青島銀行近日因互聯網貸款信息披露不規范等原因被銀保監罰款52萬元，此前該行還被中國銀行間市場交易商協會作出自律處分

青島銀行股份有限公司（青島銀行，002948.SZ）正全力打造“質效領先、特色鮮明、機制靈活”的價值領先銀行，而近日的監管處罰則提醒了該行在這一進程中需注意合規發展。

(資料圖)

國家金融監督管理總局官網信息顯示，6月25日，青島銀行因互聯網貸款信息披露不規范等原因被銀保監罰款52萬元。此前，該行還由于為相關機構違規代他人持有債券提供了便利條件被中國銀行間市場交易商協會（下稱交易商協會）作出自律處分。

據了解，2022年，青島銀行大力發展自營互聯網貸款“海融易貸”。不過，該行2022年按照監管要求減少省外互聯網貸款。

對于處罰和處分，青島銀行對《投資時報》表示，上述相關事項均為2021年及以前年度相關人員辦理的業務，該行現已完成整改工作。

青島銀行今年一季度業績增長較快，不過資本充足率較上年末下降，且資本充足率與核心一級資本充足率低于商業銀行整體水平。該行近期股東大會審議通過了關于發行股份一般性授權的議案。

資產質量方面，今年一季度末，該行不良貸款率較上年末下降。不過，關注類貸款遷徙率上升較快，同時，當期信用減值損失也增長較快。

《投資時報》研究員還注意到，近期青島銀行有股權解禁。

6月27日，青島銀行公告約0.95億股首次公開發行A股前已發行股份上市流通，上述股份為青島銀行股東青島華通國有資本投資運營集團有限公司（下稱華通集團）于2018年6月29日受讓所得，鎖定期于2023年6月29日屆滿并上市流通。

對于解禁后是否有減持的可能，青島銀行對《投資時報》表示，該行已建立起完善的股權與股東管理機制。華通集團長期持有該行股份，自入股以來一直位居該行前十大股東之列，未曾大規模進行股份減持，持股情況穩定。該行與股東之間建立了良好的溝通機制，如股東出現數額較大的股份減持，該行將依法合規穩妥處理。

因互聯網貸款違規等被罰

對于城商行來說，互聯網是促進業務快速發展的重要渠道。不過，青島銀行近日因互聯網貸款違規等原因領到罰單。

據國家金融監督管理總局官網7月4日公布的信息，6月25日，青島銀保監局決定對青島銀行罰款52萬元，主要原因包括：向小微企業收取銀行承兌匯票敞口承諾費；互聯網貸款信息披露不規范、夸大營銷。

據青島銀行2022年年報，該行當年打造自營互聯網貸款品牌，大力發展自營互聯網貸款“海融易貸”，面向省內居民推出“海融易貸-便民貸”，并持續優化“鄉村振興貸”“店易貸”等產品，形成了較為完整的自營互聯網貸款產品序列。

2022年末，青島銀行互聯網貸款余額104.32 億元。其中，省內貸款余額占比85.63%，較上年末提升 25.29 個百分點。青島銀行稱，2022年，該行按照監管要求減少省外互聯網貸款。

除了銀保監的處罰，青島銀行此前還被交易商協會作出自律處分。

5月8日，交易商協會公告查處違規債券代持交易，青島銀行等銀行內控執行不嚴或流于形式，未有效評估交易合理性，作為中間方以現券買賣或做市等方式參與債券代持交易鏈條，交易筆數和金額較大，經交易商協會自律處分會議審議決定，已對上述機構及個人予以相應自律處分。

交易商協會4月28日第8次自律處分會議審議決定顯示，青島銀行作為銀行間債券市場交易機構，在2021年10月11日至15日期間，為相關機構違規代他人持有債券提供了便利條件。青島銀行開展涉事交易未反映真實或正當交易目的，內部未能有效識別交易風險或防范交易發生，且部分交易通過做市交易方式完成，未嚴格遵守做市業務規范。根據銀行間債券市場相關自律規定，鑒于青島銀行存在一定減輕情節，經自律處分會議審議，對青島銀行予以誡勉談話，責令其針對此次事件中暴露出的問題進行全面深入的整改。

