為全面推進鄉村振興，金融界發起鄉村振興萬里行系列活動之“2023金融界鄉村振興優秀案例評選”活動，旨在褒揚企業鄉村振興服務典型、提煉和傳播經驗做法、引領中國鄉村振興事業。以下為百信銀行鄉村振興案例展示：

一、案例背景

(資料圖片僅供參考)

三農產業尤其是農戶種養殖等領域采購成本高、防疫能力弱、信息化自動化水平低造成抗風險能力弱等問題，農業領域信息化程度低，三農金融領域服務深度和廣度依然不足，農業產業轉型、升級動力不足，已不能滿足新階段國家實施鄉村振興戰略的需求。

為進一步提高三農產品服務廣度和深度，匯集更多三農客戶，百信銀行貫徹落實國家和監管政策導向，賦能農業產業現代化，探索創新農業產業供應鏈金融服務模式，聯合搭建基于人工智能技術的三農產業金融服務平臺，讓金融科技成果惠及鄉村產業，助力鄉村振興戰略實施。

二、主要做法

百信銀行綜合運用人工智能、大數據、區塊鏈、物聯網等技術，提供三農智融服務，采用“公司+農戶+金融”模式，連接養殖管理服務機構、專業育種機構、飼料生產商、智能養殖設備生產商等養殖產業鏈的全鏈路企業，為種、養殖戶提供一站式養殖和融資、支付、結算等綜合金融服務，通過助力養殖水平和規模化迭代升級，降低養殖產業全鏈路企業成本，提高農戶收益。

（一）平臺建設依托“金融+科技”。充分應用百信銀行在賬戶體系、身份識別和智能風控等方面積累的金融科技能力以及百度科技在人工智能、知識圖譜和風險探針等方面積累的科技能力，融合云計算、區塊鏈、物聯網等技術，搭建養殖產業金融服務開放平臺。

（二）平臺建設依托“產業+金融”。與正大、新希望、隆平高科、中化集團等龍頭企業多方強強聯合，采用“公司+農戶+金融”模式，鏈接種植、養殖管理服務機構、專業飼料和動保用品生產商、智能養殖設備生產商、種子化肥廠商、，結合物聯網、區塊鏈技術嵌入養殖全鏈條生產、交易、加工、物流、銷售等全生產周期，實現農業產業龍頭與養殖戶數據傳遞及共享。

（三）平臺建設依托“云端+金融”。構建全線上數字金融服務能力，實現“融資服務不跑路”，深入剖析養殖產業融資需求，打造線上融資服務專屬移動端APP，提升養殖產業金融服務可得性和便捷性。同時與核心企業結合，在APP端為種植、養殖戶提供一站式物資供應、培訓等綜合化種植、養殖服務。

（四）不斷創新業務模式，加大涉農信貸的投放力度，深耕涉農供應鏈上下游企業。在2023年授信政策中明確，重點支持農業生產和農村生活上的綠色低碳轉型，加大對現代種養業、鄉村制造(含農產品生產、加工、制造、銷售)、農田水利設施建設、農業科技創新等領域的信貸支持。持續深化百信銀行對農業龍頭企業的支持力度，積極“銀行+龍頭企業+經營主體”經營模式。設立“綠色通道”，優化審批流程，實現鄉村振興各項貸款投放傾斜，為重點產業農戶提供切實有效的金融幫扶。

三、取得成效

（一）完成平臺多次迭代升級，渠道上線效率大幅提升。在研發自動化審批模型和智能化貸后風控系統基礎上，充分發揮系統、數據、模型、策略的先天優勢，優化風控模型部署和迭代方案，風控策略可根據渠道、產品及客群差異進行動態、靈活調整，新渠道上線時間從原來1個月以上壓縮至1周以內，有效提升平臺新客群、新渠道拓展和服務能力。

