8月以來，澄海農商行、夷陵興福村鎮銀行、上海浦東江南村鎮銀行等多家銀行均宣布下調存款掛牌利率。

不同的銀行調整后的利率水平并不一致。以3年期、5年期定期存款為例，有部分農商行、村鎮銀行3年期、5年期定期存款利率已調降至3%以下，不過，也有部分銀行的同類存款利率水平仍高于3%。

【資料圖】

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銀行定存利率下調

自去年以來，國內商業銀行存款利率已經歷多次調整。2022年4月，為了進一步推進存款利率市場化，央行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，彼時國有大行及大部分股份制銀行開啟“降息”潮，下調1年期以上期限定期存款和大額存單利率。

同年9月，第二輪調降開始，國有大行3年期存款掛牌利率下調15個基點，其他期限則降10個基點左右，后續多家股份制銀行、地方中小銀行也陸續跟進。

直至今年6月，部分城農商行及村鎮銀行還在對存款利率進行調整，部分定期存款產品最高下調超40個基點。業內人士普遍認為，降低銀行負債成本、穩定息差是銀行下調存款掛牌利率的主要原因。

今年以來，我國銀行業規模增長較快但盈利增速趨緩，部分省份銀行業利潤出現負增長。數據顯示，2022年商業銀行凈息差呈逐季下降之勢。銀行息差縮窄及凈利潤增速下滑，與銀行持續減費讓利有關，但影響降低實體經濟融資成本的可持續性，也將影響銀行內源性資本補充能力。

當前銀行業面臨著凈息差持續收窄的問題，這是由于市場競爭加劇、貨幣政策調控等多種因素共同作用的結果。在這種情況下，銀行需要采取措施來緩解負債端的壓力，以保持盈利能力。因此，多家銀行集體下調存款利率成為了一個比較普遍的現象。

對于銀行來說，息差縮小的情況下，會變相推動銀行擴大存款、貸款、理財等業務量，實現薄利多銷；此外，也會推動銀行探索新的經營模式，擴張中間業務，實現多元化盈利，降低息差的影響。

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未來下調空間相對有限

如今，壓降負債成本已成為全銀行業保息差、實現穩健經營的當務之急。 ? 在政策導向和銀行自身需求的雙重作用下，那么下半年存款利率還會繼續下降嗎？

在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，目前，由于部分中小銀行面臨的凈息差壓力不小，預計后續，城商行等部分中小銀行跟進可能性偏大。

國海證券認為，6月份銀行調降存款利率后，同步調降了1年和5年期LPR，基本耗盡了存款利率調降帶來的成本下降，目前銀行凈息差壓力并未得到有效緩解，因此，下半年銀行存款利率仍有繼續調降的必要和可能。

不過，在融360數字科技研究院分析師劉銀平看來，近期銀行存款利率調整情況依然較多，銀行依然存在壓降攬儲成本壓力，未來長期存款利率仍然有下降空間，但是鑒于近兩年長期存款利率已經多次下調，目前處在較低水平，未來下降幅度不會太大。

需要關注的一點是，相較掛牌利率而言，儲戶在辦理存款業務時通常以實際執行利率為標準，很多銀行網點的實際執行利率都會高于掛牌利率。