存量首套房個人住房貸款利率調整持續提速。

【資料圖】

9月7日，《中國銀行保險報》記者注意到，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行存量首套個人住房貸款利率調整細則出爐，涉及調整范圍、利率調降幅度、申請方式及調整時間、申請渠道等熱點問題。

調整范圍方面，據多家大行發布的公告，可開展存量房貸利率調整的個人住房貸款包括：貸款發放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日（含當日）以前的；用途為購買住宅的商業性個人住房貸款，包括普通純商業性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款；須為首套個人住房貸款的。

對于符合上述要求、與貸款市場報價利率（LPR）掛鉤的存量個人住房貸款，多家大行均表示，最低可調整至原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限。

但從具體情況來看，還需分三檔進行調整，且遵循“一城一策”原則：

2019年10月8日（不含當日）前發放的，最低可調整至相應期限LPR不加點；原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限轉換后為LPR加點的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。

2019年10月8日（含當日）至2022年5月14日（含當日）發放的，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR不加點；原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。

2022年5月14日（不含當日）后發放的，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR-20個基點；原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20個基點的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。

而對于選擇固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶，各銀行均在公告中強調，需由客戶先向銀行申請轉換為LPR定價的浮動利率貸款，再進行存量房貸利率調整。

從申請方式上看，多家大行在公告中明確，原貸款發放時執行首套房貸利率標準的存量房貸，將于2023年9月25日集中批量調整合同貸款利率，批量調整后于當日起按新的利率水平執行，無需申請。

“二套轉首套”、不良貸款歸還積欠本息及當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向銀行提出申請。

其中，2023年10月22日前完成申請的，銀行將于10月25日對審核通過的業務進行集中統一利率調整，利率調整后于當日起按新的利率水平執行；10月22日后申請利率調整的客戶，銀行將逐筆進行人工審核，審批通過后次日起按新的利率水平執行。

目前，上述銀行表示，已開通線上、線下查詢和申請渠道。線上方面，工行、中行可通過手機銀行APP“貸款—房貸利率調整”模塊進行申請；線下方面，客戶可前往貸款經辦行進行查詢或申請辦理。

此外，各家銀行還開通了異議處理渠道，允許客戶在一定期限內對批量下調結果或審核結果提出不同處理意見。

“從幾家大行發布的公告來看，此次存量首套房貸利率調整全面落實了金融管理部門文件精神，覆蓋面廣、措施力度大，體現了大型商業銀行的責任和擔當，有助于進一步減輕居民房貸利息支出。”招聯金融首席研究員董希淼在接受《中國銀行保險報》采訪時表示。

董希淼指出，目前調整存量首套房貸利率主要有兩種方式：第一種是“利率變更”，由借款人向銀行申請變更存量房貸利率；第二種是“以新換舊”，由銀行根據借款人申請，新發放貸款置換存量首套房貸，但這種方式需要重新簽訂借款合同，重新約定貸款額度、貸款利率，相對復雜。

從各家銀行公告情況來看，目前大行均以“利率變更”為主。操作方面，各大行均表示將主動按調整規則統一批量調整貸款利率，對“二套變首套”等特殊情況需要借款人主動發起申請的，在大多數情況提供線上申請渠道，最大程度上為借款人提供便利。“建議借款人主動選擇利率變更方式。”董希淼說。