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      平安銀行新帥冀光恒首秀,釋放了什么信號?

      2023-08-25 16:56:47來源:金融界

      “平安銀行過去的轉(zhuǎn)型成果顯著,今年上半年的整體經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)健、符合預(yù)期。”在8月24日舉辦的平安銀行(000001.SZ)2023年中期業(yè)績發(fā)布會上,平安銀行黨委書記冀光恒如是表示。

      平安銀行2023年半年報顯示,該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入886.10億元,同比下降3.7%,主要受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、市場波動等因素影響;實現(xiàn)凈利潤253.87億元,同比增長14.9%。


      (資料圖)

      這是冀光恒履新平安銀行后首次出席業(yè)績發(fā)布會。6月8日,平安銀行召開董事會,審議通過聘任冀光恒為平安銀行行長。該任職提名尚待國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)任職資格后生效。此前,冀光恒已被任命為平安銀行黨委書記。他是一名銀行老將,具有豐富的銀行管理經(jīng)驗,如今再度回歸銀行體系,他“深感親切也倍感壓力”。

      到平安銀行兩個多月,冀光恒進行了密集調(diào)研、廣泛討論及深入思考。他說,新班子成立后,承前啟后、迭代升級是平安銀行的發(fā)展戰(zhàn)略及轉(zhuǎn)型方向。“承前”是指延續(xù)平安銀行良好的商業(yè)模式、盈利模式,保持經(jīng)營連續(xù)性;“啟后”是指面對不斷變化的市場形勢,始終以結(jié)果為導(dǎo)向,聚焦發(fā)展,持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式;“迭代升級”是指在堅持既有戰(zhàn)略不動搖的基礎(chǔ)上,不斷推動銀行的戰(zhàn)略執(zhí)行、經(jīng)營管理向更高水平邁進。

      “面對未來的挑戰(zhàn),平安銀行要梳理主要問題、開拓新思路、推出新舉措。”冀光恒強調(diào),銀行作為平安集團的重要業(yè)務(wù)板塊,在“一個平安”戰(zhàn)略下,平安集團會在戰(zhàn)略資源上一如既往地全力支持平安銀行的發(fā)展。

      “要把核心業(yè)務(wù)要做強”

      今年是平安銀行零售轉(zhuǎn)型的第7年,打造了比較鮮明的零售特色,被市場稱為“零售黑馬”。

      冀光恒指出,平安銀行自2016年轉(zhuǎn)型以來,堅定不移地執(zhí)行“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”的十二字戰(zhàn)略方針,轉(zhuǎn)型成效是顯著的,一是打造了比較鮮明的零售特色,得到市場的認(rèn)可,科技能力和對公業(yè)務(wù)也有相應(yīng)增長;二是經(jīng)營效率得到較大提升,成本收入比在對標(biāo)行中表現(xiàn)較優(yōu),人均產(chǎn)能也位居同業(yè)前列,資產(chǎn)質(zhì)量得到改善;三是隊伍能力得到鍛煉和提升,形成了一支執(zhí)行力和創(chuàng)新能力強,善于想事情、干事業(yè)的干部員工隊伍。

      平安銀行黨委書記冀光 恒

      眾所周知,作為經(jīng)濟晴雨表的銀行業(yè),其經(jīng)營情況和宏觀經(jīng)濟形勢密不可分。在冀光恒看來,當(dāng)前雖然經(jīng)濟整體回升,但仍存在國內(nèi)需求不足,重點領(lǐng)域風(fēng)險隱患較多,外部環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻等諸多因素,銀行業(yè)的經(jīng)營壓力比較大,面對凈息差收窄、不良抬升、ROE走低,營收和利潤增速面臨考驗等諸多挑戰(zhàn)。

      “在今后一段時間內(nèi),合規(guī)風(fēng)控將是中小銀行非常重要的競爭力,甚至是生存底線。誰有更強大的風(fēng)控和合規(guī)能力,誰就能在這一輪行業(yè)競爭中、分化中得以生存壯大。”冀光恒說,平安銀行要提升風(fēng)險管理和合規(guī)內(nèi)控能力,培育健康的資產(chǎn)負(fù)債表。