據青島銀行過往年報，2020年末—2022年末，該行自營投資中債券投資規模（不含應計利息）同比增幅分別為39.96%、-5.89%、29.98%。

對于上述處罰或自律處分，青島銀行對《投資時報》表示，相關事項均為2021年及以前年度相關人員辦理的業務，該行高度重視，按照“立查立改、舉一反三”的原則，逐項整改，補短堵漏，現已完成整改工作。未來，該行將進一步提升內部經營管理水平，加強內控合規建設，做好源頭管理和應急處置，認真從機制上、制度上、根本上多維度查擺問題，完善管理，建立完善且更加全面審慎、堅實有效的風險管理架構和內控合規機制。

資本充足率下降

青島銀行業績今年一季度增長較快，歸屬于母公司股東的凈利潤同比增15.83%，不過，當期末資本充足水平下降。

據青島銀行一季報，今年一季度末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.61%、10.47%、13.27%，較上年末分別降 0.14 個百分點、0.22個百分點、0.29 個百分點，且低于今年一季度末商業銀行整體相應指標10.5%、11.99%、14.86%。

5月31日，青島銀行股東大會審議通過《關于青島銀行股份有限公司發行股份一般性授權的議案》，授權董事會在有關期間內決定單獨或同時發行、分配或以其他方式處理A股及/或H股普通股、優先股、可轉債。數量各自不得超過股東大會通過當日，青島銀行已發行的A股及/或H股普通股各自類別股份總數的 20%。“有關期間”不會超出股東大會通過之日起12個月屆滿之日。

青島銀行對《投資時報》表示，一季度，該行各項業務穩健快速發展，在資產規模不斷發展的同時風險加權資產隨之增加，資本消耗加大，各級資本充足率雖有一定程度的下降，但相關指標完全滿足監管要求并符合市場預期。

青島銀行稱，該行資本補充呈現多元化、多層次的特點，十年多來已通過A+H股IPO、A+H配股、境外優先股、二級資本債、永續債及定向增發等方式進行過多品種、前瞻性的資本補充。一方面，該行將進一步夯實業務發展基礎，鼓勵發展中收等輕資本業務，不斷提高資本回報水平，進一步增強內源性資本增長的潛力；另一方面，該行會根據業務發展狀況及資本情況，在充分考慮股東訴求、市場狀況及監管要求的前提下，選取合適的資本補充工具進行外源性資本補充。

據國家金融監督管理總局官網信息，修訂后的《商業銀行資本管理辦法（試行）》將于2024年1月1日起實施，青島銀行表示，為能夠及時準確地滿足新規要求，該行已引入專業咨詢公司，快速推進各項新規落地實施工作。

信用減值損失增長

資產質量方面，青島銀行不良貸款率下降。但關注類貸款遷徙率上升，且信用減值損失增長較快。

一季報顯示，今年一季度末，青島銀行不良貸款率為1.14%，較上年末降0.07個百分點，且低于同期銀行業1.62%的整體不良率。而該行關注類貸款遷徙率為80.90%，較2022年末上升37.36個百分點。

青島銀行向《投資時報》解釋，今年一季度末，該行關注類貸款遷徙率20.23%，年化（一季度指標乘4）后遷徙率為80.9%。

青島銀行表示，該行按照審慎原則，堅持不良資產“早暴露、真暴露、全暴露”，執行比行業更嚴格的五級貸款分類標準，自2019年6月起持續將逾期60天以上貸款納入不良，同時強化不良資產處置，不良率連續6年下降。

《投資時報》研究員還注意到，今年一季度，青島銀行信用減值損失為11.2億元，同比增17.15%。

青島銀行回應稱，為增強風險抵補能力，該行適度增加減值準備計提。后續，該行將持續深化風險管控策略，不斷改善資產質量，針對資產信用風險狀況，進行與之相適應的減值準備計提。

據青島銀行此前公告和2022年年報，該行作為原告與被告AMTD GLOBAL MARKETS LIMITED（即尚乘環球市場有限公司，下稱尚乘環球市場）有一宗索賠案在進行，青島銀行要求尚乘環球市場賠償2.64億美元。

對于該案的進展，青島銀行向《投資時報》表示，該行已聘請專業的律師團隊依法推進訴訟流程。目前，案件已進入司法程序，其他信息及進展情況該行將按照信息披露的相關要求及時披露。

關于相應減值準備，青島銀行稱，該行遵循審慎性、獨立性、可靠性和充分披露的原則進行了減值準備計量，計提減值準備充分，符合外部審計要求。

青島銀行被罰