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5月30日，蘭州銀行(行情001227,診股)公告稱，該行第三大股東華邦控股集團有限公司持有的該行全部股份2.99億股被司法凍結。

此外，據2023年一季報顯示：該行第六大股東深圳正威（集團）有限公司持有的該行全部股份2.45億股被質押且凍結，第二大股東蘭州國資投資（控股）建設集團有限公司持有的2646萬股（占比6.53%）被凍結，第五大股東甘肅盛達集團有限公司持有的1.06億股（占比38.44%）被質押，第七大股東甘肅天源溫泉大酒店集團有限責任公司持有的8000萬股（占比45.45%）被質押。

5月31日，蘭州銀行以2.87元/股報收，當日下跌1.03%。2022年1月17日，作為甘肅省首家A股上市銀行，蘭州銀行以4.19元開盤，首日上漲43.98%，隨后連拉兩板，最高股價上摸7.36元，不料高光時刻過后迎來的卻是漫長的下跌，2023年3月13日，股價跌破發行價3.57元/股，之后又下跌近20%，而相離巔峰時期的7.36元/股，股價已暴跌60%以上。

蘭州銀行成立于1997年，是甘肅省第一家地方法人股份制商業銀行。1997年6月，原蘭州市56家城市信用社組建成立蘭州市城市合作銀行，1998年8月更名為蘭州市商業銀行，2008年6月更名為蘭州銀行。

4月28日晚間，蘭州銀行披露2022年度報告和2023年一季報。分別實現營業收入74.50億元、20億元，同比增長-4.92%、11.98%，歸母凈利潤17.34億元、5.41億元，同比增長10.71%、10.45%。

下面我們將聚焦于蘭州銀行資產質量、盈利能力和資本充足性方面的變動情況，對其進行分析。

2022年營收74.50億，下跌4.92%，資本補充壓力較大

年報顯示，蘭州銀行資產總額4359.26億元，增長355.86億元，較年初增長8.89%；位列125名城商行排名中第35名，存款余額3230.70億元，較年初增長5.70%；貸款余額2201.31億元，較年初增長4.77%。

2022年實現營收74.50億元，較上年同期減少3.86億，減幅4.92%；造成營收下降的因素為：利息凈收入、手續費及傭金凈收入、其他收益、匯兌收益、其他業務收入、資產處置收益均出現不同程度下降。主因是利息凈收入相比上年同期減少1.25億元至58.88億元，減幅2.07%，利息凈收入占營業收入的79.03%。

從盈利能力上看，2022年實現凈利潤17.74億元，較上年同期增加1.71億元，增幅10.65%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤17.34億元，較上年同期增加1.68億元，增幅10.71%；實現歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤2022年年度報告2717.86億元，較上年同期增加1.80億元，增幅11.24%，

值得注意的是，該行在營收下跌的情況下增利卻出現上升，主要源于當期信用減值損失大幅減少。2022年，蘭州銀行信用減值損失為30.94億元，同比減少19.34%。

從資產質量上看，蘭州銀行2023年3月末不良貸款率1.70%，較上年年末下降0.01個百分點，連續三年下降；撥備覆蓋率196.68%，較上年末上升1.69%，據悉，撥備覆蓋率已連續五年保持平穩增長。其在2018-2022年間增速分別為19.96%、21.25%、10.52%、3.11%，增速出現下行趨勢。

此外，蘭州銀行面臨著較大的資本補充壓力。2020-2022年末及2023年3月末，該行資本充足率分別為13.26%、11.56%、11.27%和8.26%，資本充足率下行明顯。截至2023年3月末，核心一級資本凈額為271.73億元，資本凈額為361.39億元，核心一級資本凈額占資本凈額的比重為75.19%。此外，在2020-2023年3月末，核心一級資本充足率也是逐年下降，分別為9.05%、8.58%、8.47%、8.26%。

內控措施不到位，頻收罰單，去年罰款超150萬

4月19日，甘肅省通信管理局發布《甘肅省通信管理局關于侵害用戶權益行為11款APP的通報》內容顯示，在對APP進行測試，發現蘭州銀行、蘭州銀行企業版違規違法收取個人信息行為，已責令其限期完成整改。據悉，蘭州銀行涉及的問題為APP、SKD違規收集個人信息、超范圍收集個人信息；APP強制、頻繁、過度索取權限。

據不完全統計：2022年蘭州銀行因多次違規發放貸款、未嚴格落實貸款“三查”制度、貸款五級分類不準確及授信管理落實不到位等案由，分別被監管部門在5月出具50萬罰單，7月出具70萬罰單，11月出具30萬罰單，合計罰款150萬。

另外，年報顯示，截至 2022 年末，蘭州銀行及分支機構作為原告或第三人且爭議金額在1000 萬元以上尚未了結、在蘭州銀行有貸款余額的共 31 宗，涉及爭議貸款本金余額15.15億元。

對此，蘭州銀行表示，該等事項的最終裁決與執行結果不會對財務狀況或經營成果構成重大不利影響。