      釋放成本管理空間也是未來的主要方向。冀光恒說,預(yù)計在行業(yè)增速下降期間,成本管理將是很重要的方向。成本管理包括運營成本、風(fēng)險成本,更多是要關(guān)注效益,而對規(guī)模的追求可能要更為冷靜一點。商業(yè)銀行精細(xì)化管理的時代已經(jīng)到來,不僅講規(guī)模、拼價格,更要講效率、拼服務(wù)。

      冀光恒還表示,平安銀行要把核心業(yè)務(wù)要做強,作為平安銀行拳頭的零售業(yè)務(wù),未來仍有很大提升空間。

      當(dāng)下,平安銀行各項業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。上半年,該行零售業(yè)務(wù)總體實現(xiàn)穩(wěn)健增長。2023年6月末,該行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)38,640.24億元,較上年末增長7.7%,其中私行達標(biāo)客戶AUM余額18,850.29億元,較上年末增長16.3%;個人存款余額11,474.81億元,較上年末增長10.9%。

      對公業(yè)務(wù)也實現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長。2023年6月末,平安銀行對公客戶數(shù) 67.88 萬戶,較上年末增加 6.29 萬戶,增幅 10.2%;開放銀行服務(wù)企業(yè)客戶 67,898 戶,較上年末增長 33.2%;企業(yè)貸款余額 13,732.75 億元,較上年末增長 7.1%。從利潤貢獻占比來看,上半年,該行零售金融業(yè)務(wù)凈利潤86.58億元,占比34.1%;批發(fā)業(yè)務(wù)凈利潤100.5億元,占比則為39.6%。

      冀光恒表示,平安銀行要堅持十二字戰(zhàn)略方針不動搖,方向始終不變,策略持續(xù)優(yōu)化,有條不紊推動各項重點工作;會堅持“零售銀行”的定位和優(yōu)先發(fā)展策略,持續(xù)推動零售轉(zhuǎn)型,并在前期“突破”的基礎(chǔ)上進一步做大做強;對公方面持續(xù)做精做專,與零售更好地互相支持補位、發(fā)揮協(xié)同賦能作用;同時,繼續(xù)深化全面數(shù)字化,重塑資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),保持資產(chǎn)質(zhì)量的健康穩(wěn)定。

      冀光恒還強調(diào),平安銀行是平安集團核心平臺,是最主要的利潤來源以及最主要的獲客渠道,已形成了相互支撐的生態(tài),后續(xù)會在滿足監(jiān)管要求下進行更多良性互動。平安銀行在平安集團的重要性不會改變,平安集團對平安銀行的支持只會加強。

      “打造健康的堡壘式資產(chǎn)負(fù)債表”

      當(dāng)前凈息差的下降成為行業(yè)趨勢,銀行經(jīng)營有所承壓。上半年,平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入886.10億元,同比下降3.7%;其中利息凈收入626.34億元,同比下降2.2%。截至6月末,該行凈息差為2.55%,較去年同期下降21個基點。

      平安銀行解釋稱,一方面,該行持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的信貸投放力度,上半年發(fā)放貸款和墊款日均余額33794.34億元,較去年同期增長8.2%;另一方面,該行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟,不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),適度加大低風(fēng)險業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)客群的信貸投放,同時受貸款重定價效應(yīng)及市場利率變化的影響,凈息差下降。

      平安銀行副行長兼首席財務(wù)執(zhí)行官項有志表示,營收略微下降主要是由于貸款端加強風(fēng)險管控及貸款收益率下行,這也是息差下降的主要原因。

      平安銀行在半年報中表示,在資產(chǎn)重定價及支持實體經(jīng)濟的背景下,未來凈息差下行壓力仍將持續(xù)。本行將積極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),加強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力,完善客戶定價管理體系,持續(xù)優(yōu)化存款成本,保持凈息差在合理水平。

      “銀行要想穿越周期,需要打造一張健康的堡壘式資產(chǎn)負(fù)債表,很多時候我們強調(diào)收益性,但目前,安全性、流動性可能也會同樣重要。”冀光恒說,做好資產(chǎn)負(fù)債多元化管理,也是銀行下一步很大的功課。

