2023-08-24 21:54:03來源:金融界
財聯社8月24日訊(記者 郭子碩)隨著銀行半年報陸續披露,更多消金公司的業績呈現在市場面前。
財聯社記者梳理各公司或母公司的最新半年報,除新開業的建信消費金融,近三年開業的消費公司均已實現盈利。不僅如此,母公司已披露半年報的消費金融公司中,除了建信消費金融外,中銀消費金融、寧銀消費金融、螞蟻消費金融、招聯消費金融、陽光消費金融均錄得營收和凈利潤雙增長。
(資料圖片僅供參考)
剛于今年6月30日開業的“新玩家”建信消金,也跟隨建設銀行半年報交出了首份“成績單”。數據顯示,截至6月末,建信消費金融資產總額73.83 億元,凈資產 71.98 億元;上半年凈虧損 0.02 億元。
不過業內人士告訴記者,在建信消費金融前,消費金融公司首期財報業績存在虧損,并不罕見。梳理近三年開業的6家消費金融公司財報,首年業績均是虧損或是接近營收平衡。僅2家機構在首個財年實現盈利。
華東某消費金融公司人士告訴財聯社記者,公司開業初始,為支持業務發展,機構在初期投入基礎性費用、獲客費用、系統開發投入,但尚未獲得穩定收益。綜合多種因素,消費金融公司或出現開業初期虧損。
多家公司出現開業初期虧損 分析人士:正常現象
消費金融公司前期存在虧損期,該現象較為常見。
財聯社記者對比各家消費金融公司的首年財報發現,平安消費金融、小米消費金融、陽光消費金融在2020分別實現凈利潤-2.3億元、0.01億元、0.96億元;唯品富邦消費金融、螞蟻消費金融在2021年分別凈虧損0.98億元、11.7億元,蘇銀凱基消費金融實現凈利潤0.17億元。
截至目前,上述6家消費金融公司均實現凈收益。其中,2021年虧損3.37億元的平安消費金融,在2022年凈利潤為1.87億元,在上述公司中,僅次于螞蟻消費金融同期的凈利潤8.41億元。
“從歷史情況來看,消費金融公司首年經營中,確實會由于前期的支出產生小幅度虧損,是一種正常現象。”易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮告訴財聯社記者,但從更長的周期來看,消費金融行業已經擁有較為成熟的商業模式,在場景建設、客群定位、產品打造等方面路徑明晰(扭虧為盈不難)。
上述消費金融公司人士告訴財聯社記者,公司開業初始,為支持業務發展,機構在初期投入基礎性費用、獲客費用、系統開發投入,但尚未帶來收益,綜合導致開業初期虧損。
初期虧損或隨公司業務正常開展逐步改善。不過,上述人士也表示,隨著業務規模逐步增大,消費金融公司的貸款余額快速增加,針對貸款余額計提預期信用減值準備,預期信用損失成本增速超過收入的增速,會形成時間性的虧損。
“消金公司盈利的關鍵點一是需要控制獲客類成本,二是降低資產風險。”上述人士分析。
多家消金公司上半年凈利潤增速超100%
上半年,多家消費金融公司凈利潤實現翻倍增長。
8月24日,光大銀行和寧波銀行發布半年報。通過上述兩家公司財報,光大銀行旗下陽光消費金融報告期內實現凈利潤 1.02 億元,同比下降約 22.73%;寧波銀行旗下寧銀消費金融報告期內的凈利潤為0.91億元, 僅上半年的凈利潤已較去年全年凈利潤0.26億元。
同時,“老四家”之一中銀消費金融、“巨無霸”螞蟻消費金融凈利潤增速均超100%。7月末,陸家嘴(600663.SH)2023年半年報顯示,2023年上半年,中銀消費金融實現營業收入37.24億元,同比增長18.62%;實現凈利潤為2.82億元,同比增長107.73%。
寧德時代半年報顯示,報告期內對螞蟻消費金融在權益法下確認投資損益為4419.98萬元。寧德時代持有螞蟻消費金融3.46%的股份。以此計算,螞蟻消費金融2023年上半年凈利潤約為12.8億元,同比增長約175%,超過了2022年全年的凈利潤。
不過,消費金融一哥招聯消費金融的利潤增速出現放緩。據中國聯通的半年報,2023年上半年招聯消費金融營業收入94億元,同比增長11.28%,凈利潤18.61億元,同比下降3.92%。而2022年,招聯消費金融的營業收入和凈利潤分別為175.01億元、33.29億元,同比增長9.8%、8.7%。更早之前,2021年招聯消費金融的凈利潤增速一度高達83.66%。
“數據顯示,6月末,信用卡、汽車和其他綜合消費貨款比年初增加7100多億元。”7月27日,國家金融監督管理總局相關負責人表示,將引導銀行保險機構加大對消費的支持力度,規范發展消費金融產品和服務,鼓動新能源汽車、綠色家電等大宗商品消費,促進居住消費提升,積極發展服務消費,釋放出行消費潛力,加快培育新型消費,大力倡導綠色低碳消費,增強居民的消費信心。
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