近日，四川證監局公布一份行政監管措施決定書，劍指恒豐銀行在基金代銷業務方面的“踩紅線”行為，被采取出具警示函的行政監督管理措施。

銀行代銷基金亂象多

基金代銷在銀行端屬于中間業務，在銀行轉型需求和基金市場的不斷發展下，基金代銷收入也逐漸受到銀行重視。

(資料圖片)

然而，面對行業競爭加劇和市場規模快速擴張部分銀行在人員配備、資質管理、績效考核等方面存在不少問題且未及時完善，因而容易造成違規銷售。

今年以來，銀行代銷基金業務頻遭監管重拳整治。據不完全統計，年內已有超過20家銀行或分支機構因為基金代銷違規被采取行政監管措施，其中有2家國有大行地方分行、4家股份行及其分行、14家城農商行均存在基金代銷違規情況。

相較于去年，今年監管對基金代銷銀行開出的罰單數量顯著上升，相較于2021年及以前，這一趨勢更加明顯，“無證上崗”是違規的“重災區”，還有風控不到位、違規營銷、違規激勵問題等都是銀行代銷基金的違規重災區。

就近期而言，浙江證監局對三家銀行基金代銷業務的違規情況，采取了相應的行政監管措施。其中，溫州甌海農商行被出具警示函，而溫州銀行、杭州銀行則被責令改正。

在一位業內人士看來，基金代銷違規問題頻發的原因有幾個方面：從市場角度來看，市場規模發展過快，產品本身與代銷機構的銜接和培訓交流不夠。

從代銷機構上看，人員資質管理、風控體系管理、適當性管理等落實不到位，沒有做到嚴查嚴管。另外，代銷機構的績效引導過于任務化、利益化。

從業人員方面，員工本身對于代銷基金的認識存在偏差。部分銷售人員認為，基金銷售就是一個簡單的推銷過程，沒有做到對產品風險和客戶風險偏好的統一。

內部合規監管是重點

這些亂象不僅損害了投資者的利益，也影響了銀行的聲譽和經營。監管部門對如此加大了整治力度，還需要銀行完善風控合規制度，提高人員資質管理水平，保障基金銷售業務的健康發展。業內人士普遍認為，銀行可以從三方面發力：

一是抓住資管行業全面凈值化的新機遇，立足銀行經營特色，回歸服務客戶的本源，不斷提升線上線下服務水平，打造具有銀行特色的多元化基金銷售服務模式，提升代銷基金產品的同業競爭力，幫助客戶進行合理的資產配置和產品選擇；

如浙商銀行、杭州銀行等銀行在基金代銷中，改變了傳統的通過銷售激勵來推動基金銷售的模式，通過與基金公司合作定制爆款基金產品。

二是高度重視代銷基金業務的風險管理，不斷完善內部治理、制度設計以及相關業務流程，優化代銷基金的考核激勵機制，保障各環節依法合規；

為有效防范基金代銷中存在的風險，銀行也可以加強專業人才的引進，建立健全代銷風險管控體系，設置合規風控專員，充分發揮在事前、事中和事后的過程化監測。

三是從多渠道加大宣傳力度，引導投資者樹立長期投資、凈值投資的理性投資觀念，進一步提高風險防范意識。

銀行可以加強與基金管理人的溝通，進行產品銷售培訓，做到一線銷售員工對產品的全面了解，特別是對產品風險等級、風險點等內容的把握，以便為投資者進行產品適配。