)董事長和行長的薪酬均分別為167萬元和166.8萬元；江陰銀行(行情002807,診股)董事長與行長薪酬分別為113.3萬元和112.8萬元；瑞豐銀行(行情601528,診股)行長與董事長薪酬分別為146.1萬元和136萬元；張家港行(行情002839,診股)董事長和行長的薪酬分別為172.9萬和146萬元；渝農商行(行情601077,診股)董事長、行長和副行長的薪酬分別為52.97萬元、48.53萬元。

值得一提的是，無錫銀行不僅高管薪酬在同梯隊銀行中最高，在員工薪酬方面同樣也是佼佼者。2022年，無錫銀行員工人均薪酬不低。年報顯示，2022年，無錫銀行在崗員工1708人，花費員工成本7.63億元，同比增加6545千萬元，增幅8.57%。據《農金研究》計算，2022年，該行員工人均薪資可達到45.7萬元。

2022年，多家上市農商行員工人均薪酬保持上漲。據《農金研究》不完全統計，2022年上市農商行人均薪酬多集中在29.7萬元-48.8萬元，其中無錫銀行人均薪酬45.7萬占據該行業榜首，常熟銀行最低29.7萬元。