      項有志介紹,平安銀行將調(diào)整零售端業(yè)務(wù)策略,規(guī)避高風(fēng)險的客戶,從客戶選擇、收益率、風(fēng)險成本等綜合角度考量,通過新的產(chǎn)品和定價策略,優(yōu)化資產(chǎn)組合,使得資產(chǎn)組合在市場上處于優(yōu)勢地位。對公方面也需要采取差異化的策略,通過差異化的風(fēng)控能力找尋發(fā)展機會。

      “平安銀行將通過在資產(chǎn)端和負(fù)債端做更精細(xì)的組合管理,保持相對優(yōu)勢合理的息差水平。在資產(chǎn)端,打造多元化的資產(chǎn)組合,負(fù)債端則著力降低付息成本。”項有志說。

      另一方面,平安銀行也將持續(xù)拓展非息收入。冀光恒表示,平安銀行將大力發(fā)展大財富管理業(yè)務(wù),推動新銀保逐步成為大財富管理戰(zhàn)略落地的重要增長引擎;同時,優(yōu)化客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),加速優(yōu)質(zhì)零售資產(chǎn)升級,擴大非息收入。

      資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)

      上半年,銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn),平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)整體平穩(wěn),風(fēng)險抵補能力保持良好。

      上半年,平安銀行計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失276.63億元,同比下降7.3%。6月末,不良貸款率1.03%,較上年末下降0.02個百分點;撥備覆蓋率291.51%,較上年末上升1.23個百分點;撥貸比3.00%,較上年末下降0.04個百分點,風(fēng)險抵補能力繼續(xù)保持良好。

      平安銀行持續(xù)加強資產(chǎn)質(zhì)量管控,加大問題資產(chǎn)處置力度,上半年,核銷貸款324.90億元,同比增長10.5%;收回不良資產(chǎn)總額202.03億元,其中收回已核銷不良資產(chǎn)本金121.53億元(含收回已核銷不良貸款108.60億元);不良資產(chǎn)收回額中87.8%為現(xiàn)金收回,其余為以物抵債等方式收回。

      當(dāng)下,市場頗為關(guān)注銀行的地產(chǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量。2023年6月末,平安銀行房地產(chǎn)相關(guān)的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計3098.82億元,較上年末減少137.53億元;理財資金出資、委托貸款、合作機構(gòu)管理代銷信托及基金、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計853.97億元,較上年末減少41.72億元。

      平安銀行副行長郭世邦表示,平安銀行當(dāng)前的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)不良率為1.01%,比年初下降了0.42個百分點,相比大部分同業(yè)要低。這也得益于銀行的風(fēng)險防控意識較強。平安銀行從2017年開始實行房地產(chǎn)“白名單制”,并且按區(qū)域分類、客戶評級等及時調(diào)整。同時,銀行智能風(fēng)控預(yù)警系統(tǒng)較為完善以及精確,預(yù)警準(zhǔn)確率高達90%,這對銀行防控客戶風(fēng)險起到重要作用。

      在半年報中,平安銀行還披露了地方政府融資平臺風(fēng)險管理內(nèi)容。財報顯示,平安銀行堅持依法合規(guī)經(jīng)營,積極防范和化解地方政府債務(wù)風(fēng)險。2023年6月末,平安銀行地方政府融資平臺廣義口徑風(fēng)險業(yè)務(wù)余額 1599.56 億元(含實有及或有信貸、債券投資、自營及理財資金投資等業(yè)務(wù)),較上年末增加 46.32 億元。

      其中,地方政府融資平臺(含整改為一般公司類貸款和仍按平臺管理貸款)貸款余額 696.27 億元,較上年末增加 24.43 億元,增幅 3.6%,占發(fā)放貸款和墊款本金總額的比例為 2.0%,與上年末持平,地方政府融資平臺貸款質(zhì)量良好,無不良貸款。

      展望未來,冀光恒表示,平安銀行仍在研究更多的改進措施,未來將逐步推動落地。在“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”的戰(zhàn)略指引下,全行上下將全力以赴,保持戰(zhàn)略定力、堅定信念、堅守耐心,持續(xù)優(yōu)化,始終做最有利于長期穩(wěn)健發(fā)展的事情。

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