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憑借網點覆蓋廣、客源穩定等優勢，商業銀行長期占據基金銷售的主渠道。近期，多地證監局對轄內銀行采取行政監管措施，直指基金銷售業務存在違規現象。

例如，山東證監局發現，齊商銀行存在“負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員低于該部門員工人數的1/2”“未對2021年1月以來新增銷售基金產品進行合規審查”“未對代銷的基金產品進行審慎調查和風險評估”“將基金銷售收入作為主要考核指標”“部分從事基金銷售信息管理平臺運營維護人員和合規風控人員未取得基金從業資格”等問題，并對齊商銀行采取責令改正監管措施。

無獨有偶，4月23日，大連證監局公布的一則行政監管措施也顯示，大連銀行存在分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格的情況。

強化銷售環節監管體現了證監會推動公募基金行業高質量發展的決心。2020年10月起正式施行的《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》對基金銷售機構及其從業人員提出明確要求，包括：開展基金宣傳推介活動應當堅持長期投資理念和客觀、真實、準確的原則；應當按照規定了解投資人信息，堅持投資人利益優先和風險匹配原則，根據投資人的風險承擔能力銷售不同風險等級的產品，把合適的基金產品銷售給合適的投資人等。

盡管過去一段時間資本市場頻現波動，但居民加速配置金融資產仍將是大勢所趨。在這種背景下，銀基合作有望越發緊密。Wind數據顯示，截至2022年末，國內共有近500家基金代銷機構，其中銀行最多，達到約160家。其中，寧波銀行(行情002142,診股)、招商銀行(行情600036,診股)和平安銀行(行情000001,診股)代銷基金數量均超過5000只；興業銀行(行情601166,診股)、寧波銀行和工商銀行(行情601398,診股)代銷基金公司家數均超過120家。

不過，畢馬威發布的《2023公募基金高質量發展趨勢及戰略洞察》報告顯示，從基金代銷保有量來看，銀行代銷市場份額正逐漸被蠶食，第三方渠道強勢入局，搶占傳統渠道市場份額。

這意味著，銀行須提升客戶服務水平，強化合規風控建設、避免風險累積，如此才能從激烈的渠道競爭中突圍。下一步，銀行應在銷售環節進一步提高宣傳推介材料的真實準確性，避免誤導性陳述，在銷售基金的同時，對投資者進行適當性、基金投資基礎知識的教育，切實增強投資者風險意識，保障投資者知情權。銀行必須進一步轉變發展理念，更加突出處理好規模、結構與發展質量的關系，持續優化基金銷售、評價、激勵約束等機制，以期實現行業可持續發展和客戶價值增長同提升、共進步，更好地為基金投資者創造價值。