近期公布2023年上半年銀行業(yè)不良貸款數(shù)據(jù)的22個地區(qū)中，有18個地區(qū)不良貸款率較年初明顯下降，多數(shù)省份或計(jì)劃單列市仍在快速出清不良資產(chǎn)。

7月27日，國家金融監(jiān)督管理總局舉辦了銀行業(yè)保險業(yè)2023年上半年數(shù)據(jù)發(fā)布會，上半年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額4萬億元，較年初增加2021億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.08個百分點(diǎn)。

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銀行不良貸款率普降

具體來看，海南省6月末商業(yè)銀行不良率降至4.48%，風(fēng)險指標(biāo)的降幅達(dá)0.91個百分點(diǎn)，在全國已披露數(shù)據(jù)的地區(qū)中居于首位；甘肅銀行業(yè)不良率已降至3.85%，降幅達(dá)0.65個百分點(diǎn)；此外，重慶、山西、深圳等地上半年的不良率均有不同程度的下降。

如常熟銀行，截至2023年6月末，常熟銀行不良貸款率為0.75%，較年初下降0.06個百分點(diǎn)；浦發(fā)銀行23H1不良貸款余額743億元，較23Q1下降12.5億元；23H1不良率1.49%，較23Q1下降3BP，不良率自2019年末以來持續(xù)下行，風(fēng)險壓降工作成效顯著。

銀行業(yè)不良貸款率作為一個時點(diǎn)指標(biāo)，與不良生成速度和不良處置速度兩大因素有關(guān)，上半年一些省份或計(jì)劃單列市不良率下降，或得益于在上半年加快了存量不良貸款的處置工作。

今年以來，銀行通過公開市場拍賣、轉(zhuǎn)讓債權(quán)等多渠道化解不良。從已披露的半年報看，“處置化解不良貸款”“加大核銷力度”成為高頻詞匯。

除了持續(xù)加大不良資產(chǎn)清收處置力度，銀行還加強(qiáng)了對大額資產(chǎn)的管控力度。有的銀行還提高了三年期大額存單的門檻，利用三年期大額存單來吸引新客戶。

如何穩(wěn)定上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量？

不過，就監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)披露的其他監(jiān)管指標(biāo)來看，也有青海、黑龍江、吉林和內(nèi)蒙古等少部分地區(qū)銀行業(yè)的凈利潤指標(biāo)在一季度或上半年出現(xiàn)虧損，多數(shù)虧損的機(jī)構(gòu)為政策性銀行或農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，部分中小銀行經(jīng)營受區(qū)域經(jīng)濟(jì)影響相對大，各類型銀行出現(xiàn)一定分化。但從趨勢看，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)循環(huán)逐步暢通，隨著經(jīng)濟(jì)回暖，企業(yè)經(jīng)營持續(xù)改善，利好銀行盈利和資產(chǎn)質(zhì)量改善。這些地區(qū)的銀行業(yè)可以這樣改善經(jīng)營：

一是把好投向，確保資產(chǎn)選擇結(jié)構(gòu)合理、質(zhì)量優(yōu)良。在投放布局上，該行持續(xù)完善投融資的中長期規(guī)劃，做好信貸資產(chǎn)選擇。

二是把好過程，加強(qiáng)資產(chǎn)風(fēng)險的全過程防控。在管理方面凝聚前、中、后臺的合力，深入實(shí)施授信審批新規(guī)，加強(qiáng)信貸風(fēng)險的智能化管控，分區(qū)、分層精準(zhǔn)管控信貸風(fēng)險。

三是把好處置，提升風(fēng)險資產(chǎn)的處置能效。需要制定出有效的風(fēng)險資產(chǎn)處置策略，以便在風(fēng)險出現(xiàn)時，能夠迅速、準(zhǔn)確地進(jìn)行處理，最大限度地降低風(fēng)險的影響。