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      首份上市銀行半年報出爐:瑞豐銀行凈利增16.8%,房貸少了22.88億

      2023-08-23 15:05:51來源:金融界

      22日,浙江紹興瑞豐農村商業銀行股份有限公司(下稱瑞豐銀行)發布了2023年半年度報告。上半年,該行實現營業收入18.92億元,同比增長8.19%;歸屬于上市公司股東的凈利潤7.30億元,同比增長16.80%。

      盡管營收和凈利潤雙提速,但“V觀財報”注意到,瑞豐銀行息差較上年末下降0.38個百分點,顯示息差承壓。此外,該行新增貸款主要為對公貸款貢獻,個人貸款則較上年末下降3.68億元,尤其是住房按揭貸款余額較上年末下降22.88億元。


      (相關資料圖)

      營收和凈利潤“雙升”

      利息凈收入同比微增

      數據顯示,報告期末,瑞豐銀行總資產達到1899.09億元,較年初增加302.86億元,增幅18.97%。該行存貸規模快速擴張,報告期末,各項存款余額為1427.14億元,較年初增加190.41億元,增幅15.40%,其中企業存款和儲蓄存款分別較年初增長16.27%、15.14%;各項貸款余額為1117.79億元,較年初增加88.83億元,增幅8.63%。

      業績方面,瑞豐銀行營收和凈利潤“雙升”。其中,營業收入為18.92億元,較上年同期增長8.19%,主要為非利息凈收入的增加;營業支出為11.90億元,較上年同期增長8.24%,主要為業務及管理費的增加。

      拆分構成營收的兩大收入——利息凈收入和非息凈收入。利息凈收入為15.54億元,在營收中占比達82.13%,同比微增1.67%。非利息凈收入為3.38億元,在營收中占比17.86%,同比增長53.38%。

      半年報顯示,瑞豐銀行2023年上半年利息收入33.90億元,同比增長11.37%。其中,發放貸款及墊款利息收入為26.21億元,占比77.31%,同比增長6.93%。具體來看,拉動貸款收入的主要為公司貸款和墊款,這部分利息收入為10.78億元,同比增長35.67%;個人貸款及墊款利息收入為14.77億元,同比下降7.95%,占比由上年同期的52.72%下降至今年上半年末的43.57%。

      2023年上半年,瑞豐銀行利息支出為18.36億元,同比增長21.14%。其中,吸收存款利息支出為15.58億元,占比達84.86%,同比增長23.68%。

      非利息凈收入方面,報告期內,瑞豐銀行的非息凈收入為3.38億元,同比增長53.38%,主要為手續費及傭金凈收入、公允價值變動收益增加。其中,手續費及傭金凈收入為221.7萬元,同比增長108.78%;投資收益為1.71億元,同比下降24.14%;公允價值變動收益為1.60億元,同比增長664.38%;匯兌收益為-0.14億元,同比增長70.24%;其他收益為0.16億元,同比下降63.11%。

      息差下行承壓

      住房按揭貸款少了22.88億元

      半年報披露,截至2023年6月末,瑞豐銀行凈息差為1.86%,較2022年末的2.24%,減少了0.38個百分點;該行凈利差為1.79%,較2022年末的2.15%,減少0.36個百分點。

      “V觀財報”注意到,瑞豐銀行企業活期存款平均利率(年化,下同)為1.81%,企業定期存款平均利率為2.54%,儲蓄活期存款平均利率為0.32%,儲蓄定期存款平均利率為2.84%,其他存款平均利率為1.65%,綜合來看平均存款利率為2.30%。

      貸款方面,企業貸款平均利率為4.72%,零售貸款平均利率為5.59%,票據貼現平均利率為1.59%,綜合來看平均貸款利率為4.91%。

      截至報告期末,瑞豐銀行貸款總額1117.78億元,較上年末增加88.83億元。其中,公司貸款532.32億元,占比47.62%,較上年末增加111.53億元;個人貸款527.58億元,占比47.20%,較上年末下降3.68億元。

      拆分個人貸款來看,截至報告期末,住房按揭貸款賬面余額132.23億元,較上年末下降22.88億元,住房按揭貸款在貸款總額中的占比也由上年末的15.07%降至今年6月末的11.83%;個人經營貸款賬面余額288.26億元,較上年末上升28.75億元;個人消費貸款賬面余額76.05億元,較上年末上升0.31億元;信用卡賬面余額31.05億元,較上年末下降9.86億元。

      來源:瑞豐銀行2023年半年度 報告

      資產質量方面,報告期末,瑞豐銀行不良貸款率為0.98%,較年初下降0.10個百分點;撥備覆蓋率298.94%,較年初上升18.44個百分點;撥貸比2.94%,較年初下降0.09個百分點。

      在披露半年報的同時,瑞豐銀行還公告稱,擬對浙江諸暨農商銀行、浙江蒼南農商銀行開展股權投資,此次擬通過協議轉讓、拍賣受讓等方式,受讓諸暨農商銀行、蒼南農商銀行的股份總額均不超過其股本總額的9.8%,最終認購事宜及認購數量以銀行業監督管理機構批復為準。

      此外,瑞豐銀行將變更注冊資本并修訂公司章程。公告指出,瑞豐銀行2022年年度權益分派已于2023年5月10日實施完成,本次權益分派以15.09億股為基數,向全體股東每10股派送紅股3股,共計派送紅股約4.53億股,分派后本行總股本為19.62億股。

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