（二）支持生豬產業鏈融資，助力農戶穿越豬周期。

截至2023年5月，依托產業金融服務平臺服務能力，累計為生豬養殖產業鏈上下游小微企業、養殖農戶發放貸款36.61億，其中養殖農戶542戶，支持六穩六保。自2021年10月份以來，受新冠疫情和豬周期雙重打擊，生豬價格持續下滑，平均價格維持在15元/kg以下，持續時間長達1年以上，其中部分月份達到11元/kg，擊穿大多數養殖戶養殖成本，養殖戶普遍虧損嚴重，在此背景下，百信銀行持續落實國家政策和監管導向，持續履行金融科技助力鄉村振興的使命，針對受疫情影響嚴重的養殖等行業積極采取應延盡延、減費讓利等舉措，主動調研經營困難客戶，給予應延盡延支持政策，截止2023年5月為104戶養戶延期還款，用實際行動助力農戶穿越豬周期，有力支持生豬產業鏈發展和養殖市場供應穩定。

（三）平臺服務力爭“強芯強鏈”

在提升服務養殖產業深度及廣度基礎上，助力鄉村振興，圍繞種業、化肥等農業“卡脖子”領域，研發專屬產品，支持農業產業“強芯強鏈”。一是縱向拓展存量核心企業上下游客群，繼續增加支持和信貸投放；二是橫向拓展更多養殖產業客群。除已服務正邦、牧原外，拓展新希望、正大、鐵騎力士、布恩飼料合作服務下游養殖戶和經銷商；三是將養殖金融服務擴展至化肥、種植等涉農行業，拓展心連心化肥、隆平高科種植產業鏈核心企業及上下游小微企業及農戶。

截止2023年6月末，累計為生豬產業上下游養殖戶及供應商發放貸款36.61億，涉及養殖戶542戶；累計為下游禽類養殖戶發放貸款1.1億，服務養殖戶210戶；累計為化肥下游經銷商放款4800萬，服務經銷商60戶；累計為種子經銷商放款2600萬，服務員經銷商70戶。

（四）打造數字金融服務新模式拓寬小微服務半徑。

“十四五”規劃明確“增強金融普惠性”，把普惠作為當前和未來一段時期我國金融發展的基本導向之一。百信銀行積極貫徹執行國家和監管要求，持續加大對小微企業的金融支持力度，推動普惠小微貸款“增量、擴面、讓利”，創新涉農小微企業全線上貸款模式，不斷完善以“百興貸”為主品牌的供貨貸、訂貨貸、養殖貸和銀稅貸四大產品體系。

四、經驗啟示

百信銀行有效克服了種植、養殖等涉農行業數據缺失、線下服務成本高、風險大、管理難的窘境，通過數字化建模將養殖數據可視化、信用化，打破了“家財萬貫，帶毛的不算”的習俗和魔咒，惠及種植、養殖產業上下游游千百個養殖戶、經銷商和種植戶。該模式有以下幾個方面的經驗值得借鑒。一是做產業金融要深度融入產業，抓住產業痛點，要熟悉包括產業技術、經營模式、上下游交易習慣、參與方核心訴求、行業周期等，金融產品、方案設計要與產業最佳實踐、核心訴求相結合，才具有商業可持續性，實現多方共贏。二是要堅持數字化驅動，涉農客群屬于“長尾”客群，風險相對較高而可接受的借款成本相對較低，因此必須借助數字化和人工智能實現低成本的數字化獲客、數字化金融服務、數字化風控、數字化運營等，實現規模經濟和商業可持續性。三是要堅持平臺化發展思路，通過數字化服務平臺搭建，吸引多方參與，一方面為種植戶、養殖戶、飼料供應商、種子化肥供應商、動保用品供應商、屠宰場、養殖技術服務商等提供銷售客戶和服務，另一方面平臺沉淀的“低成本”數據可作為養殖戶、經銷商等參與方提供數據增信的“原料”，風控模式從原來的銀行調查客戶“自證”，轉變為第三方“他證”，數據更客觀，模型更穩定，更有利于平臺為參與方提供“數據驅動”的，包括信貸、種植及養殖技術等在內的其他綜合服務。