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近日，2023中國金融科技學(xué)術(shù)年會在西南財經(jīng)大學(xué)成功舉辦。本屆會議由西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院、中國金融研究院、金融科技教育與研究50人論壇聯(lián)合30余所院校主辦，來自國內(nèi)外高校、科研機構(gòu)、金融機構(gòu)等數(shù)百位專家蒞臨會場，就金融科技領(lǐng)域的最新動態(tài)、重點問題、最新成果等展開深入研討。

會上，新網(wǎng)銀行首席科學(xué)家孟奇發(fā)表了《數(shù)字化金融的認知和探索》的主題演講，對新網(wǎng)銀行的數(shù)字化發(fā)展歷程娓娓道來，重點介紹與分析了數(shù)字化金融公平、體驗、外溢等特征，分享了數(shù)字化金融在融合、擴展、連接方面的探索。

孟奇表示，新網(wǎng)銀行一直緊跟國內(nèi)銀行業(yè)數(shù)字化進程，做堅定的技術(shù)實踐者，堅持走數(shù)字普惠之路，為個體工商戶、小微企業(yè)主、新市民等客群提供“隨叫隨到”有溫度的金融服務(wù)。

“新網(wǎng)銀行金融數(shù)字化有著頗為鮮明的特征，我們將其歸納為四個方面：可信數(shù)據(jù)客觀、體驗提升感知、連接大于擁有、共生更優(yōu)均衡。”孟奇認為，數(shù)據(jù)的客觀性會讓決策與行動具有更好的公平性與科學(xué)性。通過數(shù)字化流程，用戶能夠獲得較為優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)體驗，金融機構(gòu)也能夠更為全面感知到用戶、市場、風險的變化。并且，通過數(shù)字化能夠連接各個數(shù)據(jù)源，進而連接各個平臺。這樣共生共榮的數(shù)字化金融也將對行業(yè)生態(tài)和社會發(fā)展產(chǎn)生正向外溢影響，技術(shù)能力也會隨著市場的發(fā)展產(chǎn)生外溢。

經(jīng)過6年的發(fā)展，新網(wǎng)銀行現(xiàn)已完成了以長周期風控模型訓(xùn)練為核心的風險能力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，可以有效識別和發(fā)現(xiàn)信貸欺詐的風險。孟奇表示，根據(jù)海量數(shù)據(jù)(行情603138,診股)樣本和成熟算法構(gòu)建的風險決策體系，減小了樣本偏差和專家判斷偏好，風險決策更客觀和公平。

以女性金融為例，數(shù)據(jù)顯示，自開業(yè)以來，新網(wǎng)銀行女性放款金額和放款人數(shù)穩(wěn)健增長，女性客戶占比呈現(xiàn)逐漸提高態(tài)勢。相比于2017年，2022年新網(wǎng)銀行女性放款金額增長率超過30%。“在大量變量被引入之后，性別已不再是影響風險決策的關(guān)鍵因素，數(shù)字化技術(shù)將更客觀的分析客群風險，而非主觀判斷和感性認知。”孟奇強調(diào)道。

對于數(shù)字化帶來的外溢效應(yīng)，孟奇認為，數(shù)字化能夠讓用戶和金融機構(gòu)出現(xiàn)雙贏的局面，實現(xiàn)更優(yōu)的納什均衡。實踐表明，信用白戶征信解讀分隨著新網(wǎng)銀行提供的數(shù)字金融服務(wù)呈現(xiàn)逐步增長態(tài)勢，孟奇介紹，“我們發(fā)現(xiàn)，有些在2019年首次申請服務(wù)的征信白戶在三年的時間里，其征信解讀分總體增長率將近30%。這既能讓用戶更容易獲得金融服務(wù)，也能讓銀行降低用戶風險識別的成本。”

越是碎片化、筆均額度小的普惠金融需求，對數(shù)字技術(shù)的要求就會越高。在B端數(shù)字技術(shù)的探索方面，孟奇表示，將更多弱金融屬性的企業(yè)數(shù)據(jù)融合到一起，在數(shù)字化風控中會發(fā)生更多“化學(xué)反應(yīng)”。 比如，種類多樣的企業(yè)數(shù)據(jù)使得企業(yè)主體、經(jīng)營信息、企業(yè)主個體“三位一體”的風險評估模型成為可能。并且，可信數(shù)據(jù)將企業(yè)相互連接，觸發(fā)“信任”在經(jīng)營場景中流動。在供應(yīng)鏈場景中，將企業(yè)關(guān)聯(lián)的上游企業(yè)作為風險識別依據(jù)，實踐證明上游企業(yè)能為下游企業(yè)風險判斷提供較為可靠的數(shù)據(jù)支撐。