2023-09-01 10:03:41來源:金融界
多家全國性商業(yè)銀行今日集體下調(diào)定存掛牌利率。從調(diào)整幅度來看,一年期下調(diào)10個基點,二年期下調(diào)20個基點,三年、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)25個基點。與此同時,多家銀行大額存單也同步出現(xiàn)下調(diào),最高降幅為25BP。
(資料圖片)
此次多家全國性商業(yè)銀行集體下調(diào)定存掛牌利率,也是繼2022年9月以來,第三輪主動調(diào)整存款掛牌利率。上一次國有銀行存款利率在6月8日集體下調(diào),股份制銀行跟進下調(diào)。與此前有所不同的是,此次多家股份行與大行同日下調(diào),且下調(diào)幅度與上次有所不同。
業(yè)內(nèi)認為,地方性銀行存款利率調(diào)整一般滯后于全國性銀行,預(yù)計接下來地方性銀行存款利率也會逐漸跟進下調(diào)。本次掛牌利率下調(diào),長端降幅大于短端,此舉有利于緩解存款定期化、長久期化,同時能夠減輕資金空轉(zhuǎn)套利。
多家大行、股份行“攜手”下調(diào)定存掛牌利率 降幅為10-25BP
新一輪存款掛牌利率下調(diào)來襲。多家全國性商業(yè)銀行于9月1日起再度下調(diào)存款掛牌利率,其中,一年期下調(diào)10個基點,二年期下調(diào)20個基點,三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)25個基點。總體來看,此次調(diào)整,多家股份行與大行同日進行了下調(diào)。
大行方面,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等更新新的定存掛牌利率。其中,三個月、六個月整存整取利率保持不變。一年期整存整取利率下調(diào)10個基點至1.55%,二年期整存整取利率下調(diào)20個基點降至1.85%,三年期和五年期整存整取利率下調(diào)25個基點,分別至2.2%和2.25%。如,建行客服介紹,9月1日起建行人民幣整存整取儲蓄存款現(xiàn)行年利率如下:三個月1.25%、半年期1.45%、一年期1.55%、兩年期1.85%、三年期2.20%、五年期2.25%。
包括興業(yè)銀行、民生銀行、平安銀行、渤海銀行等股份制銀行也在9月1日調(diào)整了人民幣存款利率,調(diào)整涉及的期限品種、幅度與大行基本相同。如,渤海銀行調(diào)整后的人民幣存款掛牌利率顯示,1年期、2年期、3年期、5年期利率分別為1.75%、2.1%、2.55%、2.55%,6月12日起執(zhí)行的利率分別為1.85%、2.3%、2.8%、2.8%。
融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示,這是今年存款利率的第二輪普降,上一次國有銀行存款利率在6月8日集體下調(diào),股份制銀行跟進下調(diào)。財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn),此次下調(diào)節(jié)奏與力度與上次有所不同。此次股份行與大行同日下調(diào),另外,調(diào)整幅度上,6月8日,國有大行率先下調(diào)人民幣存款利率,其中,2年期下調(diào)10BP,3年、5年期均下調(diào)15BP。
部分銀行大額存單同步下降
與此同時,多家銀行大額存單利率也在今日出現(xiàn)下調(diào),有銀行最高降幅為25BP。
如,農(nóng)業(yè)銀行9月1日的大額存單產(chǎn)品中,1年、2年、3年存期大額存單年利率分別為1.9%、2.15%、2.65%,8月31日的年利率則分別為2%、2.35%、2.9%,年利率分別下降10BP、20BP、25BP。
另外,9月1日工商銀行1年、2年、3年存期大額存單年利率分別為1.9%、2.15%、2.65%,8月31日年利率分別為2%、2.35%、2.9%,分別下降10BP、20BP、25BP。
2022年4月,人民銀行指導(dǎo)利率自律機制建立了存款利率市場化調(diào)整機制,自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率,合理調(diào)整存款利率水平。對于此次存款利率下調(diào),劉銀平表示,市場對存款利率下調(diào)早有預(yù)期,8月份1年期LPR再度下調(diào)10個基點;此外,近期多家銀行表態(tài)將調(diào)整存量房貸利率,這都為存款利率下調(diào)奠定了基礎(chǔ)。
太平洋證券分析師表示,從過去幾輪六大行調(diào)整存款掛牌利率變化情況來看,往往是長期利率下調(diào)幅度超過短期,主要是近期受到市場主體對經(jīng)濟預(yù)期走弱的影響,存在存款結(jié)構(gòu)定期化的趨勢。國有銀行增加長期存款利率的下調(diào)幅度,對于市場主體而言,其長期存款利息收入相應(yīng)減少,可以推動儲蓄需求轉(zhuǎn)化為消費和投資,提升經(jīng)濟活躍度,對經(jīng)濟的恢復(fù)帶來利好作用。
利率3%以上存款產(chǎn)品漸少 理財規(guī)模料將逐漸回升
從以往來看,劉銀平認為,不同類型銀行的存款利率調(diào)整情況也有較大差異,國有銀行在利率調(diào)整方面一般是一次到位,今年在6月份集中調(diào)整過一次存款利率,下調(diào)的是長期存款利率,1年及以內(nèi)期限存款利率變化很小;股份制銀行一般跟進國有銀行調(diào)整;地方性銀行利率調(diào)整則是分階段的,并非一步到位,不同銀行調(diào)整步伐及幅度也并非都是一致的,其中城商行的長期利率在各類銀行中最高。
劉銀平進而稱,地方性銀行存款利率調(diào)整一般滯后于全國性銀行,且往往并非一次調(diào)整到位,會根據(jù)監(jiān)管態(tài)度、同類銀行及本地區(qū)銀行的利率調(diào)整情況、自身攬儲壓力等方面來靈活調(diào)整定存利率,預(yù)計接下來地方性銀行存款利率也會逐漸跟進下調(diào)。
在劉銀平看來,目前除了城商行3年期平均利率在3%以上,其他銀行各期限存款平均利率均在3%以下。接下來,利率3%以上存款產(chǎn)品將越來越少見。劉銀平認為,存款利率下調(diào)將降低銀行的存款成本率,緩解息差壓力,但同時銀行也會面臨存款流失的問題,尤其是中小銀行攬儲壓力將更大。
根據(jù)銀登中心公布的數(shù)據(jù),2023年上半年銀行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為25.34萬億元,相較去年末下降8.35%,去年理財“破凈”潮對投資者的影響仍存。不過今年債市走牛,固收類理財產(chǎn)品凈值穩(wěn)步回升,整體業(yè)績表現(xiàn)良好,劉銀平預(yù)計,接下來如果存款利率繼續(xù)下跌、理財產(chǎn)品凈值不發(fā)生較大波動,部分存款資金有可能流入中低風(fēng)險的理財產(chǎn)品之中,理財規(guī)模也將逐漸回升。
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