2023-08-24 16:04:56來源:金融界
本文來源:時代周報 作者:韓迅,實習生鄧涵越 朱玥
銀行利潤“腰斬”,還是不多見的。
(資料圖片僅供參考)
近日,云南紅塔銀行股份有限公司(以下簡稱“紅塔銀行”)發布2023年半年報財務報告。報告期內,該行實現營業收入8.82億元,同比下滑18.03%;實現利潤總額1.79億,同比下滑59.96%;實現凈利潤2.04億元,同比下滑54.36%。
圖片來源:紅塔銀行2023年半年報
與此同時,紅塔銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率都較2022年上半年同比下降。
為何紅塔銀行上半年業績會“腰斬”呢?8月21日,時代周報記者就相關問題撥打了紅塔銀行2022年年報披露的辦公電話,但是該電話一直處于“電話正忙”的狀態。
業績“腰斬”為哪般?
2006 年5 月,玉溪市商業銀行成立,2016年更名為紅塔銀行。
截至2023年6月30日,紅塔銀行實現營業收入8.82億元,較2022年同期10.76億元減少1.94億元,同比下降18.03%;實現凈利潤約2.04億元,較2022年同期4.47億元減少2.43億元,同比下滑54.36%。
如同大多數城商行,利息凈收入是紅塔銀行的營收支柱。根據2023年半年報數據,利息凈收入占紅塔銀行營業收入比例高達81.29%,但是這筆重要的收入下降了,這或許是導致紅塔銀行上半年業績“腰斬”的一個重要因素。
紅塔銀行2023年半年報顯示,該行三項收入指標——利息凈收入、手續費及傭金凈收入、投資收益分別為7.17億元、0.31億元和0.86億元,而2022年同期則分別為7.88億元、1.04億元和1.79億元,分別同比減少0.71億元、0.73億元、0.93億元。
圖片來源:紅塔銀行2023年半年報
2023年7月,上海新世紀資信評估投資服務有限公司(以下簡稱“新世紀評估”)在“跟蹤評級報告”指出認為,“受市場化競爭因素及金融機構減費讓利政策的影響,紅塔銀行的凈息差持續收窄。加上投資業務受市場信用風險持續暴露影響,未來信用成本有進一步增長的可能,該行利潤空間面臨持續收窄壓力。”
除去收入減少之外,紅塔銀行業績“腰斬”的另一個因素來自營業支出,其中“信用減值損失”達到3.25億元,較2022年同期的2.46億元增長了約0.79億元,增幅約為32%。
圖片來源:紅塔銀行2023年半年報
在“跟蹤評級報告”中,新世紀評估指出,紅塔銀行“投資收益因適時的波段交易有所上升,對營收形成一定補充。但該行信貸資產質量承壓,疊加非標投資在清退過程中部分項目存在一定的減值壓力,將會持續影響其利潤空間。”
資本充足率有待提高
2015 年增資擴股后,紅塔銀行的資本實力得到顯著提升,但是紅塔銀行2023年半年報顯示,公司資產總額約為1500.18億元,而2022年末這一數據為1519.23億元。
除去業績承壓、資產總額減少之外,紅塔銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率也均有所下降。
截止2023年6月30日,紅塔銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.22%、11.70%、11.68%,均滿足監管要求,但分別較2022年上半年減少1.29個百分點,1.21個百分點,1.2個百分點。
由此可見,紅塔銀行的資本充足率還有待提高。
盡管半年報沒有披露不良貸款率,但是紅塔銀行2022年末的不良貸款率是同比增長的。
紅塔銀行2022年年報顯示,其不良貸款率為0.96%,而2021年和2020年分別為0.56%和0.83%。
圖片來源:紅塔銀行2022年年報
2020-2022年末,紅塔銀行逾期貸款余額分別為3.96億元、3.71億元和10.81億元,占貸款余額的比重分別為0.86%、0.65%和1.61%。新世紀評估認為,“近年來,受外部環境影響,區域內企業經營壓力增大,該行逾期貸款余額和占比有所回升,資產質量承壓。”
在2023年5月份,紅塔銀行昭通分行收到一張40萬元罰單,原因是該分行違規發放用途不真實貸款,該分行行長也被警告。
新世紀評估在“跟蹤評級報告”中指出,“2022年以來,紅塔銀行不良貸款和逾期貸款規模和占比均有所回升;同時該行資金業務中保有一定比例的信用債券,且仍有部分債權融資計劃待逐步退出。在宏觀經濟增速放緩的背景下,疊加監管力度逐漸加強、市場信用風險持續暴露、融資平臺與政府信用剝離以及房地產調控的環境下,該行資產質量面臨一定下行壓力。”
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