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7月6日，2023第二屆中國零售金融反詐發展論壇在清華大學順利舉行。此次論壇由清華大學經濟管理學院中國金融研究中心、新網銀行、中國互聯網協會數字金融工作委員會、銀聯數據聯合主辦。來自國內金融領域的近兩百位專家學者和金融機構從業者，圍繞著“共建金融反詐防線”“金融行業聯防聯控”“AI技術創新對金融反詐的挑戰”等主題進行了精彩的討論。

圓桌論壇環節，廊坊銀行黨委委員、副行長、中國互聯網協會數字金融工作委員會副主任委員陳樹軍，光大銀行智能運營中心總經理助理丁焱，光大信托信息技術部副總經理、數據中心總經理祝世虎，新希望金科執行總裁高斌，重慶富民銀行風險總監楊明，永豐銀行零售金融部總經理蔣旭峰以“金融行業聯防聯控，協力打擊黑產毒瘤”主題為切入口，共同分析金融反詐的新形勢和困難，探討解決思路和具體措施，招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼主持。

隨著數字金融服務的深入發展，金融詐騙的形式和手段越來越多樣化，廊坊銀行黨委委員、副行長、中國互聯網協會數字金融工作委員會副主任委員陳樹軍將欺詐趨勢總結為“6+1”：手段多元化、受眾全面化、產業全球化、流程智能化、頻次高發化、迭代加速化和欺詐人工智能化。

當前AIGC和ChatGPT大火，這些數字科技都沖擊著原先的金融反詐方式。對此，陳樹軍表示，“齊抓共管、群防群治依然是最好的辦法，相信我們共同聯手努力，一定能夠提高這種反欺詐的效果，讓天下之詐或天下少詐的愿景能夠早日實現”。

光大銀行智能運營中心總經理助理丁焱從四方面分享了光大銀行如何逐步實現警銀聯動：一是建立跨機構的開戶核驗機制和風險共享機制，通過增加更多的信息共享和使用，提升聯防聯控的效果。二是借用外部數據，進一步完善異常客戶可疑交易的大數據風控模型，提升檢驗效果。三是配合公安部門建立完善電信欺詐的涉案資金的繼續查詢、緊急止付、快速凍結、及時解凍這些程序和救濟措施。四是持續做好防范電信欺詐知識的常態化宣傳。

常言道“事后打擊不如事先防范”，在反詐前期，如何使用技術手段來防范詐騙風險？光大信托信息技術部副總經理、數據中心總經理祝世虎認為銀行在產品設計階段、客群選擇和場景選擇三階段都需要進行相應細致考慮，銀行在事先防范還要做到主動風險態勢感知、主動關注沉默客戶、主動客戶交互、由被動獲客變為主動獲客等四個主動。

信息3.0時代摒棄了過去1.0時代的信息單向傳播，涌現大量視頻、音頻甚至視頻互動，很多詐騙團伙利用AIGC技術實時生成人臉視頻，基于熟人社交的基本原則，取信于客戶并實施詐騙。新希望金科執行總裁高斌結合新希望金科在過去五年里推出的銀行零售信貸數字化轉型整裝解決方案，講解了如何通過非結構化信息判斷真人、真設備、真意愿。

重慶富民銀行風險總監楊明表示，隨著整個市場環境的變化，針對于不同的業務場景和產品流程，欺詐風險點都是在不斷變化的，同時相應的欺詐風險特征也在不斷演變。他認為，最大的挑戰還是銀行反欺詐團隊如何與時俱進地迭代反欺詐技術模型和策略，來應對變化和欺詐風險。

永豐銀行零售金融部總經理蔣旭峰認為，技術本身無罪，是人類進步的工具，有可能讓中小銀行彎道超車，問題在于黑灰產用技術如何去做以及具體做的事情。他表示，“如何擁抱科技？可以尋找社會上的聯盟組織，三方協力來做。新網銀行的金融反詐云非常有意義，大家可以充分實現科技向善，把反欺詐做得更好。”