為全面推進鄉村振興，金融界發起鄉村振興萬里行系列活動之“2023金融界鄉村振興優秀案例評選”活動，旨在褒揚企業鄉村振興服務典型、提煉和傳播經驗做法、引領中國鄉村振興事業。以下為天津濱海農村商業銀行鄉村振興案例展示：

(資料圖)

一、案例背景

面對大行下沉“掐尖”的競爭壓力，天津濱海農村商業銀行分析市場形勢、順應競爭態勢，通過“做小戶，做小額，做農戶”的思想，以做小做散、增戶擴面來彌補客戶競爭和利率劣勢，力尋“換道超車”。

二、主要做法模式及亮點

天津濱海農村商業銀行積極落實鄉村振興戰略，扎實落實天津市委市政府鄉村振興推進行動，堅守市場定位，增強戰略執行力，大力推進整村授信，采用“政銀合作”“無感授信”“產品定制”等加法公式，努力拓展“整村授信”化解農民資金難題的新路徑。

（一）整村授信+政銀合作，增強組織保障

政銀合作助推整村授信工作落地。天津濱海農村商業銀行充分發揮濱海新區涉農網點多的優勢，通過村鎮兩委推薦、總行牽頭繪制示范村的作戰圖等多項舉措，引導經營機構加強與轄內村委會展開合作，以行政村委單位，摸清村底子、全面掌握村情況，綜合評判給予整村授信。

（二）整村授信+無感授信，增強機制保障

“無感授信”是在與客戶“零接觸”的情況下完成的村內客戶授信，天津濱海農村商業銀行主要采取細致篩查、“背靠背”評議方式。通過村委會推薦、“背靠背”評議方式對村內客戶進行授信，俗話說“押品好不如人品好”，社會評價良好的客戶才可以納入整村授信范圍，增強信用風險防控的機制保障。

（三）整村授信+產品定制，增強用信保障

“整村授信”的最終目的是實現有貸客戶有效增長。天津濱海農村商業銀行針對農村農戶、涉農經營主體缺少有效抵押物的難題，將“兩權”、溫室大棚、農機具、生物資產等納入抵押范圍，推出鄉村振興貸系列產品，增強“整村授信”用信落地。

鄉村振興貸產品面向農戶、農村小微企業、農業合作社等農業規模化經營企業，突出額度高、期限長、利率優惠、擔保靈活等特點，農戶最高可貸10萬，小微企業最高可貸1000萬，充分滿足涉農經營主體生產資金需求。天津市薊州區某蔬菜種植公司通過鄉村振興貸產品，以大棚抵押，獲得400萬貸款融資支持，滿足日常生產經營需要。

鄉村旅游貸產品面向服務區域內，符合授信準入條件且從事鄉村旅游行業，向借款人提供農家院、精品民宿升級改造及日常經營所需流動資金。擔保方式靈活，可采用信用、保證方式；貸款期限長，最長可貸5年；貸款額度高，單戶最高可貸300萬元。薊州某農家院通過無抵押、期限3年的方式，獲得100萬資金支持，用于農家院改造升級。

三、結果成效

天津濱海農村商業銀行持續下沉服務重心，自2022年開展整村授信工作以來，以累計覆蓋54個行政村，整村授信2.54億元，通過鄉村振興貸系列產品累計投放30余戶，近1000萬元。有效化解農民資金難題，有效落實市委鄉村振興推進行動，為天津市鄉村振興工作貢獻“新濱農”力量。

四、經驗啟示

天津濱海農村商業銀行通過“政銀合作”“無感授信”“產品定制”方式，有效增強組織、機制、用信、保障，促進整村授信工作有效落地，取得實效。